о взыскании задолженности по кредиту

Р Е Ш Е Н И Е

г. Астрахань 31 марта 2011 года

Ленинский районный суд г. Астрахани

в составе председательствующего судьи Брякиной А.А.,

с участием адвоката Химич Ф.Н.,

при секретаре Ульбиеве И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого банка «РЭБ» (закрытое акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Коммерческий банк «РЭБ» (закрытое акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указав, что кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, (далее - «Кредитный договор») заключенному между КБ «РЭБ» (ЗАО) и ФИО1 (далее - «Заемщик»), последней был выдан кредит в размере 800 000 (Восемьсот тысяч) рублей, на срок 36 месяцев. Заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом. В качестве обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, были заключены договоры поручительства: с ФИО3 (Договор от ДД.ММ.ГГГГ №); с ФИО2 (Договор от ДД.ММ.ГГГГ №). Однако, с ДД.ММ.ГГГГ г., заемщик производил платежи с постоянным и значительным нарушением установленных сроков, а с ДД.ММ.ГГГГ г. в одностороннем порядке прекратил возврат кредита и уплату процентов. Поэтому, в ДД.ММ.ГГГГ г., КБ «РЭБ» обратился в Ленинский районный суд с иском о взыскании с заемщика и поручителей суммы кредита, начисленных процентов и неустойки. Основанием иска - было взыскание суммы кредита и процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ Ленинским районным судом <адрес> иск КБ «РЭБ» был удовлетворен, вынесено решение о взыскании в пользу КБ «РЭБ», с Заемщика и поручителей, в солидарном порядке, задолженности по Кредитному договору в сумме 777 341,47 руб. Соответственно, в вынесенном в решении суда, отражена сумма долга Ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Однако, Ответчики не исполнили решение суда, и продолжили уклоняться от возврата задолженности. Учитывая, что Кредитный договор не расторгался, поэтому после ДД.ММ.ГГГГ даты вынесения решения суда, КБ «РЭБ» начислял проценты и неустойку, предусмотренные пунктами 2.3, 2.7, 2.8 Кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ на основании п.3.4.3, 3.4.4 Кредитного договора, КБ «РЭБ» в одностороннем порядке расторгнул указанный договор, о чём письменно уведомил заёмщика. Одновременно, КБ «РЭБ» потребовал вернуть задолженность по Кредитному договору, а так же уплатить проценты и неустойку, начисленные по дату расторжения Кредитного договора. Однако, заёмщик вновь проигнорировал требование КБ «РЭБ». Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у заёмщика образовалась задолженность по начисленным процентам и неустойке, в сумме 225 872,86 руб., от уплаты которой он уклоняется. Договорами поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена солидарная ответственность поручителей и Заемщика. Расторжение Кредитного договора не препятствует реализации принадлежащего кредитору права на взыскание с поручителей убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, в случае, если соответствующее условие содержится в договоре поручительства (Постановление Президиума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании вышеизложенного истец просит суд: взыскать с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке задолженность в сумме 231133,86 (Двести тридцать одну тысячу сто тридцать три) рубля 86 коп., в том числе: проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 138166,41 (сто тридцать восемь тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 41 копейка; проценты, начисленные на просроченный долг, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 56585,69 (пятьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят пять) рублей 69 копеек; пеню на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 31120,76 (тридцать одну тысячу сто двадцать) рублей 76 копеек; государственную пошлину в размере 5459 (Пять тысяч четыреста пятьдесят девять) рублей.

В ходе рассмотрения настоящего дела истец уточнил свои исковые требования и просит суд взыскать с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу истца в солидарном порядке задолженность в сумме 225270,61 (Двести двадцать пять тысяч двести семьдесят) рублей 61 копейку, в том числе: проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 131111рублей 58 копеек; проценты, начисленные на просроченный долг, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 56585 рублей 69 копеек; пеню на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 32114 рублей 34 копейки; государственную пошлину в размере 5459 рублей.

Определением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, прекращено производство по гражданскому делу по исковому заявлению Коммерческого банка «РЭБ» (закрытое акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в части исковых требований о взыскания с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженности в сумме 5855 рублей 25 копеек, ввиду отказа представителя истца от указанной части исковых требований.

В судебном заседании представители истца Коммерческого банка «РЭБ» (закрытое акционерное общество) и третьего лица Астраханского филиала Коммерческого банка «РЭБ» (закрытое акционерное общество) по доверенностям ФИО6 и ФИО7 уточненные заявленные исковые требования поддержали в полном объеме и просили их удовлетворить.

В судебном заседании ответчик ФИО3 и его представитель - адвокат ФИО8 исковые требования не признали в полном объеме и просили отказать в их удовлетворении.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признали в полном объеме и просили отказать в их удовлетворении.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, заслушав заключение специалистов, показания свидетеля, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, а значит, заемщик обязан возвратить банку полученную сумму и после расторжения кредитного договора.

На основании ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого КБ «РЭБ» (ЗАО) предоставил ФИО1 кредит в сумме 800000 рублей сроком на 36 месяцев под 17% годовых (л.д.3-6).

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по обоюдному согласию сторон была изменена процентная ставка по кредиту, вместо прежних 17% годовых она стала составлять 25 % годовых.

В соответствии с п. 4.1.2. и ДД.ММ.ГГГГ. вышеуказанного кредитного договора в качестве обеспечения обязательств заемщика по данному договору были заключены договора поручительства: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между КБ «РЭБ» и ФИО3; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между КБ «РЭБ» и ФИО2. Что также подтверждается дополнительными соглашениями № от ДД.ММ.ГГГГ к вышеуказанным договорам поручительства.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Решением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление Коммерческого банка «РЭБ» (закрытое акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворено; взыскано с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке: ссудная задолженность в размере 692772 рубля 83 копейки; просроченная ссудная задолженность в размере 49019 рублей 87 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 7054 рубля 83 копейки; просроченные проценты в размере 14923 рубля 51 копейку; проценты, начисленные на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 942 рубля 65 копеек; пеня на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 238 рублей 78 копеек; в возмещение расходов на оплату госпошлины в сумме 9889 рублей; в возмещение расходов на проведение оценки недвижимости в сумме 2500 рублей; а всего взыскано 777341 рубль 47 копеек; обращено взыскание на предмет залога - квартиру, принадлежащую ФИО3 на праве собственности, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 57, 8 кв.м., жилой площадью 29, 5 кв.м., назначена начальная продажная цена заложенного объекта недвижимости не ниже 2047245 рублей 00 копеек.

Согласно вышеуказанного решения суда ФИО1 признала исковые требования КБ «РЭБ» в полном объеме. Также в ходе рассмотрения данного гражданского дела было установлено, что ФИО1 своих обязательств по своевременному погашению долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и начисленных на него процентов не выполнила, с ноября 2008 года погашение ежемесячных взносов на счет истца в погашение основного кредита и процентов производила с нарушениями сроков, а с февраля 2009 года вообще указанных платежей не производила, в связи с чем и была взыскана вышеназванная задолженность по решению Ленинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, установленная на период ДД.ММ.ГГГГ. Однако по настоящее время ответчики не исполнили вышеуказанное решение суда, и продолжили уклоняться от возврата задолженности.

Учитывая, что Кредитный договор не расторгался, поэтому после ДД.ММ.ГГГГ КБ «РЭБ» начислял проценты и неустойку, предусмотренные пунктами 2.3, 2.7, 2.8 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ на основании п.3.4.3, 3.4.4 Кредитного договора, КБ «РЭБ» в одностороннем порядке расторгнул указанный договор, о чём письменно уведомил заёмщика. Данный факт подтверждается уведомлением исх. №-р/10-10.1 от ДД.ММ.ГГГГ, которое согласно росписи ФИО1 было получено ею ДД.ММ.ГГГГ.

Одновременно, КБ «РЭБ» потребовал вернуть задолженность по Кредитному договору, а так же уплатить проценты и неустойку, начисленные по дату расторжения Кредитного договора. Данный факт подтверждается требованием исх. №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, которое согласно росписи ФИО1 и ФИО2 было получено ими ДД.ММ.ГГГГ. Однако, заёмщик вновь проигнорировал требование КБ «РЭБ».

Согласно представленным истцом расчетам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 перед КБ «РЭБ» составляет 219811рублей 61 копейку, которая складывается из: проценты за пользование кредитом- 131111,58руб.; проценты, начисленные на просроченный долг - 56585,69 руб.; пеню на просроченные проценты - 32114,34руб.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела, по делу была назначена и проведена ГУ «Волгоградская лаборатория судебной экспертизы - <адрес> филиал» судебно-бухгалтерская экспертиза, согласно выводов которой вышеуказанный расчет был проверен. Также, согласно заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ в ходе проведения вышеуказанной экспертизы были сделаны следующие выводы: Расхождения по поступлению денежных средств и их списанием в погашение обязательств по кредитам, отсутствуют. Поступление денежных средств от должников правильно отражалось на лицевых счетах и в банковских документах. Признаки не отражения или частичного не отражения операций по погашению суммы долга по кредитному договору № отсутствуют, по лицевым счетам (л.д.87-96) отражено, что погашение производилось и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Завышений по начисленным процентам нет, т.к. начисление процентов производилось на основании условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ п.2.3., п.2.7., п.2.8. Суммы начисленных процентов и пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ соответствуют условиям кредитного договора. Порядок списания денежных средств в счет погашения долга отражен в условиях кредитного договора № в п.2.10.

На день рассмотрения настоящего гражданского дела долг не погашен.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч.ч. 1-2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ч.ч.1,2 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Установленные в судебном заседании обстоятельства также подтверждаются письменными доказательствами, а именно платежными поручениями, мемориальными ордерами, выписками из лицевых счетов ответчиков, а также заключениями специалистов и показаниями свидетеля.

Так, допрошенные в судебном заседании в качестве специалистов ФИО9 и ФИО5, суду пояснили, что все начисления производятся в соответствии с условиями кредитного договора в следующем порядке: если не хватает денежных средств для просроченной задолженности, сначала снимаются пени, затем проценты за основной долг, просроченные проценты, просроченный долг. Существует график погашения задолженности, который составляется для каждого кредитного договора и в соответствии с которым производится погашение. В случае, если идет поступление денежных средств во исполнение решения суда, то первоначально все суммы поступающие от службы судебных приставов во исполнение решения суда зачисляются на специальный счет. Специфика обслуживания счетов зависит от источника поступления денежных средств. Денежные средства, перечисляемые во исполнение решения суда, находящиеся на счету одного банка проходят через платежную систему центрального банка, затем поступают на счет банка получателя, банки не работают на прямую, так как это запрещено законодательством. Очередность погашения сумм по решению суда производится в соответствии с действующим законодательством.

Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля ФИО4, суду

показала, что работает судебным приставом - исполнителем УФССП РФ по <адрес> МРО № <адрес>. Удержания по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ идут с ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ из заработной платы. ДД.ММ.ГГГГ было погашено 4027 рублей 20 копеек, до августа 2010 года 42596 рублей 40 копеек. По решению суда взыскивается ссудная задолженность, просроченная ссудная задолженность, проценты за пользование кредитом, проценты за просроченный долг. Должники иногда идут напрямую в банк и платят им долг, а сведения в службу судебных приставов не представляют, в связи с чем судебные приставы затем производят сверку с банками.

При таких обстоятельствах, проанализировав все исследованные в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы,

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца государственную пошлину в сумме 5459 (Пять тысяч четыреста пятьдесят девять) рублей, понесение которых подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (Т. 1 л.д. 30-31).

Вместе с тем, суд не может согласиться с доводами представителя ответчика ФИО3 - адвоката ФИО8, о необходимости применения при рассмотрении настоящего гражданского дела ст. 56 ГПК РФ, ответчиками суду не представлено никаких доказательств в подтверждение виновных либо неосторожных действий истца, в соответствии с которыми за ответчиками образовалась вышеназванная задолженность по кредитному договору, либо, что данная задолженность образовалась по независящим от ответчиков обстоятельствам, то есть независимо от их вины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Коммерческого банка «РЭБ» (закрытое акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу Коммерческого банка «РЭБ» (закрытое акционерное общество): проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 131111 рублей 58 копеек; проценты, начисленные на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56585 рублей 69 копеек; пеню на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32114 рубля 34 копейки; в возмещение расходов на оплату госпошлины в сумме 5459 рублей 00 копеек, а всего следует взыскать 225270 рублей 61 копейку (Двести двадцать пять тысяч двести семьдесят рублей 61 копейку).

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение 10 дней через районный суд, вынесший решение.