Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Ленинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Апостолова К.В.,
при секретаре Комягиной Н.С.,
в присутствии представителя истца Ж,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к К о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к К о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк (закрытое акционерное общество) (далее - КБ «Евротраст» (ЗАО) и К был заключен кредитный договор № КИ-203/30/07, в соответствии с которым КБ «Евротраст» (ЗАО) предоставил ответчику кредит в размере 2 250 000 рублей сроком на 180 месяцев. В соответствии с п.3.1 Договора за пользование кредитом К обязалась уплачивать проценты из расчета 13,75% годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования- для приобретения двухкомнатной квартиры, расположенной на 3 этаже 5-ти этажного дома, общей площадью 41,7 кв.м., в том числе жилой площадью 26,6 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>. Вышеуказанная квартира приобретена в собственность К В обеспечение исполнения обязательств К перед КБ «Евротраст» (ЗАО) Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> была зарегистрирована ипотека в силу закона. Права залогодержателя по Договору, обеспеченного ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и залогодержателем. В настоящее время в соответствии с договором купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ и передаточной надписью на закладной залогодержателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Согласно п.3.3.7 Кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, Заемщики производят в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа календарного месяца. Однако, начиная с декабря 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им К не производятся. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающими права истца на своевременное и должное получение денежных средств, нарушением условий Кредитного договора, К в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.4.1 Кредитного договора было предъявлено уведомление, являющееся требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Данное требование вручено лично ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование К выполнено не было, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ закладной присвоена категория «дефолтная». Указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Задолженность К по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 398 552 рубля 76 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 147 202 рубля 41 копейка, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 198 841 рубль 5 копеек и пен - 52 509 рублей 30 копеек. Просит взыскать с К в его (Общества с ограниченной ответственностью) пользу сумму задолженности в размере 2 398 552 рублей 76 копеек; обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 2 537 158 рублей; взыскать с К сумму процентов и пени, начисленных начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств, определив подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых и пени 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 147 202 рубля 41 копейка; взыскать с К в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 192 рублей 77 копеек.
Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Ж в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.
Ответчик К в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, причина неявки суду не известна.
Представитель третьего лица - Управления Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес> в судебное заседание не явился, причины неявки суду не известны.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
На основании ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» и К был заключен кредитный договор № КИ-203/30/07, в соответствии с которым ЗАО «КБ «Евртотраст» предоставило К кредит в размере 2 250 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, стоимостью 2 500 000 рублей.
Факт предоставления денежных средств ЗАО «КБ «Евростраст» К подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ К приобрела у С квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ была произведена государственная регистрация указанного договора, переход права собственности, а также ипотека в силу закона, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что собственником спорной квартиры является К, имеется ипотека в силу закона в пользу ЗАО «КБ «Евротраст».
Как следует из закладной, составленной сторонами Кредитного договора, на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченных ипотекой квартиры, расположенной по адресу: <адрес> ДД.ММ.ГГГГ перешло к ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», о чем К была уведомлена уведомлением ЗАО «Евротраст» за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу ст.819 по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Таким образом, согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из материалов дела усматривается, что К с декабря 2009 года нарушала сроки исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2 398 552 рубля 76 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 147 202 рубля 41 копейка, сумма неуплаченных процентов за пользованием кредитом - 198 841 рубль 5 копеек.
Согласно п.4.4.1 договора кредитор имеет право полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в том числе в случае просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии п.3.3.7 датой исполнения обязательств заемщика является последний день процентного периода независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца.
Процентным периодом называется период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляется проценты на оставшуюся сумму кредита (п. 3.2.1).
Как следует из п.3.3.10 кредитного договора размер ежемесячного аннуитентного платежа на дату подписания договора составляет 29 688 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «КБ «Евротраст» направило в адрес К требование по погашению образовавшийся задолженности, однако последняя мер по ее (задолженности) погашению не приняла.
Пунктами 5.2-5.3 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по неуплаченным пени составляет 52 509 рублей 30 копеек.
Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии с ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Согласно ст.56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд может с согласия залогодателя и залогодержателя установить в решении, что имущество подлежит реализации в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона.
В соответствии с ч.1 ст.59 Федерального закона «Об ипотеке» реализация предмета ипотеки по соглашению сторон во внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество осуществляется путем проведения открытого аукциона организатором торгов, который действует на основании договора с залогодержателем и выступает от его или своего имени.
Согласно ст.78 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
При таких обстоятельствах, дав оценку имеющимся доказательствам, суд считает, что Заемщики нарушили условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по исполнению своих обязательств по погашению кредита, что объективно подтверждается добытыми в ходе судебного разбирательства доказательствами, начисленные пени, предусмотрены заключенным договором между сторонами и соразмерны последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, суд, соглашаясь с расчетом задолженности, представленной истцом, приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований.
В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика не представлено доказательств указанных ими обстоятельств, причин образовавшейся задолженности и своего материального положения.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ была оплачена государственная пошлина в размере 220 192 рублей 77 копеек. Таким образом, суд считает, что с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в указанном размере.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к К о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с К в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»сумму задолженности в размере 2 398 552 рублей 76 копеек, сумму процентов и пени, начисленных начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств, определив подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых и пени 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 147 202 рубля 41 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 192 рублей 77 копеек
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 2 537 158 рублей.
Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение десяти дней.
Полный текст решения изготовлен 15.04.2011 года.
Судья К.В.Апостолов