Р Е Ш Е Н И Е

г. Астрахань                                                           04 октября 2011 года

Ленинский районный суд г. Астрахани

в составе председательствующего судьи Брякиной А.А.,

при секретаре Ульбиеве И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «<данные изъяты>» к ФИО1, ОАО «<данные изъяты>» (ЗАО СК «<данные изъяты>») о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, суд

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском ФИО1, ОАО «<данные изъяты>» (ЗАО СК «<данные изъяты>») о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик: ФИО1 - заключил договор № с ООО "<данные изъяты>", в соответствии с условиями которого последний предоставил ответчику денежные средства в размере 1 170 000,00 рублей на срок 180 месяцев с целевым назначением - приобретение в собственность Ответчика недвижимого имущества, находящегося по адресу: <адрес>, а именно: квартиры, состоящей из 3 комнат, общей площадью 59,2 кв.м., площадью квартиры 58,6 кв.м., в том числе жилой площадью 43,9 кв.м., расположенной на 2-м этаже 5-этажного жилого панельного дома, (далее - недвижимое имущество), с обеспечением по кредитному договору ипотекой указанного недвижимого имущества в силу закона. Денежные средства в сумме 1 170 000 рублей были предоставлены Ответчику Первичным кредитором ООО "<данные изъяты>", что подтверждается платежным документом № от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество было оценено в размере 1 319 499 руб., что подтверждается Отчетом № ООО «<данные изъяты>» и указано в Закладной.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена за №. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «<данные изъяты>». В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке» права ОАО «<данные изъяты>» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ) и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной. В нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им в полном объеме Ответчиком не производятся.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ. ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п.7.1 Закладной и п.4.4.3 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 246 777,71 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 102 172,04 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом -108 118,91 руб., а также начисленные пени в размере - 36 486,76 руб.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга и процентов по кредитному договору, а также сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 59 Федерального законе «Об ипотеке» предусмотрена продажа заложенного имущества на открытом аукционе. В качестве организатора аукциона по продаже заложенного имущества выступает избранная для этого залогодержателем с согласия залогодателя организация, которая действует на основании договора с залогодержателем и выступает от его или от своего имени.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В связи с тем, что ответчик продолжает не выполнять обязанности по уплате ежемесячных платежей по кредиту, и сумма задолженности ответчика увеличивается, поскольку проценты по кредиту продолжают начисляться, сумму денежных требований к ответчику возможно определить лишь на момент реализации предмета залога в ходе исполнительного производства.

В законе «Об ипотеке» также отсутствует требование о том, что денежные суммы, подлежащие взысканию в результате реализации предмета залога, должны быть указаны в решении суда в виде конкретной суммы. Ст. 54 указанного закона прямо предусмотрено, что для сумм, исчисляемых в процентном отношении, суд в решении суда должен указать сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

На основании вышеизложенного истец просит суд: Взыскать с ответчика: ФИО1, задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 246 777,71 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 102 172,04 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 108 118,91 рублей, а также начисленные пени в размере - 36 486,76 рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации недвижимого имущества определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 102 172,04 рублей; обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ответчику недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры с публичных торгов, и установить начальную продажную стоимость недвижимого имущества исходя из оценки, указанной в Закладной, в размере 1 319 499 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.

В ходе судебного разбирательства истцом, в соответствии со ст. 39 ГПК РФ были уточнены исковые требования, истец просит суд изложить п. 1 исковых требований в следующей редакции: взыскать с ответчика: ФИО1, задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 329 633,27 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 102 172,04 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 146597,27 рублей, а также начисленные пени в размере - 72979, 61 рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации недвижимого имущества определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 102 172,04 рублей. В остальной части исковые требования просили оставить без изменений.

Впоследствии, в ходе судебного разбирательства истцом, в порядке ст. 39 ГПК РФ были уточнены исковые требования, истец просил суд изложить п. 1 исковых требований в следующей редакции: взыскать с ответчика: ФИО1, задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 363 283,63 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 102 172,04 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 171 394,66 рублей, а также начисленные пени в размере - 89 716,93 рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации недвижимого имущества определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 102 172,04 рублей. В остальной части исковые требования просили оставить без изменений.

В дальнейшем, в ходе судебного разбирательства истцом, в порядке ст. 39 ГПК РФ были уточнены исковые требования, истец просит суд изложить п. 1 исковых требований в следующей редакции: взыскать с ответчика: ФИО1, задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 630 942,10 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 102 172,04 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 281 130,85 рублей, а также начисленные пени в размере - 247 639,21 рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации недвижимого имущества определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему, в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 1 102 172,04 рублей. В остальной части исковые требования просят оставить без изменений.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 исковые требования и уточненные исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования и уточненные исковые требования не признал в полном объеме и просил в их удовлетворении отказать, пояснив при этом, что не отрицают и не оспаривают как сам факт просрочки платежа по договору, так и указанные истцом суммы. Также представитель истца в судебном заседании не оспаривал стоимость недвижимого имущества - вышеназванной квартиры, исходя из оценки, указанной в Закладной, которая составляет 1 319 499 рублей 00 копеек.

Представители ответчика ЗАО СК «<данные изъяты>» и третьего лица Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, доказательства уважительности причины неявки в суд не представили, ходатайства об отложении рассмотрения дела в суд не поступало.

По смыслу ст. 14 Международного пакта от 16.12.1966 г. «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 - заключил договор № с ООО "<данные изъяты>", в соответствии с условиями которого последний предоставил ответчику денежные средства в размере 1 170 000,00 рублей на срок 180 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, что подтверждается платежным документом № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 3.1. договора за пользование кредитными средствами Ответчик ФИО1 обязался уплачивать проценты из расчета 13,5% годовых.

Кредит предоставлялся для целевого использования - для приобретения квартиры находящейся по адресу: <адрес>.

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанная квартира приобретена в собственность ФИО1 и передана в залог ООО «<данные изъяты>». Данная закладная была зарегистрирована в Управлении Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за №. Обеспечением исполнения обязательство ответчика ФИО1 перед ООО «<данные изъяты>» являлась ипотека вышеуказанной квартиры.

Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере 15 243 рублей 46 копеек, о чем указано в п. 3.3.6. вышеуказанного договора займа, с которым ответчик был ознакомлен и поставил в нем свою подпись.

За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями кредитного договора (п. 5.2 и 5.3) подлежат уплате пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также, в соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество.

Обязательства по погашению кредита ответчиком ФИО1 не выполняются.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 630 942,10 рублей, в том числе: основной долг - 1102172,04 рублей копеек; проценты за пользование кредитом - 281130,85 рублей; пени за несвоевременное погашение кредита - 247639,21 рублей, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, который проверен и принимается судом.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю ООО «<данные изъяты>».

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «<данные изъяты>», что подтверждается соответствующей отметкой в вышеуказанной закладной, в соответствии с которой данная закладная была выкуплена истцом по договору купли-продажи №.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Страховая группа «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен комбинированный договор № ипотечного страхования. Предметом настоящего договора является обеспечение выполнения ФИО1 обязательств по возврату кредита (займа), выданного ООО «<данные изъяты>» на основании договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.1.2. по вышеуказанного договора страховыми случаями является инвалидность Страхователя - ФИО1, 1 и 2 группы по любой причине, кроме случаев указанных в п. 5.1. данного договора.

Согласно выписки от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является инвалидом 2 группы.

Согласно п. 8.4. договора ипотечного страхованияСН № страховое возмещение выплачивается Выгодоприобретателю в счет погашения ссудной задолженности Страхователя перед Выгодоприобретателем по Договору займа, указанному в п. 1.1. настоящего договора, при предъявлении последним настоящего договора и Договору займа. Выплата страхового возмещения производится безналичным перечислением на счет Выгодоприобретателя, в графе «назначение платежа» должно быть указано: Страховое возмещение по комбинированному договору ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения ссудной задолженности Страхователя по Договору займа № ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 8.5. для получения страхового возмещения Страхователь (Выгодоприобретатель) должен предоставить Страховщику документы:

8.5.2. В случае установления инвалидности - заявление о выплате страхового обеспечения установленного образца; документ, удостоверяющий личность заявителя, документы лечебно-профилактического или иного медицинского учреждения, заключение МСЭК о присвоении группы инвалидности.

Однако ответчиком ФИО1, в нарушении требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств обращения в страховую компания с соответствующим заявлением о наступлении страхового случая и погашению задолженности перед ООО «<данные изъяты>» за счет страхового возмещения.

Исходя из вышеизложенного суд, проанализировав все имеющиеся в деле и представленные сторонами доказательства по делу и приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 630 942 рубля 10 копеек, в том числе: основной долг 1 102 172 рубля 04 копейки; проценты за пользование кредитом в размере 281 130 рублей 85 копеек; пени за просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов в сумме 247 639 рублей 21 копейка, проценты за пользование займом (сумма основного долга - 1102172 рубля 04 копейки) в размере 13,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст.2 ФЗ «Об ипотеке», в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства может быть установлена ипотека.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, также подлежат удовлетворению.

При этом, стоимость недвижимого имущества - вышеназванной квартиры, исходя из оценки, указанной в Закладной, составляет 1 319 499 рублей 00 копеек. Данная стоимость в судебном заседании представителем ответчика не оспаривалась.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры с публичных торгов, назначив начальную продажную цену указанной квартиры 1 319 499 рублей 00 копеек, также подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат также взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 18433 рубля 89 копеек. Данные расходы подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44-45).

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ответчика пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % годовых за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 102 172,04 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации недвижимого имущества не подлежат удовлетворению, поскольку данные исковые требования не основаны на законе.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ОАО «<данные изъяты>» к ФИО1, ОАО «<данные изъяты>» (ЗАО СК «<данные изъяты>») о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «<данные изъяты>» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ: сумму основного долга в размере 1 102 172 рубля 04 копейки, сумму неуплаченных процентов за пользование займом в размере 281 130 рублей 85 копеек, пени в размере 247 639 рублей 21 копейка, в возмещение расходов на оплату госпошлины в сумме 18433 рубля 89 копеек, а всего следует взыскать 1 649 375 рублей 99 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «<данные изъяты>» проценты за пользование займом (сумма основного долга - 1102172 рубля 04 копейки) в размере 13,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры с публичных торгов, назначив начальную продажную цену указанной <адрес> 319 499 рублей 00 копеек (Один миллион триста девятнадцать тысяч четыреста девяноста девять рублей 00 копеек).

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «<данные изъяты>» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение 10 дней.