РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2011 года                                                                                   г.Астрахань

Ленинский районный суд г.Астрахани в составе:

председательствующего судьи Д.В. Широковой,

при секретаре Л.Н. Кадралиевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО«Агентство поипотечному жилищному кредитованию» к ФИО7 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Русский ипотечный банк» (ООО) и ФИО1, был заключен кредитный договор №И, в соответствии с которым КБ «Русский ипотечный банк» предоставил ответчику кредит, в размере 1 855 000 рублей (один миллион восемьсот пятьдесят пять тысяч) рублей сроком на 180 месяцев, для приобретения в собственность ответчиком квартиры по адресу: <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, вышеуказанная квартира оценена в размере 2 652 356 (два миллиона шестьсот пятьдесят две тысячи триста пятьдесят шесть рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по АО произведена государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по АО первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Законным владельцем Закладной, и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

С октября 2010 года ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиком не производилось.

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1, обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение Агентством причитающихся им денежных средств.

Ответчику сделано несколько телефонных звонков, с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность, однако никаких действий, по урегулированию данного вопроса ответчик не совершил.

В соответствии с п.4.1.10 Кредитного договора и п.2.1 Закладной Заемщики обязаны обеспечивать личное и имущественное страхование в пользу Кредитора ( при передачи прав по закладной - владельцу закладной) в течении всего периода действия договора и закладной.

Договор страхования (личное и имущественное страхование) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Страховая группа «Спасские ворота» и ответчиком с ФИО1 не пролонгирован.

Письмами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику было вручено требование, о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору.

До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что в соответствии с условиями договора п.7.1 Закладной и п.4.4.3 кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 063 295,84 (два миллиона шестьдесят три тысячи двести девяносто пять) рублей 84 копейки, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащим выплате проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 02% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>; определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 652 356 (два миллиона шестьсот пятьдесят две тысячи триста пятьдесят шесть) рублей.

А также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 18 516,48 (восемнадцать тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 48 копеек.

Представитель истца ОАОАгентство по ипотечному жилищному кредитованию ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, заявленные требования истца признает в полном объеме.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Русский ипотечный банк» (ООО) и ФИО1, был заключен кредитный договор №И в соответствии с которым КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) предоставил ответчику кредит в размере 1 855 000 рублей (один миллион восемьсот пятьдесят пять тысяч) рублей сроком на 180 месяцев, для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес>

Факт предоставления денежных средств КБ «Русский ипотечный Банк» (ООО) на счет ответчика ФИО1, подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел у ФИО4, квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация указанного договора, переход права собственности, а также ипотека в силу закона, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что собственником спорной квартиры является ФИО1, имеется ипотека в силу закона в пользу ООО «КБ «Русский ипотечный банк»

Как следует из Закладной, составленной сторонами Кредитного договора, на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ № право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченных ипотекой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ перешло к ОАО«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В силу ст. 819 по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 с октября 2010 года нарушал сроки исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2 063 295,84 рублей, сумма пени составляет 59 597,71 рублей.

Согласно п.4.4.1 Договора кредитор имеет право полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в том числе в случае просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии п.3.3.7 датой исполнения обязательств заемщика является последний день процентного периода независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Процентным периодом называется период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляется проценты на оставшуюся сумму кредита (п. 3.2.1).

Как следует из п.3.3.10 кредитного договора размер ежемесячного аннуитентного платежа на дату подписания договора составляет 23 556 рублей 41 копейка.

Письмами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «КБ «Русский ипотечный Банк» направил в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении образовавшийся задолженности по кредитному договору, однако последний никаких мер по (задолженности) погашению не принял.

Пунктами 5.2-5.3 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по неуплаченной пени составляет 59 597 рублей 71 копеек.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно пункту 3 статьи 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском. В случае если кредитор в соответствии с соглашением о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество имеет право обратить взыскание на предмет залога без обращения в суд, указанный двенадцатимесячный срок должен предшествовать дню направления залогодержателем залогодателю уведомления об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое порешению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд может с согласия залогодателя и залогодержателя установить в решении, что имущество подлежит реализации в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч.1 ст.59 Федерального закона «Об ипотеке» реализация предмета ипотеки по соглашению сторон во внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество осуществляется путем проведения открытого аукциона организатором торгов, который действует на основании договора с залогодержателем и выступает от его или своего имени.

Согласно ст.78 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно заявлению ответчика ФИО1. признает исковые требования в полном объеме.

При таких обстоятельствах, дав оценку имеющимся доказательствам, а так же заявлению ответчика, призвавшему иск, суд считает, что Заемщик нарушил условия договора №И от ДД.ММ.ГГГГ по исполнению своих обязательств по погашению займа, что объективно подтверждается добытыми в ходе судебного разбирательства доказательствами, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых и обращения взыскания на квартиру, принадлежащую ФИО1

Вместе с тем, в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Учитывая признание иска ответчиком, суд, в силу ст. 333 ГК РФ приходит к выводу об уменьшении размера пени, взыскании пени в сумме 59 597,71 рубль.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ оплачена государственная пошлина в размере 18 516,48 рублей (восемнадцать тысяч пятьсот шестнадцать рублей) 48 копеек. Таким образом, суд считает, что с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО«Агентство поипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности в размере 2 063 295,84 (два миллиона шестьдесят три тысячи двести девяносто пять) рублей 84 копейки, а так же начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости, какое из событий наступит раньше) проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых, на сумму основного долга в размере 1814 364, 06 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 516,48 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 2 652 356 (два миллиона шестьсот пятьдесят две тысячи триста пятьдесят шесть) рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение десяти дней.

Судья                                                   Д.В. Широкова