РЕШЕНИЕ 26 октября 2011 года г. Астрахань Ленинский районный суд г.Астрахани в составе: председательствующего судьи Суханбердиевой А.Н. при секретаре Якуповой А.М. с участием адвоката Оноприенко Н.А., представившей ордер № от дата обезличена, У с т а н о в и л: Истец ОАО А. обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, указав, что дата обезличена ОАО А. и Карпычева Г.П. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты ОАО А., открытия и кредитования счета кредитной карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 29 % годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 17-го числа каждого месяца в размере не менее 320 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Карпычева Г.П. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>, штрафы и неустойки <данные изъяты>. В связи с чем, истец просит суд взыскать с Карпычевой Г.П. в пользу ОАО А. задолженность по соглашению о кредитовании № от дата обезличена в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Истец ОАО А. в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя. Ответчик Карпычева Г.П. в судебное заседание не явился, о дне слушания не извещена надлежащим образом, поскольку с указанного адреса: <адрес>, почтовая корреспонденция, направленная в адрес ответчика возвращается с пометкой: «истек срок хранения». Согласно сведений отдела адресно-справочной работы УФМС от дата обезличена ответчик зарегистрирован с дата обезличена по адресу: <адрес>,однако согласно судебного поручения направленного в адрес Дубровского районного суда Брянской области, установлено, что ответчик по указанному адресу не проживает, точное местонахождение не установлено, в связи с чем, определением суда, в защиту интересов ответчика, согласно ст.50 ГПК РФ был назначен адвокат АК Ленинского района Оноприенко Н.А., которая пояснила, что поскольку местонахождение ответчика не установлено, просила суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований. Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу. В силу ст.ст.432-434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Как установлено в судебном заседании, дата обезличена между ОАО А. и Карпычева Г.П. было заключено соглашение о кредитовании на следующих условиях: установлен лимит овердрафта - <данные изъяты>, процентная ставка за пользование кредитом - 29,0 % годовых. Денежные средства были выданы ответчикуна основании заявления на получение потребительской карты - оферты. Согласно ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Акцептом данной оферты со стороны Банка являются действия по открытию счета Потребительской карты. Со стороны ответчика - использование кредитного лимита в сумме <данные изъяты>., что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с предложением об индивидуальных условиях кредитования счета Потребительской карты и общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты размер минимального платежа по указанному кредитному договору составляет 10 % от общей суммы задолженности по Кредиту, но не менее 320 рублей, не более суммы задолженности по кредиту. Платежный период-25 календарных дней. Согласно п.6.3 общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, совершить платеж в пользу Банка, т.е. погасить задолженность по Соглашению о кредитовании Клиент может в любой календарный день безналично либо путем внесения наличных денежных средств на счет кредитной карты. В силу ст. 307-309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 7.1 общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, в случае нарушения сроков погашения минимального платежа или задолженности по кредиту, нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, Клиент уплачивает Банку штраф в соответствии тарифами Банка и неустойки в соответствии с п. 2.7 общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты. В силу п. 2.7 общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты Банк списывает в безакцептном порядке со счета кредитной карты неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и за просрочку погашения суммы кредита в размере процентов за пользование кредитом, указанных в п. 2 уведомления об индивидуальных условиях кредитования и штраф за образование просроченной задолженности в соответствии с тарифами Банка, т.е. 29.0 % годовых. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как установлено в судебном заседании, ответчик Карпычева Г.П. не исполнила обязательства, принятые соглашением о кредитовании № от дата обезличена, задолженность по кредиту и процентам за пользование кредитом по состоянию на дата обезличена составляет <данные изъяты>. Согласно расчета задолженности суммы платежа по кредиту Карпычева Г.П. на дата обезличена составляет: основной долг <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом с дата обезличена по дата обезличена- <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов, с дата обезличена по дата обезличена- <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга в период с дата обезличена по дата обезличена-<данные изъяты>, комиссия за обслуживание текущего счета - <данные изъяты>, штраф за комиссию за обслуживание счета-<данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности-<данные изъяты> Всего: <данные изъяты> Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. При указанных обстоятельствах, проверив правильность расчета, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с Карпычевой Г.П. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично. При данных обстоятельствах суд считает исковые требования истца в части взыскания с ответчика просроченного основного долга, начисленных процентов, неустойки за несвоевременную уплату процентов, неустойки за несвоевременную уплату основного долга, штрафа за возникновение просроченной задолженности, в сумме <данные изъяты> подлежащими удовлетворению. Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» - отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Банка России от 31 августа 1998 года № 54-п «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), согласно пункту 2.1.2 которого предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика, физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Банка России не регулирует порядок распределения издержек между банком и заемщиком. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые должен совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Такой порядок учета ссудной задолженности установлен Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26 марта 2007 года №302-П. Ссудные счета, как отметил Банк России в Информационной письме от 29 августа 2003 года № 4, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов), в соответствии с заключенными кредитными договорами, таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ). Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 года №46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 года №46-ФЗ), Банк России указанием от 13 мая 2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой, включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор, за обслуживание счёта потребительской карты, ежемесячно взимает с клиента комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителей. При таких обстоятельствах, требования истца, в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета - <данные изъяты>, штрафа за комиссию за обслуживание счета-<данные изъяты>, удовлетворению не подлежат. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Учитывая, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платёжными поручениями от дата обезличена и от дата обезличена, исковые требования ОАО А. удовлетворены частично, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально части удовлетворенных исковых требований в сумме <данные изъяты> На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: Исковое заявление ОАО А. к Карпычевой Г.П. о взыскании задолженности, судебных расходов, удовлетворить частично. Взыскать с Карпычевой Г.П..<данные изъяты> в пользу ОАО А. задолженность по соглашению о кредитовании № от дата обезличена в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Всего <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение десяти дней через районный суд, со дня принятия решения судом в окончательной форме. Решение вынесено и отпечатано в совещательной комнате в единственном экземпляре Судья А.Н.Суханбердиева Мотивированное решение изготовлено 28 октября 2011 г. Судья А.Н.Суханбердиева