РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 29 ноября 2011 года г.Астрахань Ленинский районный суд г. Астрахани в составе: председательствующего судьи Суханбердиевой А.Н. при секретаре Якуповой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Р. к Хаметову Р.Н., Хаметовой С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, установил: Истец обратился в суд с иском к Хаметову Р.Н., Хаметовой С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между ОАО Р. и выступающими в качестве солидарных заемщиков Хаметовым Р.Н. и Хаметовой С.А. был заключен кредитный договор № от дата обезличена Согласно п.п. 1.1, 2.1 кредитного договора сумма основного кредита составляет "сумма" сроком на <данные изъяты> и предоставлена заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №, открытый на имя представителя заемщиков. В соответствии с п. 1.3 кредитного договора, данный кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность заемщиков квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей <данные изъяты> В соответствии с п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщиками по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, страхование рисков утраты жизни и потери трудоспособности Хаметова Р.Н., страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки- квартиры, страхование риска утраты права собственности на квартиру. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной от дата обезличена На основании п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты в размере 13,5% годовых. Согласно п. п. 3.3.4, 3.3.7 договора и Графика, являющегося приложением № к договору, возврат основного кредита и уплата процентов за его пользование должны производиться клиентом путем ежемесячных взносов денежных средств на счет БСС в размере "сумма" не позднее 25 -го числа каждого месяца. С графиком заемщики ознакомлены под роспись. Заемщики своих обязательств по своевременному погашению основного кредита и начисленных на него процентов не выполняют. Погашение ежемесячных взносов на счет БСС в погашение кредита прекратили дата обезличена В связи с чем, истец просит суд взыскать солидарно с Хаметова Р.Н. и Хаметовой С.А. задолженность по кредитному договору в сумме "сумма", а именно: сумму основного кредита по состоянию на дата обезличена - "сумма", начисленные проценты за пользование кредитом за период с дата обезличена по дата обезличена - "сумма"., задолженность по комиссии за ведение ЛБС за период с дата обезличена по дата обезличена -"сумма"., госпошлину в размере "сумма". Обратить взыскание на заложенную квартиру по адресу: <адрес>, состоящую из трех комнат, общей площадью с учетом холодных помещений 60,2 кв.м., в том числе жилой площадью 44,4 кв.м. находящуюся в общей совместной собственности у Хаметова Р.Н. и Хаметовой С.А., определив начальную продажную стоимость квартиры при продаже с торгов в размере "сумма", согласно отчета об оценке № от дата обезличена, предоставленного ИП С.. Заочным решением Ленинского районного суда г.Астрахани от дата обезличена исковые требования ОАО Р. удовлетворены в полном объеме. Определение суда от дата обезличена заочное решение отменено, производство по делу возобновлено. Определением суда принято заявление от истца об увеличении исковых требований, согласно которого просит суд взыскать солидарно с Хаметова Р.Н. и Хаметовой С.А. задолженность по кредитному договору в сумме "сумма", а именно: сумму основного кредита по состоянию на дата обезличена - "сумма", начисленные проценты за пользование кредитом за период с дата обезличена по дата обезличена - "сумма", задолженность по комиссии за ведение ЛБС за период с дата обезличена по дата обезличена -"сумма", госпошлину в размере "сумма". Обратить взыскание на заложенную квартиру по адресу: <адрес>, состоящую <данные изъяты> находящуюся в общей совместной собственности у Хаметова Р.Н. и Хаметовой С.А., определив начальную продажную стоимость квартиры при продаже с торгов в размере "сумма", согласно отчета об оценке № от дата обезличена, предоставленного ИП С.. В судебном заседании представитель истца ОАО Р. Чуканов С.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить. Ответчик Хаметова С.А. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что исковые требования признает частично, за исключением суммы за ведение ссудного счета. Ответчик Хаметов Р.Н. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме. Заявление о признании иска приобщено к протоколу судебного заседания, ответчику разъяснены последствия данного процессуального действия, согласно ст. 173 ГПК РФ. Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу. На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как установлено в судебном заседании, дата обезличена между ОАО Р. и Хаметовым Р.Н., Хаметовой С.А., был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщикам был представлен кредит в размере "сумма" сроком на <данные изъяты> и предоставлена ответчикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет. На основании п. 3.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 %. Согласно п.п. 3.3.4,3.3.7 договора и информационного графика, являющегося приложением к кредитному договору, возврат основного кредита и уплата процентов за его пользование должны производиться клиентом путем ежемесячных взносов денежных средств на счет БСС в размере 31 018, 85 руб. не позднее 25 -го числа каждого месяца. В соответствии с п. 1.3 кредитного договора, данный кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность заемщиков квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты>. В соответствии с п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиками по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, страхование рисков утраты жизни и потери трудоспособности Хаметова Р.Н., страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки - квартиры, страхование риска утраты права собственности на квартиру. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной от дата обезличена В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как следует из п.п.4.4.1 кредитного договора, п. 19.3 закладной, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором. Судом установлено, и не оспаривалось сторонами, что ответчики обязанность по кредитному обязательству исполняли не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность, требования истца об исполнении обязательств по кредитному договору, изложенные в письме - требовании о досрочном возврате кредита, ответчиками исполнены не были. Как следует из представленного истцом расчета исковых требований по кредитному договору № от дата обезличена по состоянию на дата обезличена остаток задолженности по основному долгу составил "сумма", начисленные проценты за пользование кредитом за период с дата обезличена по дата обезличена - "сумма", задолженность по комиссии за ведение ЛБС за период с дата обезличена по дата обезличена -"сумма", всего задолженность по кредитному договору составляет "сумма". При указанных обстоятельствах, проверив правильность расчета, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с Хаметова Р.Н., Хаметовой С.А. задолженности по кредитному договору, включая сумму процентов за пользование кредитом, в сумме "сумма" основаны на законе и подлежат удовлетворению. Согласно Положению Банка России от 31 августа 1998 года № 54-п «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), согласно пункту 2.1.2 которого предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика, физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Банка России не регулирует порядок распределения издержек между банком и заемщиком. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые должен совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Такой порядок учета ссудной задолженности установлен Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26 марта 2007 года №302-П. Ссудные счета, как отметил Банк России в Информационной письме от 29 августа 2003 года № 4, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов), в соответствии с заключенными кредитными договорами, таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ). Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 года №46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 года №46-ФЗ), Банк России указанием от 13 мая 2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой, включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, требования истца в части взыскания задолженности по комиссиям за ведение ЛБС в сумме "сумма", не основано на законе и является нарушением прав ответчиков, соответственно удовлетворению не подлежат. В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В силу ст.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору. Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно п.4.4.3 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в том числе при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству белее чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более 3 раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Как усматривается из отчета об оценке № от дата обезличена, выполненным ИП С., рыночная стоимость жилой трехкомнатной квартиры <данные изъяты> по адресу: <адрес>, с учетом округления составила "сумма". Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество-квартиру, расположенную по адресу: <адрес> также подлежат удовлетворению. Признание иска ответчиками не противоречит закону и может быть принято судом. В силу ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения может быть указано только на признание иска и принятия его судом. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Учитывая, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме "сумма", что подтверждается платёжными поручениями № от дата обезличена и № от дата обезличена, исковые требования ОАО Р. удовлетворены частично, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально части удовлетворенных исковых требований в сумме "сумма". На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: Исковое заявление ОАО Р. к Хаметову Р.Н., Хаметовой С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично. Взыскать в солидарном порядке с Хаметова Р.Н., <данные изъяты>, Хаметовой С.А., <данные изъяты>, в пользу ОАО Р. задолженность по кредитному договору по состоянию на дата обезличена1 года в сумме "сумма", судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере "сумма", всего "сумма" Обратить взыскание на заложенную квартиру по адресу: <адрес>, состоящую <данные изъяты>, находящуюся в общей совместной собственности у Хаметова Р.Н., Хаметовой С.А., установив начальную продажную стоимость квартиры в размере "сумма". Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение десяти дней через районный суд, со дня принятия решения судом в окончательной форме. Решение вынесено и отпечатано в совещательной комнате в единственном экземпляре Судья А.Н.Суханбердиева Мотивированное решение изготовлено 2 декабря 2011 года. Судья А.Н.Суханбердиева