ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 17 ноября 2011 года г.Астрахань Ленинский районный суд г. Астрахани в составе: председательствующего судьи Суханбердиевой А.Н. при секретаре Якуповой А.М. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Р. к Саблиной О.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к Саблиной О.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между ОАО Р. и Саблиной О.П. на основании заявления - безотзывной оферты был заключен договор № от дата обезличена о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства сроком на <данные изъяты>, также договор залога приобретаемого транспортного средства № от дата обезличена Сумма кредита составила "сумма". Акцептом данной оферты со стороны банка являются действия по открытию Саблиной О.П. банковского специального счета и действия по зачислению суммы кредита на счет клиента. Сумма кредита дата обезличена года была зачислена на личный банковский специальный счет Саблиной О.П., тем самым банк акцептовал оферту клиента. Существенные условия кредитного договора и договора залога прописаны: в параметрах кредита в заявлении-оферте, в условиях предоставления кредитов на приобретение транспортного средства, в графике платежей, в тарифном плане. Со всеми указанными документами заемщик ознакомлен под роспись. Согласно п.5.1. условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, параметров кредита, указанных в заявлении - оферте и графика платежей, являющемуся приложением № к договору, возврат предоставленного кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета должны производиться Клиентом ежемесячно в размере не менее "сумма". не позднее 24 -го числа каждого месяца. Со всеми вышеуказанными документами заемщик ознакомлен под роспись. дата обезличена на основании Дополнительного соглашения к кредитному договору № от дата обезличена была произведена реструктуризация долга и установлен график погашения кредита, по которому сумма ежемесячных платежей составила "сумма" Однако, ответчик своих обязательств по своевременному погашению основного кредита и начисленных на него процентов не выполняет. Погашение ежемесячных взносов на счет БСС в погашение кредита и процентов прекратил дата обезличена Согласно п.6.4.2. условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязанностей по возврату основного кредита и уплате начисленных процентов, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы основного кредита и уплаты всех начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Кроме того, согласно п. 7.1. условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, он обязан уплатить банку неустойку, начисленную из расчета 0,5 % в день от суммы просроченного платежа. В соответствии с п. 9.1. условий предоставления кредита на приобретение транспортного средств обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство марки <данные изъяты>. Согласно п. 9.8. условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства банк приобретает право обратить взыскание на приобретаемое транспортное средство для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. В связи с чем просит взыскать с Саблиной О.П. в пользу ОАО Р. задолженность по кредитному договору в сумме "сумма", а именно: <данные изъяты> Обратить взыскание на заложенный автомобиль марки <данные изъяты>, определив начальную продажную стоимость автомобиля при продаже с торгов в размере "сумма", согласно отчета об оценке рыночной стоимости АМТС, проведенной ООО ЭА «Дело+». Расторгнуть кредитный договор № от дата обезличена В судебное заседание представитель истца ОАО Р. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме, просит их удовлетворить. Согласен на рассмотрение дела в заочном порядке. Ответчик Саблина О.П. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки в судебное заседание не известна. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела. Таким образом, ответчик, будучи извещенным в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, отказался от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела. Суд, с учетом мнения истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения. Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу. В силу ст.ст.432-434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Как установлено в судебном заседании, дата обезличена Саблина О.П. обратилась в адрес истца с заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства в размере "сумма" сроком на <данные изъяты> ставка по кредиту-10 % годовых. Согласно ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Акцептом данной оферты со стороны банка являются действия по открытию Саблиной О.П. банковского специального счета и действия по зачислению суммы кредита на счет клиента дата обезличена. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 307-309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона Согласно п.5.1. условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, параметров кредита, указанных в заявлении - оферте и графика платежей, являющемуся приложением № к договору, возврат предоставленного кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета должны производиться Клиентом ежемесячно в размере не менее 12 342,81 рублей не позднее 24 -го числа каждого месяца, путем зачисления денежных средств на счет. Согласно дополнительному соглашению № от дата обезличена в связи с ухудшением финансового состояния заемщика изменены условия договора, представлена отсрочка по уплате всех платежей на срок 3 месяца, срок возврата кредита увеличился до дата обезличена, сумма ежемесячного платежа "сумма". В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.6.4.2. условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязанностей по возврату основного кредита и уплате начисленных процентов, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы основного кредита и уплаты всех начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Кроме того, согласно п. 7.1. условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, в случае, если клиент обязуется уплатить банку неустойку-пени из расчета 0,5 % в день от суммы просроченного платежа, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Судом, установлено, что обязательств по кредитному договору ответчиком исполнены не были. Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на дата обезличена задолженность по кредитному договору составляет "сумма", а именно: сумма основного кредита по состоянию на дата обезличена - "сумма", начисленные проценты за пользование кредитом за период с дата обезличена по дата обезличена - "сумма", комиссия за ведение ссудного счета за период с дата обезличена по дата обезличена -"сумма". Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. При указанных обстоятельствах, проверив правильность расчета, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с Саблиной О.П. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично. При данных обстоятельствах суд считает исковые требования истца в части взыскания с ответчика суммы основного долга, начисленных процентов, в сумме "сумма" подлежащими удовлетворению. Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» - отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Банка России от 31 августа 1998 года № 54-п «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), согласно пункту 2.1.2 которого предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика, физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Банка России не регулирует порядок распределения издержек между банком и заемщиком. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые должен совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Такой порядок учета ссудной задолженности установлен Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26 марта 2007 года №302-П. Ссудные счета, как отметил Банк России в Информационной письме от 29 августа 2003 года № 4, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов), в соответствии с заключенными кредитными договорами, таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ). Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 года №46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 года №46-ФЗ), Банк России указанием от 13 мая 2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой, включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор, за обслуживание ссудного счёта ежемесячно взимает с клиента комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителей. При таких обстоятельствах, требования истца, в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета - 2 352 рубля 70 копеек, удовлетворению не подлежат. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В целях обеспечения кредитного обязательства истец принял в залог по кредитному договору в соответствии с п. 9.1 условий предоставления кредита на приобретение транспортного <данные изъяты>. Исходя из п. 9.8. условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства банк приобретает право обратить взыскание на приобретаемое транспортное средство для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. Как следует из отчета № от дата обезличена об оценке рыночной стоимости АМТС марки <данные изъяты>, составленного ООО ЭА «Дело+», рыночная стоимость оцениваемого автомобиля с учетом округления составляет "сумма". Учитывая, что до настоящего времени ответчик принятые на себя обязательства не выполнила, денежные средства истцу не возвратила, перестала исполнять обязательства, принятые по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, законны, обоснованны и подлежат удовлетворению. Таким образом, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость автомобиля в размере "сумма", согласно отчету об оценке рыночной стоимости № от дата обезличена. Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что вправе рассчитывать при заключении договора. Учитывая, что ответчик принятые на себя обязательства не выполнил, денежные средства истцу не возвратил требования истца в части расторжения кредитного договора обоснованны и подлежат удовлетворению. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Учитывая, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме "сумма", что подтверждается платёжным поручением от дата обезличена, исковые требования ОАО Р. удовлетворены частично, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально части удовлетворенных исковых требований в сумме "сумма". Согласно материалов дела, истцом оплачена квитанция по договору в сумме "сумма". Также в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, 94 ГПК РФ и п.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, суд считает необходимым взыскать с Саблиной О.П. судебные расходы по оплате услуг оценки в сумме "сумма", так как данные расходы суд признает необходимыми, в соответствии со ст.94 ГПК РФ На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235ГПК РФ, суд решил: Исковое заявление ОАО Р. к Саблиной О.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично. Взыскать с Саблиной О.П.,"сумма" в пользу ОАО Р. задолженность по кредитному договору по состоянию на дата обезличена в сумме "сумма", судебные расходы в сумме "сумма". Всего "сумма". Обратить взыскание на заложенный автомобиль марки <данные изъяты>, определив начальную продажную стоимость автомобиля при продаже с торгов в размере "сумма" Расторгнуть кредитный договор № от дата обезличена Заочное решение может быть пересмотрено по заявлению ответчика в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Астраханский областной суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения. Заочное решение вынесено и отпечатано в совещательной комнате в единственном экземпляре. Судья А.Н.Суханбердиева