Решение

08 декабря 2011г.               г. Астрахань

Ленинский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Асламбековой Г.А.

при секретаре Сгибневой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АТТА Ипотека» к ФИО1 о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец ООО «АТТА Ипотека» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 26.03.2007г. был предоставлен ФИО1 ипотечный жилищный займ в размере 4 200 000 руб. на срок 180 месяцев на приобретение жилого дома, расположенного по адресу <адрес> жилой дом состоит из 6 комнат, общей площадью 193, 40 кв.м. и земельного участка площадью 466 кв.м. По состоянию на 20 марта 2007г. жилой дом с земельным участком был оценен в размере 5 273 561 руб. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой жилого дома с земельным участком, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной УФРС по Астраханской области первоначальному залогодержателю ООО «Межрегиональное ипотечное агентство».

Права по закладной были переданы 25 апреля 2007г. организацией ООО «Межрегиональное ипотечное агентство» ООО «АТТА Ипотека». В соответствии с условиями Закладной ответчик обязан был вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитентный платеж в размере 56 119, 50 руб. За период с 01 июня 2007г. по 12 августа 2011г. ответчиком ФИО1 были допущены просрочки.

На 12.08.2011г. совокупная сумма просроченных платежей ответчика составляет 2 696 838, 56 руб.: в том числе задолженность по погашению основного долга 469 497, 19 руб., задолженность по уплате процентов по Закладной 2 227 314, 37 руб. на 12.08.2011г. за текущий месяц на дату заявления составляют 17 076, 69 руб. На 12 августа 2011г. остаток неисполненных обязательств по основному долгу составляет 4 179 611, 66 руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 12 августа 2011г. в размере 10 349 382, 50 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 4 179 611,66 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 2 244 418, 06 руб., сумма неуплаченных пеней в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитентных платежей - 3 925 352,78 руб., взыскать с ответчика, начиная с 13 августа 2011г. и по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование займом в размере 14 % годовых, взыскать с ответчика пени в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитентных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с 13 августа 2011г. по день реализации жилого дома с земельным участком на торгах включительно, обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, расположенный по адресу <адрес>, определить способ реализации жилого дома с земельным участком в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость Жилого дома с земельным участком исходя из оценки, указанной в Закладной в размере 5 273 561 руб., взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 63 946,91 руб.                                             

В судебном заседании представители истца ФИО3, ФИО6, действующие на основании доверенности, исковые требования поддержали в полном объеме и просили их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения иска в части взыскания основной суммы долга, просил отказать в удовлетворении иска в части взыскания процентов и пени, поскольку считает суммы завышенной, кроме дома у него ничего нет, он писал заявление о том, что ему нечем платить, просил чтобы забрали дом на этом все и закончилось.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, 26 марта 2007 г. между ООО «Межрегиональное ипотечное агентство» и ФИО1 был заключен договор займа № 024-И-30-07, согласно которому займодавец предоставил заемщику - ФИО1 кредит в сумме 4 200 000 руб. на 180 месяцев под 14 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный займ и уплатить проценты за пользование займом в сроки и на условиях данного договора.

27 марта 2007г. ФИО1 приобрел у ФИО4 жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу <адрес>, что подтверждается копией договора купли-продажи от 27.03.2007г., данный договор был зарегистрирован в УФРС по Астраханской области.

Согласно п.1.2 договора займа заем предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения жилого дома с земельным участком, расположенным по адресу: <адрес> стоимостью 5 273 561 руб.

Пунктом 1.3 договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека объекта недвижимости в силу закона, страхование жизни и трудоспособности ФИО1, страхование риска утраты и повреждения объекта недвижимости, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Займодавец.

Право первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю ООО «Межрегиональное ипотечное агентство». Законным владельцем Закладной в настоящее время является ООО «АТТА Ипотека».

Согласно Закладной денежная оценка предмета ипотеки - жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> по состоянию на 20.03.2007г. составляет 4 964 999 руб.

Согласно Закладной денежная оценка предмета ипотеки - земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> по состоянию на 20.03.2007г. составляет 308 562 руб.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполнял надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу - 4 179 611,66 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 2 244 418, 06 руб.

Сумма задолженности подтверждается расчетом ипотечного агентства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд может с согласия залогодателя и залогодержателя установить в решении, что имущество подлежит реализации в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч.1 ст. 59 Федерального закона «Об ипотеке» реализация предмета ипотеки по соглашению сторон во внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество осуществляется путем проведения открытого аукциона организатором торгов, который действует на основании договора с залогодержателем и выступает от его или своего имени.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «АТТА Ипотека» к ФИО1 о взыскании суммы долга в размере 4 179 611 руб. 66 коп., и процентов за пользование займом в размере 2244418 руб. 06 коп., а также о взыскании с ответчика, начиная с 13 августа 2011г. и по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование займом в размере 14 % годовых, пени в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитентных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с 13 августа 2011г. по день реализации жилого дома с земельным участком на торгах включительно, об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму неуплаченных пеней в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитентных платежей - 3 925 352,78 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с правилами ст. 333 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая оплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

В силу ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Вместе с тем принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.

Как установлено в судебном заседании ответчик свои обязательства по возврату кредита перестал исполнять с августа 2007г., истец обратился в суд с иском лишь в сентябре 2011г., т.е. в течение трех лет истец в суд с иском о взыскании задолженности не обращался, несмотря на то, что ответчик поставил в известность о невозможности оплачивать кредит, был согласен чтобы взыскание обратили на дом.

Размер пени, начисленной истцом согласно расчету задолженности, составляет 3 925 352,78 руб., сумма основного долга равна 4 179 611 руб., следовательно размер взыскиваемых истцом суммы пени примерно равен сумме основного долга, истец на протяжении 3 лет, зная о том, что имеется просрочка платежей, кредит не оплачивается ФИО1, и возможности у ФИО1 оплачивать кредит нет, не обращался в суд с иском о взыскании задолженности.

С учетом данного обстоятельства, суд приходит к выводу, что указанная сумма пени в размере 3 925 352,78 руб., является злоупотреблением правом со стороны истца.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца суммы пени в размере 3 925 352,78 руб., подлежат удовлетворению с учетом правил разумности и справедливости в размере 300 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 45820 руб. 14 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск ООО «АТТА Ипотека» к ФИО1 о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АТТА Ипотека» сумму долга 4179611 руб. 66 коп., проценты за пользование займом в размере 2244418 руб. 06 коп., пеню в размере 300000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 45820 руб. 14 коп.

Взыскать с ФИО1 начиная с 13 августа 2011 г. и по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование займом в размере 14% годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АТТА Ипотека» пеню в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с 13 августа 2011 г. по день реализации жилого дома с земельным участком на торгах включительно.

Обратить взыскание по договору купли-продажи жилого дома и земельного участка (возникновение ипотеки в силу закона) от 27 марта 2007 года недвижимое имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 5273561 руб.

Определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов.

В остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Астраханский областной суд.

Судья:                          Г.А. Асламбекова