Мировой судья Вебер Т.О.
Апелляционное
определение
17 марта 2011 года
Ленинский районный суд г. Барнаула в составе:
Председательствующего Зубиловой Е.В.
При секретаре Ериной Е.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в апелляционном производстве апелляционную жалобу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Барнаульского филиала «Райффайзенбанк» на решение мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского района г.Барнаула от 17 января 2011 года по делу по иску Поповой Н. М. к ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Барнаульского филиала «Райффайзенбанк» о взыскании денежной суммы,
установил:
Попова Н.М. обратилась к мировому судье с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Барнаульского филиала «Райффайзенбанк», в котором просила: признать недействительными условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком, в части взимания с заемщика комиссии при полном досрочном погашении – в размере 5 % от суммы остатка задолженности по основному долгу, при частичном досрочном погашении – в размере 5% от суммы частичного досрочного погашения, а также комиссии за обслуживание счета – в размере 0,29% от первоначальной суммы кредита ежемесячно (в размере 713,40 рублей ежемесячно); возложить обязанность на ответчика произвести перерасчет задолженности по кредиту, исключив комиссию за обслуживание ссудного счета, а также штрафа за досрочное погашение кредита и суммы страховой премии, уплаченные за 4 месяца в общей сумме 1869,60 рублей.
В процессе рассмотрения дела мировым судьей Попова Н.М. дополнила исковые требования и окончательно просила: признать недействительными условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком, в части взимания с заемщика комиссии при полном досрочном погашении – в размере 5 % от суммы остатка задолженности по основному долгу, при частичном досрочном погашении – в размере 5% от суммы частичного досрочного погашения, а также комиссии за обслуживание счета – в размере 0,29% от первоначальной суммы кредита ежемесячно (в размере 713,40 рублей ежемесячно); взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную истцом комиссию за обслуживание счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22828,80 рублей, уплаченную ею комиссию при частичном досрочном погашении кредита в размере 6859 рублей, уплаченную истцом сумму страховой премии в размере 1402,20 рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, а также проценты, пересчитанные при досрочном погашении и суммы комиссии, включенной в основной платеж в размере 7207,73 рублей (л.д.126).
Решением мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского района г.Барнаула от 17 января 2011 года исковые требования Поповой Н.М. удовлетворены частично.
Признаны недействительными условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Филиала «Барнальский» ЗАО «Райффайзенбанк» в г.Барнауле и Поповой Н.М., в части взимания с заемщика: комиссии при полном досрочном погашении – в размере 5 % от суммы остатка задолженности по основному долгу кредита, при частичном досрочном погашении – в размере 5 % от суммы частичного досрочного погашения; а также комиссии за обслуживание счета – в размере 0,29% от первоначальной суммы кредита ежемесячно (в размере 713,40 руб. ежемесячно).
С ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Филиала «Барнальский» ЗАО «Райффайзенбанк» в г.Барнауле взысканы в пользу Поповой Н.М. уплаченная ею комиссия за обслуживание счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22828,80 руб., комиссия при частичном досрочном погашении кредита в размере 6859 руб., денежная компенсация морального вреда в размере 500 рублей, а всего – 30187 рублей 80 копеек.
В остальной части исковые требования Поповой Н.М. оставлены без удовлетворения.
С ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Филиала «Барнальский» ЗАО «Райффайзенбанк» в г.Барнауле в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 1290 рублей 61 копейки.
Не согласившись с данным решением мирового судьи, ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Филиала «Барнальский» ЗАО «Райффайзенбанк» в г.Барнауле подана апелляционная жалоба, в которой апеллятор просит решение мирового судьи в части удовлетворения исковых требований Поповой Н.М. отменить, по делу вынести новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, указывая на то, что мировой судья неправильно применил нормы материального права; истец не представил в судебное заседание доказательств причинения ему морального вреда (л.д.139-140).
При рассмотрении дела в апелляционном производстве Попова Н.М., с доводами жалобы не согласилась, просила оставить апелляционную жалобу без удовлетворения.
Представитель ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Филиала «Барнальский» ЗАО «Райффайзенбанк» в г.Барнауле, будучи надлежаще извещенный о дне слушания дела в судебное заседание не явился.
Выслушав объяснения истца, изучив письменные материалы дела, суд находит, что решение мирового судьи вынесено в соответствии с требованиями закона и не находит оснований для его отмены.
Как следует из материалов дела и установлено мировым судьей, ДД.ММ.ГГГГ Попова Н.М. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на предоставление кредита в размере 246000 рублей сроком на <данные изъяты>. Данное заявление является афертой, акцептированной банком, что свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора и договора текущего банковского счета на условиях, указанных, в Общих условиях и Правилах.
Факт заключения названного выше кредитного договора и факт получения истцом кредитных средств в размере 246000 рублей сторонами не оспаривался.
Из заявления, графика платежей, Тарифов по потребительскому кредитованию, а также Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан следует, что ежемесячно заемщик обязан выплачивать комиссию за обслуживание счета в размере 713 рублей 40 копеек и в случае частичного досрочного погашения – комиссию в размере 5 % от суммы частичного досрочного погашения (л.д.33, 36-37, 38, 53, л.д.61 оборот).
В ходе рассмотрения дела мировым судьей представитель ответчика признал тот факт, что в период действия кредитного договора заемщик внес 22828 рублей 80 копеек во исполнение обязанности по уплате комиссии за обслуживание счета, а также 6859 рублей в счет оплаты комиссии при частичном досрочном погашении кредита.
Удовлетворяя исковые требования о взыскании указанных выше комиссий мировой судья исходил из того, что условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Филиала «Барнальский» ЗАО «Райффайзенбанк» в г.Барнауле и Поповой Н.М., в части взимания с заемщика: комиссии при полном досрочном погашении – в размере 5 % от суммы остатка задолженности по основному долгу кредита, при частичном досрочном погашении – в размере 5 % от суммы частичного досрочного погашения; а также комиссии за обслуживание счета – в размере 0,29% от первоначальной суммы кредита ежемесячно (в размере 713,40 руб. ежемесячно) являются недействительными, противоречат нормам ГК и ущемляют установленные законом права потребителя.
Действительно, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на обслуживание счета при заключении кредитного договора.
Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством.
В данном случае, не может быть принято во внимание то обстоятельство, что эти условия включены в договор с согласия самого потребителя.
В силу положений ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Вместе с тем, указанная норма так же предусматривает и то, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Такие Правила устанавливает Закон «О защите прав потребителей»: запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В частности, предоставляя услуги по предоставлению кредита, банк навязывает другую услугу за обслуживание счета.
Также не соответствует требованиям закона условие о взимание с заемщика комиссии за досрочное погашение кредита.
В соответствии с абз.2 ч.2 ст.810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно только с согласия займодавца.
При этом нормами Гражданского кодекса РФ не предусмотрена возможность взимания какой-либо платы за досрочный возврат кредита заемщиком.
Как следует, из содержания п.п.8.2.4.1-8.2.4.5 Общих условий (л.д.61 оборот) такое право заемщику было предоставлено при условии направления Банку письменного заявления. Данные требования истцом были выполнены, что следует из содержания заявлений от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40,65).
Ответчиком уплаченные истцом денежные средства приняты в качестве досрочного погашения кредита (выписки из лицевого счета на л.д.87-93), что свидетельствует о согласии займодавца.
При изложенных обстоятельствах, решение мирового судьи является законным и обоснованным.
Поскольку мировым судьей установлено нарушение прав потребителя, обоснованно с ответчика взыскана и компенсация морального вреда в размере 500 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.327-330 ГПК РФ, суд
определил:
Решение мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского района г.Барнаула от 17 января 2011 года по делу по иску Поповой Н.М. к ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Барнаульского филиала «Райффайзенбанк» о взыскании денежной суммы, – оставить без изменения, апелляционную жалобу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Барнаульского филиала «Райффайзенбанк» - без удовлетворения.
Апелляционное определение обжалованию в кассационном порядке не подлежит.
Судья Е.В. Зубилова
Мотивированное апелляционное определение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ