Дело Номер 0 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 мая 2010 года г. Барнаул
Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Бредихиной С.Г.,
при секретаре Ращупкиной Е.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску И к О3, О1, О2 о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки
установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании в солидарном порядке задолженности в сумме 118 596 руб. 38 коп., в том числе: просроченный кредит 107189 руб. 96 коп.; неустойки по кредиту 1 030 руб. 97 коп.; просроченные проценты 9 742 руб. 23 коп.; неустойки по процентам 633 руб. 22 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3571 руб. 93 коп., а всего в сумме 122 168 руб. 31 коп.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 09 октября 2007 года О3 был предоставлен кредит в сумме 170 000 рублей под 17% годовых на цели личного потребления на срок до 08 октября 2012 года. В обеспечение исполнения обязательства предоставлено поручительство ответчиков О2, О1 с которыми заключены соответствующие договоры поручительства.
Вместе с тем, О3 не исполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита в соответствии с условиями договора.
В судебном заседании представитель истца на иске настаивает, дав пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении.
Ответчик О3 в судебном заседании исковые требования признает, расчет суммы задолженности по кредиту, процентам и неустойки не оспаривает, расчет соответствует произведенным оплатам, последний платеж произведен им 04 декабря 2009 года.
Ответчик О2 в судебном заседании исковые требования признает, расчет суммы задолженности по кредиту, процентам и неустойки не оспаривает.
Ответчик О1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Суд, выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».
Согласно ст. 814 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы и уплаты причитающихся процентов.
Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В обеспечение возврата кредита может быть заключен договор поручительства. Согласно ст.ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств должником.
Согласно п.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела 09 октября 2007 года между АКСБ РФ (ОАО), с одной стороны, и ответчиком О3, с другой стороны, заключен договор согласно условий которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 170 000 руб. на цели личного потребления, на срок по 08 октября 2012 года со взиманием 17,00% годовых за пользование кредитом. Заемщиком за обслуживание ссудного счета уплачивается кредитору единовременный платеж (ТАРИФ) в размере 5 000 рублей не позднее даты выдачи кредита (п.3.1).
В соответствии с п.4.1;4,3; Договора погашение кредита производится, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца; уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита; при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двухкратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору.
Согласно п.5.2.4 Договора кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся процентов за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, и предъявить аналогичные требования к поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплаты процентов за пользование кредитом по Договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.
В обеспечение исполнения обязательств предоставлено поручительство ответчиков О2, О1, согласно которому поручители приняли на себя обязательства отвечать перед кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договора Заемщиком (п.2.1 Договора поручительства).
Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив на счет заемщика 09 октября 2007 года 170 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером, производимыми оплатами ответчиком по погашению кредита и процентов.
Вместе с тем, ответчик О3 обязательств установленных по возврату кредита и уплате процентов в срок не исполняет, в 2007, 2008 годах оплаты производились не ежемесячно и не в установленной сумме, последний платеж ответчиком произведен 04 декабря 2009 года в сумме 300 руб., предыдущие платежи произведены ответчиком 20 августа 2009 года, 10 августа 2009 года, 10 апреля 2009 года.
Согласно представленного истцом расчета сумма задолженности по кредитному договору составила: по кредиту 107 189 руб. 96 коп.; неустойка по кредиту 1030 руб. 97 коп., просроченные проценты 9742 руб. 23 коп., неустойка по процентам 633 руб. 22 коп.
Указанный расчет судом проверен, ответчиками не оспорен.
Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд может уменьшить неустойку.
Размер неустойки суд считает соразмерным степени нарушения обязательства.
Кроме того, суд учитывает, что положение п. 3.1 Кредитного договора противоречит требования Закона РФ «О защите прав потребителей».
Пунктом 3.1 указанного Кредитного договора предусмотрена уплата Заемщиком Кредитору единовременного платежа (Тарифа) в размере 5 100 рублей не позднее даты выдачи кредита за обслуживание ссудного счета.
Как следует из представленной копии приходно-кассового ордера, О3 оплачено 5 100 руб. 00 коп. за обслуживание ссудных счетов л.д.59).
В силу положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Как видно из материалов дела, заемщик получил в Банке кредит.
Согласно положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Нормами Гражданского кодекса РФ не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение судного счета при заключении кредитного договора.
Таким образом, включение Банком в договор о предоставлении кредита пункта 3.1, предусматривающего уплату заемщиком комиссии за обслуживание ссудного счета, противоречит нормам ГК РФ, а, следовательно, это ущемляет установленные законом права потребителей.
Поскольку как установлено в судебном заседании О3 оплата комиссии за обслуживание ссудного счета произведена в сумме 5 100 рублей, в связи с чем, на указанную сумму суд уменьшает размер основного долга по кредиту, который составит 107 189 руб. 96 коп. -5 100 руб. 00 коп. = 102 089 руб. 96 коп.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 469 руб. 92 коп., по 1156 руб. 64 коп. с каждого.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования И к О3, О1, О2 о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки удовлетворить частично.
Взыскать с О3, О1, О2 в пользу Акционерного коммерческого И в солидарном порядке задолженность по кредиту 102 089 руб. 96 коп.; неустойку по кредиту 1030 руб. 97 коп., просроченные проценты 9742 руб. 23 коп., неустойку по процентам 633 руб. 22 коп., а всего в сумме 113 496 рублей 38 копеек.
Взыскать с О3, О1, О2 в пользу Акционерного коммерческого И расходы по оплате государственной пошлины по 1156 рублей 64 копейки с каждого.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Судья С.Г. Бредихина
Мотивированное решение изготовлено 19 мая 2010 года
Верно судья: С.Г. Бредихина