Дело Номер 0.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 марта 2010 года г. Барнаул
Ленинский районный суд г. Барнаула, Алтайского края в составе:
председательствующего Бредихиной С.Г.
при секретаре Ращупкиной Е.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «И» к О о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ОАО «И» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по состоянию на 15 февраля 2010 года в размере 1 012 264 руб. 29 коп., в том числе остатка неисполненных обязательств по основному долгу 875 570 руб. 31 коп.; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом -104 957 руб. 62 коп., пени в размере 31 736 руб. 36 коп., а также проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых начиная с 16 февраля 2010 года по день реализации предмета ипотеки; пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки с 16 февраля 2010 года и по день реализации предмета ипотеки; обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: г. Барнаул, ... Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в Закладной 980 000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 261 руб. 32 коп.
В обосновании заявленных требований истец ссылается на то обстоятельство, что 23 июля 2007 года заемщику-залогодателю О – ООО КБ «Номер 0» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 882 000 рублей на срок 300 месяцев для приобретения в собственность ответчика О комнаты в квартире, находящейся по адресу: г. Барнаула, ... оцененная по состоянию на 17 октября 2007 года в размере 980 000 рублей.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником залогодателем и выданной УФРС по АК первоначальному залогодержателю - ООО Б».
Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «И».
Ответчик обязательств по исполнению условий договора с марта 2009 года не исполняет, требование о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств оставлено последним без внимания, в связи с чем, истец вынужден был обратиться с настоящим иском в суд.
В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивает, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, пояснив, что последняя оплата ответчиком произведена 04 мая 2009 года также не в полном объеме. В просительной части искового заявления имеются описки. Они просят определить способ реализации комнаты, а не квартиры в виде продажи с публичных торгов, и определить начальную продажную стоимость комнаты, а не квартиры исходя из оценки указанной в закладной, в размере 980 000 рублей.
В судебном заседании ответчик О исковые требования истца признал частично, пояснив, что все подписывала, читала, аннуитетные платежи оплачивать по 10 625 руб. возможности не имеет, с основным долгом, процентами, пеней согласна, расчет их не оспаривает, взыскание процентов и пени на будущее оставляет на усмотрение суда, пеню считает завышенной, по оценке комнаты не возражает, с мая 2009 года платежей не было. За период рассмотрения дела взносов не вносила. В график войти не сможет. Отсрочку реализации квартиры предоставлять не просит.
Суд, выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Как установлено судом, между ООО Б» (кредитор) с одной стороны и О с другой стороны был заключен кредитный договор № Номер 0 по условиям которого ООО Б» предоставил кредит в размере 882 000 руб. сроком на 300 месяцев для целевого использования, а именно, для приобретения комнаты в квартире, находящейся по адресу: г. Барнаул, .... Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека в силу закона комнаты(п.1.4.1). Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной (п.1.6). За пользование кредитом ответчик должен уплачивать банку проценты из расчета 14% годовых (п.3.1), которые подлежат уплате ежемесячно (п.3.2).
Пунктами 5.2,5.3 Кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Согласно копии мемориального ордера № Номер 0 от Дата 0 года денежные средства были перечислены л.д.24) на счет О
В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество обремененное ипотекой. В силу пункта 1 статьи 48 указанного Федерального Закона передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. При этом, передающее право, производит в закладной отметку о новом владельце. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии).
В настоящее время залогодержателем и кредитором по закладной является ОАО «И», что подтверждается подлинником закладной.
Ответчиком ненадлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору.
По состоянию на 15 февраля 2010 года задолженность ответчиков составляет 1 012 264 руб. 29 коп., включая сумму основного кредита в размере 875 570 руб. 31 коп., просроченные проценты в размере 104 957 руб. 62 коп. за период с 01 апреля 2009 года по 15 февраля 2010 года, пени в размере 31 736 руб. 36 коп. за период с 01 марта 2009 года по 15 февраля 2010 года. Указанный расчет судом проведен, ответчиком не оспаривается.
Как пояснил в судебном заседании ответчик О платежи не производились по кредитному договору с мая 2009 года, в апреле платеж произведен в сумме 2 000 рублей.
Статья 50 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) устанавливается, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Пунктом 4.4.3 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении Должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
Таким образом, в силу положений действующего законодательства, а также условий кредитного договора, заключенного с ответчиком, при наличии просрочек внесения ежемесячных платежей возможно обращение взыскания на заложенное имущество.
Истец просит определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки в закладной 980 000 руб. Указанную начальную продажную стоимость комнаты ответчик не оспаривает.
В силу ст. 54 указанного выше Закона по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.
Ответчик не просит предоставить отсрочку реализации предмета ипотеки.
Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.
Таким образом, проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п.1. ст.395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору.
Из анализа указанных положений следует, что в тех случаях, когда займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Об этом также свидетельствует и положение ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), которая устанавливает, что ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
На основании ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. При этом закон содержит условие, что для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
Таким образом, суд полагает, что подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых, начиная с 16 февраля 2010 года по день реализации предмета ипотеки.
В соответствии с п.5.2,5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Истец просит взыскать неустойку исходя из ставки 0,2%.
При этом суд учитывает, что неустойка в размере 0,2% в день соответствует 73% годовых, а также принимая во внимание значительную сумму процентов за пользование займом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиком суммы займа.
При этом суд учитывает позицию Конституционного Суда РФ, выраженную в определении от Дата 0 г. № Номер 0, согласно которой в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Помимо этого, истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли.
В этой связи суд при разрешении спора должен учитывать баланс интересов сторон, принимает меры к максимальному облегчению возложенного на них бремени.
Суд приходит к выводу о возможности уменьшения размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков, и определяет её в сумме 10 000 руб.
Требования истца о выплате пени с 16 февраля 2010 года и по день реализации квартиры за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу удовлетворению не подлежат.
Согласно подп. 1 п. 2 ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» решение об обращении взыскания на заложенное имущество суд должен определить и указать суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты в размере процентов и период, за который они подлежат начислению.
По смыслу приведенных правовых норм в решении должны быть указаны конкретные суммы, которые вправе получить залогодержатель.
Принимая решение о взыскании с ответчиков задолженности, суд учитывает установленные по делу обстоятельства (в частности, проценты за пользование займом определяются с учетом возможного частичного погашения задолженности) а также разрешает вопрос о применении ст. 333 ГК РФ, что невозможно в случае удовлетворения требования об определении методики исчисления неустойки на будущее время без указания конкретной суммы, подлежащей взысканию.
При этом суд учитывает позицию Конституционного Суда РФ, выраженную в определении от 21.12.2000 г. № 263-О, согласно которой в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца в сумме 17 105 руб. 28 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «И» к О о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с О в пользу Открытого акционерного общества «И» сумму основного в размере 875 570 руб. 31 коп., неуплаченные проценты за пользование кредитом в размере 104 957 руб. 62 коп., пени в размере 10 000 руб. 00 коп., а также начиная с 16 февраля 2010 года и по день реализации квартиры, взыскать проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых на сумму основного долга 875 570 рублей 31 копейку.
Обратить взыскание на комнату, принадлежащую на праве собственности О, расположенную по адресу: г. Барнаул, ..., ....
Определить способ реализации заложенного имущества- комнаты в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость комнаты исходя из оценки указанной в закладной, в размере 980 000 рублей.
Взыскать с О расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 105 руб. 28 коп. в пользу Открытого акционерного общества «И»
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Судья С.Г. Бредихина
Мотивированное решение изготовлено 04 апреля 2010 года