Номер 0
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата 0 года г. Барнаул
Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе
председательствующего Панкратова М.В.
при секретаре Шмер М.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Инвестиционный коммерческий банк «СОВКОМБАНК» к Силкиной А.А., Зуевой О.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных издержек,
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» обратился в суд с иском к Гилевой А.А., Зуевой О.А. о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности в размере 153 695 руб. 68 коп., в том числе комиссии – 9 499 рублей 90 копеек, ссудной задолженности – 83 333 рубля 24 копейки, просроченных процентов – 9 334 рубля 52 копейки, неустойки за просрочку уплаты процентов – 2 387 рублей 77 копеек, неустойки за просрочку уплаты кредита – 9 191 рубля 85 копеек.
В обоснование заявленных требований указывает, что Дата 0 года между ОАО КБ «Региональный кредит» и Гилевой А.А. заключен кредитный договор Номер 0, согласно которому ответчице предоставлен кредит на сумму 200 000 рублей под 16 % годовых сроком на 36 месяцев.
В обеспечение исполнения обязательств по договору ОАО КБ «Региональный кредит» заключил с Зуевой О.А. договор поручительства, в соответствии с которым поручитель несет перед кредитором солидарную ответственность наряду с основным заемщиком.
Поскольку обязательства по гашению суммы основного долга и процентов ответчиками не исполняются с сентября 2008 года, истец просит произвести судебную защиту нарушенного материального права.
Свое право на обращение в суд с требованиями о взыскании задолженности истец мотивирует тем, что Дата 0 года между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» заключен договор цессии, по которому к истцу перешли все права кредитора по обязательствам о потребительском кредитовании.
На основании этого просил взыскать с ответчиков солидарно указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины.
В ходе рассмотрения дела по существу, истец уточнил исковые требования в части увеличения цены иска, помимо прочего, указал о смене ответчиком Гилевой А.А. фамилии на Силкину А.А. в связи с заключением брака. Просил взыскать с ответчиков Силкиной (до брака Гилевой) А.А., Зуевой О.А. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата 0 года в сумме 156 585 рублей 68 копеек, в том числе комиссии – 14 777 рублей 76 копеек, просроченных процентов – 18 526 рублей 37 копеек, просроченной ссуды – 123 281 рубль 55 копеек, а также расходов по уплате госпошлины в размере 4 331 рубль 72 копейки (л/д Номер 0).
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в их уточненном варианте.
Ответчики Силкина А.А., Зуева О.А. уклоняющиеся от получения судебных извещений (л/д Номер 0), в судебное заседание не явились, что в силу ст. ч. 2 ст. 117 ГПК РФ позволяет суду прийти к выводу о том, что данные лица считаются извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
При этом в материалах дела представлены уведомления о вручении Зуевой О.А. судебных повесток о явке в суд Дата 0 года, Дата 0 года (л/д 32, 54), что также подтверждает намеренный характер уклонения ответчика, извещенного о рассмотрении спора судом от явки в судебное разбирательство.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.
В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».
Согласно ст. 814 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы и уплаты причитающихся процентов.
Статья 329 ГК РФ относит поручительство к одному из основных способом обеспечения обязательства. По договору поручительства поручитель обязывается пред кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).
В силу ст. 363 ГК РФ при ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, причем поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств должником.
Как следует из материалов дела, на основании заявления-оферты Силкиной (до брака Гилевой) А.А. от Дата 0 года заключен договор о потребительском кредитовании (л/д Номер 0).
Согласно условиям договора ОАО КБ «Региональный кредит» предоставил Силкиной (до брака Гилевой) А.А. кредит в сумме 200 000 рублей сроком на 36 месяцев.
Денежные средства были перечислены на счет ответчика в тот же день, что подтверждается выпиской по счету (л/д Номер 0).
В обеспечение исполнения обязательств предоставлено поручительство ответчика Зуевой О.А., согласно которому поручитель принял на себя обязательства отвечать перед кредитором по возврату кредитных ресурсов, выданных заемщику Силкиной (до брака Гилевой А.А.)., а также за уплату процентов за пользование займом и других убытков, вызванных ненадлежащим исполнением заемщиком договора займа. С Зуевой О.А. заключен соответствующий договор поручительства на указанных выше условиях (л/д Номер 0).
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом, размер и порядок уплаты которых определяется договором.
За пользование кредитом заемщик обязалась оплатить проценты из расчета 36 % годовых. К договору прилагался график погашения ежемесячных платежей, включающих в себя сумму основного долга, проценты за пользование кредитом и сумму комиссии за ведение ссудного счета (л/д 8-9).
Представленные истцом доказательства – выписка по счету, расчеты, свидетельствуют о том, что ответчик Силкина А.А. свои обязательства по погашению кредита и причитающихся процентов надлежащим образом не исполняет, произведя последний взнос в счет погашения кредита Дата 0 года.
В связи с имеющимися нарушениями условий кредитного договора кредитор направил Дата 0 года в адрес заемщика требование о досрочном исполнении обязательств по договору, в котором ответчику предлагалось в срок до Дата 0 года оплатить задолженность по договору. При этом заемщику сообщено, что в случае неоплаты задолженности до указанной даты, договор будет считаться расторгнутым (л/д Номер 0). Это требование Силкина ( до брака Гилевой А.А.) не было исполнено.
Данные обстоятельства свидетельствуют о возможности применения при разрешении спора пункта 2 ст.811 ГК РФ, согласно которому если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Предъявляя в суд требования, истец представил доказательства наличия у него такого права. Так, согласно договору уступки прав от Дата 0 года ОАО КБ «Региональный кредит» уступило ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» все права кредитора к заемщикам по договорам о потребительском кредитовании (л/д.13). В приложении Номер 0 к указанному договору имеется перечень договоров, по которым была совершена уступка права, в том числе и договор с Силкиной (до брака Гилевой) А.А. (л/д 15). С учетом изложенного, суд признает за ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» право на иск.
Истец определяет размер задолженности ответчика по состоянию на Дата 0 года в общей сумме 156 585 рублей 68 копеек, в том числе комиссия – 14 777 рублей 76 копеек, просроченные проценты – 18 527 рублей 37 копеек, просроченная ссуда – 123 281 рубль 55 копеек (л/д Номер 0).
Расчет задолженности проверен судом в части суммы основного долга и в части процентов за пользование кредитом, ответчиками возражений относительно суммы задолженности в этой части требований не представлено.
Между тем, суд полагает не подлежащими удовлетворению требования истца в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета, установленной в размере 1% от остатка задолженности по кредиту.
В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России Дата 0 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Учитывая изложенное, требование истца в части взыскания суммы 14 777 рублей 76 копеек за ведение ссудного счета не основаны на положениях действующего законодательства и нарушают права ответчика, пользующегося услугой банка по предоставлению кредита для удовлетворения личных потребностей.
При постановлении судебного решения, суд лишен возможности выяснить мнение ответчиков относительно предмета гражданско-правового спора, а также выяснить причины ненадлежащего исполнения обязательств, поскольку в силу ст. 401 ГК РФ).
В соответствие со ст. 150 ч.2 ГПК РФ непредставление ответчиком письменных объяснений и доказательств в случае его неявки в судебное заседание не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении с иском в суд истцом внесена государственная пошлина в сумме 4 331 руб. 72 коп. (л/д Номер 0). Данные расходы истца подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке, поскольку такая солидарная обязанность возникла у последних согласно ст. 363 ГК РФ, условий договора поручительства.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО Инвестиционный коммерческий банк «СОВКОМБАНК» к Силкиной А.А., Зуевой О.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных издержек удовлетворить в части.
Взыскать с Силкиной А.А., Зуевой О.А. в пользу ООО Инвестиционный коммерческий банк «СОВКОМБАНК» задолженность по кредитному договору от Дата 0 года Номер 0 в размере суммы основного долга – 123 281 рубль 55 копеек, проценты за пользование денежными средствами – 18 526 рублей 37 копеек, расходы по оплате государственной пошлины – 4 331 рубль 72 копейки, всего взыскать 146 141 рубль 64 копейки.
Взыскание производить в солидарном порядке.
В остальной части исковые требования ООО Инвестиционный коммерческий банк «СОВКОМБАНК» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья М.В. Панкратов