№ 2-**/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
(дата) 2010 года г. Барнаул
Ленинский районный суд г. Барнаула в составе
председательствующего судьи Завертайлова В.А.,
при секретаре Шабалиной Е.Н.,
с участием представителя истца ЗАО «ХХХ» на основании доверенности Ширяевой Я.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «ХХХ» к Мурикову В.А., Муриковой Е.В. о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество,-
у с т а н о в и л:
ЗАО «ХХХ» обратилось в Ленинский районный суд г. Барнаула с требованиями к Мурикову В.А. и Муриковой Е.В. Просит взыскать с ответчиков Мурикова В.А. и Муриковой Е.В. в солидарном порядке в свою пользу задолженность по состоянию на (дата)2010 года: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 780302 руб. 08 коп, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 53781 руб.89 коп., пеню - 20451 руб. 59 коп.; начиная с 29.06.2010 года и по день реализации предмета ипотеки проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых и пеню за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки; обратить взыскание на квартиру по адресу г.Барнаул, ул. ..., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной, в размере 2100000 руб., взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 15745,36 руб., по 7872 руб. 68 коп. с каждого.
В обоснование заявленных требований указывает, что по кредитному договору № ** от (дата)2007 г., заключенному между ОАО Коммерческий банк «ххх» и ответчиками, предоставлен кредит в размере 800000 руб. на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчиков квартиры, состоящей из 3 комнат по адресу: г.Барнаул, ул. .... Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «ХХХ». Ответчики обязательства по кредитному договору надлежаще не исполняют. Начиная с июля 2009 года платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование ими не производятся. Задолженность по состоянию на (дата)2010 года составляет 854535 руб.56 коп.
В ходе судебного разбирательства истец ЗАО «ХХХ» уточнил исковые требования в части отчества ответчика Мурикова, указав его отчество «Александрович».
Ответчики Муриков В.А., Мурикова Е.В. о времени и месте судебного разбирательства по делу уведомлялись надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Конверты с извещением ответчиков вернулись в суд в связи с истечением срока хранения.
Представителем истца ЗАО «ХХХ» на основании доверенности Ширяевой Я.Н. в суд представлен расчет задолженности по состоянию на день рассмотрения дела - (дата) 2010 года, согласно которому задолженность по кредиту составляет 878392 руб.37 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу 780302 руб.08 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 68588 руб. 53 коп.; пеня за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему 29501 руб. 76 коп.
Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона - займодавец передает другой стороне - заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают в том числе из договора. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 - «Заем» главы 42 ГК РФ - «Заем и кредит».
Согласно ст. 814 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы и уплаты причитающихся процентов.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статья 329 ГК РФ относит залог к одному из основных способов обеспечения обязательства. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ч.1 ст. 334 ГК РФ).
В силу ч.2 ст. 349 ГК РФ).
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч.1 и ч.3 ст. 350 ГК РФ).
Согласно ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу ч.1 ст. 56 вышеназванного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
В судебном заседании установлено, что по кредитному договору № ** от (дата)2007 ОАО Коммерческий банк «ххх» выдал Мурикову В.А. и Муриковой Е.В. кредит в размере 800000 руб. сроком на 240 месяцев под 11 % годовых для приобретения в собственность Мурикова В.А. и Муриковой Е.В. квартиры, находящейся по адресу: Алтайский край, г.Барнаул, ул. ..., состоящей из 3 комнат, общей площадью 60,9 кв.м. стоимостью 2100000 руб.
Согласно п.4.1. договора, Муриков В.А. и Мурикова Е.В. приняли на себя обязательства своевременно и в определенном размере вносить платежи в счет погашения кредита и процентов, а также по выплате пени в случае просрочки платежей.
По условиям кредитного договора (п. 3.1, п. 3.2 кредитного договора), а также на основании ст. 809 ГК РФ, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Согласно п.3.3 договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном этим же договором.
В силу п. 3.3.11 договора размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 8276 руб. 72 коп.
Пунктами.5.2 и 5.3 кредитного договора, предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки.
Кредит в сумме 800000 руб. предоставлен ответчикам путем перечисления денежных средств на счет, что подтверждается мемориальным ордером № ** от (дата)2007 г.
В обеспечение кредитного договора права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками, и выданной Главным Управлением Федеральной регистрационной службой по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю ОАО Коммерческий банк «ххх». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена (дата)2007 г. за №**.
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 года закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
На основании ст.48 Закона «Об ипотеке», передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной, и основание такой передачи. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой - владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Как следует из содержания закладной, подлинник которой был исследован в судебном заседании, в настоящее время ее законным владельцем является истец - ЗАО «ХХХ».
Предметом ипотеки является квартира по адресу: Алтайский край, г.Барнаул, ул. ..., состоящая из 3 комнат, общей площадью 60,90 кв.м., принадлежащая на праве собственности ответчикам.
Денежная оценка предмета ипотеки согласно отчета об оценке рыночной стоимости № ** от (дата)2007 г. составляет 2100000 рублей.
Ответчики обязательства по кредитному договору не исполняют, платежи по возврату суммы основного долга, процентов по нему не производят, что подтверждается предоставленными истцом расчетами. Расчет исковых требований, представленный истцом по состоянию на (дата) 2010 года судом проверен и принимается. Данный расчет ответчиками не оспорен, доказательств его неправильного начисления суду не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу, что заемщики Муриков В.А. и Мурикова Е.В. нарушили обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № ** от (дата)2007 г.
Суд находит требования истца о досрочном прекращении договора кредита и взыскании платежей по нему обоснованными.
Истцом произведен расчет подлежащих взысканию суммы процентов на (дата) 2010 года. Проверив правильность расчета, суд с ним соглашается. Увеличение суммы процентов до 68588 руб. 53 коп. не является увеличением размера исковых требований, поскольку истцом изначально заявлено требование о взыскании процентов по день реализации предмета ипотеки.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований по взысканию с ответчиков в пользу истца процентов за пользование займом по (дата) 2010 года, т.е на день вынесения решения и начиная с (дата) 2010 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 11 % годовых на сумму неисполненного основного обязательства 780302 руб. 08 коп. с ограничением периода взыскания в соответствие с заявленными исковыми требованиями днем реализации предмета залога.
Требование истца о взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с (дата)2009 г. и по день реализации предмета ипотеки, суд находит неправомерным, поскольку такое взыскание без учета положений ст. 333 ГК РФ может повлечь нарушение прав и законных интересов ответчиков.
В связи с неисполнением ответчиками требований ЗАО «(дата)» о досрочном исполнении обязательств, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: Алтайский край, г.Барнаул, ул. ... при соблюдении требований ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Право собственности на указанную квартиру, правообладателем которой являются ответчики, подтверждено свидетельством о государственной регистрации права от (дата) 2007 года.
Ответчики Муриков В.А. и Мурикова Е.В. обязательств по исполнению условий договора по возврату суммы кредита, процентов по нему не исполняют с июля 2009 года, т.е период просрочки исполнения обязательства составляет более 3-х месяцев.
По состоянию на (дата) 2010 года сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки.
Таким образом, требования кредитора об обращении взыскания на предмет залога - квартиру по адресу: Алтайский край, г.Барнаул, ул. ... подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» способ реализации квартиры определяется судом в виде продажи с торгов.
Поскольку Муриков В.А. и Мурикова Е.В. выступили солидарными заемщиками по кредитному договору, то в соответствии с положениями ст. 322, 323 ГК РФ требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы долга по кредитному договору, процентов и неустойки по состоянию являются обоснованными.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае с ответчиков должны быть взысканы судебные расходы в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате госпошлины 15745 руб. 36 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,-
р е ш и л :
Исковые требования закрытого акционерного общества «ХХХ» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу закрытого акционерного общества «ХХХ» в солидарном порядке с Мурикова В.А., Муриковой Е.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на (дата) 2010 года в размере неисполненного обязательства по основному долгу 780302 руб. 08 коп., проценты за пользование кредитом в размере 68588 руб. 53 коп., пеню в размере 29501 руб.76 коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 15745 руб. 36 коп., всего 894137 руб. 73 коп., а так же начиная с (дата) 2010 года по день фактического исполнения обязательства проценты на сумму основного долга, который на (дата) 2010 года составляет 780302 руб. 08 коп., исходя из 11 % годовых.
Обратить взыскание в пользу закрытого акционерного общества «ХХХ» на заложенное имущество – квартиру по адресу: Алтайский край, г.Барнаул, ул. ....
Определить способ реализации заложенного имущества – квартиры по адресу: Алтайский край, г.Барнаул, ул. ...: с публичных торгов и начальную продажную цену квартиры в 2100000 руб.
Закрытому акционерному обществу «ХХХ» в удовлетворении остальных исковых требований отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Ленинский районный суд гор. Барнаула в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено (дата) 2010 года.
Судья В.А. Завертайлов