Дело Номер 0
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата 0 г. ...
Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Лучинкина С.С.,
при секретаре Сидоровой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Цвыгуну А.В. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к Цвыгуну А.В., просил взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в размере 311723 руб. 36 коп., в том числе 274455 руб. 74 коп.- остаток по основному долгу, 26505 руб. 42 коп.- сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени– 10762 руб. 20 коп., обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: ... а также начиная с Дата 0 года определить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 274455 руб. 74 коп..
Кроме того, истец просил определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 1050000 руб., взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате госпошлины.
В обоснование заявленных требований ссылается на то, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер 0i от Дата 0 г. ОАО "ХХХ" предоставило Цвыгуну А.В. ипотечный жилищный кредит в сумме 300000 (триста тысяч) рублей сроком на 180 (сто восемьдесят) месяцев для приобретения в собственность Цвыгуна А.В. жилого помещения, расположенного по адресу: ..., состоящего из 3-х комнат, общей площадью— 61,4 кв.м., жилой— 44,9 кв.м. с одновременным залогом жилого помещения, оценочной стоимостью на Дата 0 г.- 1050000 руб.
Кредит в размере 300000 рублей был зачислен на счет ответчика Дата 0 года.
По состоянию на Дата 0 года жилое помещение было оценено в размере 1050000 (один миллион пятьдесят тысяч) рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО"YYY" Номер 0 от Дата 0 г. и указано в Закладной.
Государственная регистрация договора купли-продажи вышеуказанного жилого помещения от Дата 0 года была произведена Дата 0 г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого помещения, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком как должником-залогодателем Дата 0 года и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю- ОАО "ХХХ" Дата 0 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата 0 года за Номер 0.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.
Начиная с Дата 0 ежемесячные аннуитентные платежи по погашению суммы кредита и проценты за пользование им, ответчиком не производятся.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на Дата 0 года задолженность ответчика составляет 311723 руб. 36 коп.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Алексеева И.В. на исковых требованиях настаивала, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчик Цвыгун А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании достоверно установлено, что Дата 0 года между ОАО "ХХХ" и Цвыгуном А.В. был заключен кредитный договор Номер 0i, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 300000(триста тысяч) руб. сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность Цвыгуна А.В. квартиры, расположенной по адресу: .... Данное обстоятельство подтверждается кредитным договором, а также свидетельством о регистрации права собственности на квартиру и закладной. Сумма кредита в вышеуказанном размере была зачислена на счет Цвыгуна А.В. Дата 0 года, что следует из содержания мемориального ордера Номер 0.
Кроме того, в соответствии с п.1.4.1 кредитного Договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является ипотека приобретаемого Цвыгуном А.В. жилого помещения ....
На момент заключения кредитного договора, жилое помещение оценено в размере 1050000 руб., что подтверждается кредитным договором, а также отчетом об оценке жилого помещения, составленным ООО"YYY" Номер 0 от Дата 0 г.
Государственная регистрация договора купли-продажи вышеуказанного жилого помещения от Дата 0 г., произведена Дата 0 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю- ОАО "ХХХ" Дата 0 г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата 0 года за Номер 0.
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 года закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
На основании ст.48 Закона «Об ипотеке», передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной, и основание такой передачи. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой - владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В настоящее время законным владельцем Закладной является истец– ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», поскольку все требования, предусмотренные законом, для передачи прав по Закладной соблюдены. Данное обстоятельство подтверждается отметкой на закладной, произведенной предыдущим владельцем.
Согласно п.п.4.1.1, 4.1.2 заключенного между сторонами кредитного Договора Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом; возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 Кредитного договора.
При просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени (п.4.4.1 кредитного договора).
Как следует из материалов дела, начиная с июня 2009 года ежемесячные аннуитентные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование данным кредитом, в нарушении условий Кредитного договора ответчиками производятся не надлежащим образом, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы, предоставленной истцом, а также выпиской из лицевого счета, открытого на имя Цвыгуна А.В. в ОАО "ХХХ" в рамках выданного ему кредита. При этом последний платеж ответчиком произведен Дата 0 г. в меньшем, чем установлено договором размере, после чего платежи в счет возврата кредита ответчиком не производились.
Истцом во исполнение п.5.1 Закладной и п.4.4.1 Кредитного договора ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, которое до настоящего времени не исполнено.
На основании ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Данное положение также закреплено в ст.50 Закона «Об ипотеке».
Поскольку ответчиками на протяжении длительного времени не исполняется взятое на себя обязательство, указанное обстоятельство является основанием для взыскания с ответчиков суммы просроченного кредита, пени за просрочку кредита, обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на Дата 0 года составляет 311723 руб. 36 коп., в том числе 274455 руб. 74 коп.- остаток по основному долгу, 26505 руб. 42 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени –10762 руб. 20 коп.
Расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, а также пени, представленный истцом по состоянию на Дата 0 года, судом проверен с учетом выписки по лицевому счету ответчика представленному ОАО "ХХХ" является обоснованным, отвечает требованиям закона, ответчиком не оспорен. Расчет составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, состоящей из остатка по основному долгу в размере 274455 руб. 74 коп., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом- 26505 руб. 42 коп., пени –10762 руб. 20 коп. подлежат удовлетворению.
Оснований для уменьшения размера неустойки не имеется, т.к. неустойка в размере 10762 руб. 20 коп., состоящая из пени за просроченный основной долг- 3105 руб. 05 коп. и пени за просроченные проценты -7657 руб. 15 коп., исходя из размера нарушенных ответчиком обязательств, периода просрочки, является соразмерной последствиям нарушенного обязательства.
Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст.54 вышеуказанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по оплате и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации.
Кроме того, в силу ст.56 вышеназванного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Статья 1 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Согласно условиям кредитного договора п.1.3, закладной, отчета об оценке, оценочная стоимость жилого помещения ... определена в размере 1050000 руб.
Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства основаны на законе, вытекают из смысла ст.809 ГК РФ, п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», не противоречат условиям заключенного между сторонами кредитного договора Номер 0 от Дата 0 года, а поэтому подлежат удовлетворению. Принимая во внимание, что размер данных процентов определен истцом по состоянию на Дата 0 года, т.е. на момент обращения с исковым заявлением, взыскание процентов по п.3.1 Договора следует производить, начиная с Дата 0 года.
Поскольку взыскание пени на будущее время без учета положений ст.333 ГК РФ может повлечь нарушение прав и законных интересов ответчиков, исковые требования ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с ответчиков, начиная с Дата 0 года по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, удовлетворению не подлежат.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований, в связи с чем взыскивает с ответчика сумму долга по кредитному договору в размере 311723 руб. 36 коп., в том числе 274455 руб. 74 коп. - остаток по основному долгу, 26505 руб. 42 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени –10762 руб. 20 коп., обращает взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: ... установив начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 1050000 руб., а также взыскивает начиная с Дата 0 года проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день реализации предмета ипотеки.
Указание размера основного долга, на который подлежат начислению проценты с Дата 0 г., суд считает нецелесообразным.
Остальные требования истца суд оставляет без удовлетворения.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче иска в размере 11317 руб. 23 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Цвыгуну А.В. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Цвыгуна А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредиту по состоянию на Дата 0 г. в размере 311723 руб. 36 коп., в том числе 274455 руб. 74 коп. - остаток по основному долгу, 26505 руб. 42 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени –10762 руб. 20 коп.
Взыскивать с Цвыгуна А.В. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом, начиная с Дата 0 г. по день фактического исполнения денежного обязательства, исходя из 12% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру ..., принадлежащую ZZZ.
Определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1050000 (один миллион пятьдесят тысяч) руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с Цвыгуна А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возврата госпошлины 11317 руб. 23 коп.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
.
Судья С.С.Лучинкин
Верно: судья ___________________________ С.С.Лучинкин
Секр. судебн. засед. ______________________Е.А.Сидорова