Дело Номер 0
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата 0 г. ...
Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Лучинкина С.С.
при секретаре Сидоровой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Тягуновой Т.В., Тягунову Д.В. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к Тягуновой Т.В., Тягунову Д.В., просил взыскать солидарно с ответчиков сумму долга по кредитному договору в размере 2352088 руб. 85 коп., в том числе 1472369 руб. 64 коп. - остаток по основному долгу, 441960 руб. 69 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени – 437758 руб. 52 коп., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., ... а также, начиная с Дата 0 года определить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день реализации предмета ипотеки.
Кроме того, истец просил определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1954000 руб., взыскать с ответчиков в свою пользу расходы по оплате госпошлины.
В обоснование заявленных требований ссылается на то, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер 0 от Дата 0 года ZZZ предоставил Тягуновой Т.В., Тягунову Д.В. ипотечный жилищный кредит в сумме 1500000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность Тягуновой Т.В., Тягунова Д.В., квартиры, расположенной по адресу: ... общей площадью 43,7 м2, жилой – 29 м2, с одновременным залогом квартиры, оценочной стоимостью на Дата 0 г.- 1954000 руб.
Кредит в сумме 1500000 руб. зачислен Дата 0 года на счет Тягунова Д.В.
Государственная регистрация договора купли-продажи вышеуказанной квартиры от Дата 0 г. произведена Дата 0 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю – ZZZ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата 0 г. за Номер 0.
В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п.2 ст.13 Закона РФ «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других обязательств существования этого обязательства и права залога на имущество, обремененное ипотекой.
Начиная с марта 2008 года ежемесячные аннуитентные платежи по погашению суммы кредита и проценты за пользование им, ответчиками не производятся.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, истцом в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на Дата 0 года задолженность ответчиков составляет 2352088 руб. 85 коп.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Сутула Т.Г. на исковых требованиях настаивала, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении и пояснив, что ежемесячные платежи в счет погашения кредита производятся ответчиками не производятся с Дата 0 г., последний платеж был осуществлен в Дата 0
Ответчики Тягунова Т.В., Тягунов Д.В. судебном заседании не возражали против заявленных истцом требований, признали наличие у них задолженности перед истцом, согласились с оценкой квартиры, однако не согласились с начислением процентов и неустойки за период с Дата 0г., т.к. ими была оплачена сумма в размере 29650 руб., однако она нигде не отражена.
Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании достоверно установлено, что Дата 0 года между ZZZ и Тягуновой Т.В., Тягуновым Д.В. заключен кредитный договор Номер 0, по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит на сумму 1500000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность Тягуновой Т.В., Тягунова Д.В. квартиры, расположенной по адресу: ... Данное обстоятельство подтверждается кредитным договором, а также договором купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой. Сумма кредита в вышеуказанном размере была зачислена на счет Тягунова Д.В. Дата 0 года, что следует из содержания платежного порученияНомер 0 от Дата 0г.
Кроме того, в соответствии с п.1.4 кредитного Договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является ипотека приобретаемой Тягуновыми квартиры Номер 0 дома Номер 0 по ... в ....
На момент заключения кредитного договора, квартира оценена в размере 1954000 руб., что подтверждается кредитным договором, а также отчетом об оценке квартиры, составленным филиалом ФГУП «Ростехинвентаризация» по Алтайскому краю Номер 0
Государственная регистрация договора купли-продажи вышеуказанной квартиры от Дата 0 г. произведена Дата 0 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю- ZZZ Дата 0 г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата 0 г. за Номер 0.
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 года закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
На основании ст.48 Закона «Об ипотеке», передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной, и основание такой передачи. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой - владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В настоящее время законным владельцем Закладной является истец – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», поскольку все требования, предусмотренные законом, для передачи прав по Закладной соблюдены. Данное обстоятельство подтверждается договорами купли-продажи закладных от Дата 0 года и Дата 0 г., а также отметками на закладной.
Согласно п.п.4.1.1, 4.1.2 заключенного между сторонами кредитного Договора Заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом; возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 Кредитного договора.
При просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени (п.4.4.1 кредитного договора).
Как следует из материалов дела, начиная с Дата 0 ежемесячные аннуитентные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование данным кредитом, в нарушении условий Кредитного договора ответчиками производятся не надлежащим образом, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы, предоставленной истцом, а также выпиской из лицевого счета, открытого на имя Тягунова Д.В. в рамках выдачи ему кредита.
Истцом во исполнение п.5.1 Закладной и п.4.4.1 Кредитного договора ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, которое до настоящего времени не исполнено.
На основании ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Данное положение также закреплено в ст.50 Закона «Об ипотеке».
Поскольку ответчиками на протяжении длительного времени не исполняется взятое на себя обязательство, указанное обстоятельство является основанием для взыскания с ответчиков суммы просроченного кредита, пени за просрочку кредита, обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на Дата 0 года составляет 2352088 руб. 85 коп., в том числе 1472369 руб. 64 коп. - остаток по основному долгу, 441960 руб. 69 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени – 437758 руб. 52 коп.
Расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, а также пени, представленный истцом по состоянию на Дата 0 года, судом проверен с учетом произведенных ответчиками платежей, является обоснованным, отвечает требованиям закона. Расчет составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, состоящей из остатка по основному долгу в размере 1472369 руб. 64 коп., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом- 441960 руб. 69 коп., подлежат удовлетворению.
Требования истца о взыскании с ответчиков пени в размере 437758 руб. 52 коп., подлежат частичному удовлетворению.
Указанный размер пени, по мнению суда, является несоразмерным последствиям нарушенного ответчиками обязательства, исходя из размера задолженности и периода просрочки, подлежит уменьшению в порядке ст.333 ГК РФ до 50000 руб.
Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотренное иное.
В силу ст.54 вышеуказанного Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по оплате и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации.
Кроме того, в силу ст.56 вышеназванного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Статья 1 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Согласно условиям Договора об ипотеке квартиры п.1.3, закладной, отчета об оценке, оценочная стоимость квартиры Номер 0 в доме Номер 0 по ... определена в размере 1954000 руб.
Ответчики в судебном заседании согласились с оценочной стоимостью квартиры, в связи с чем, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость спорного жилого помещения в размере 1954000 руб.
Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства основаны на законе, вытекают из смысла ст.809 ГК РФ, п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», не противоречат условиям заключенного между сторонами кредитного договора Номер 0 от Дата 0 года, а поэтому подлежат удовлетворению. Принимая во внимание, что размер данных процентов определен истцом по состоянию на Дата 0 года, т.е. на момент обращения с исковым заявлением, взыскание процентов по п.3.1 Договора следует производить, начиная с Дата 0 года.
Поскольку взыскание пени на будущее время без учета положений ст.333 ГК РФ может повлечь нарушение прав и законных интересов ответчиков, исковые требования ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с ответчиков, начиная с Дата 0 года по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, удовлетворению не подлежат.
К доводам ответчиков о том, что ими были оплачены по кредиту 29650 руб. и данная сумма не учтена при расчете задолженности, суд не принимает в о внимание, поскольку согласно выписке из лицевого счета Тягунова Д.В. указанная сумма внесена на счет Дата 0 г. до перечисления на счет ответчика Тягунова Д.В. кредитных денежных средств, назначение указанного взноса не определено.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований, в связи с чем взыскивает с ответчиков в солидарном порядке сумму долга по кредитному договору в размере 1964330 руб. 33 коп., в том числе 1 472 369 руб. 64 коп. - остаток по основному долгу, 441 960 руб. 69 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени –50 000 руб. 00 коп., обращает взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 954 000 руб., а также взыскивает начиная с Дата 0 года проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день реализации предмета ипотеки.
Указание размера основного долга, на который подлежат начислению проценты с Дата 0 г., суд считает нецелесообразным.
Остальные требования истца суд оставляет без удовлетворения.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с Тягуновой Т.В., Тягунова Д.В. в равных долях в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возврата госпошлины 23960 руб. 44 коп., по 11980 руб. 22 коп. с каждого.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Тягуновой Т.В., Тягунова Д.В. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредиту по состоянию на Дата 0 года в размере 1 964 330 руб. 33 коп., в том числе 1 472 369 руб. 64 коп. - остаток по основному долгу, 441960 руб. 69 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени – 50 000 руб.
Взыскивать с Тягуновой Т.В., Тягунова Д.В. в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом, начиная с Дата 0 года по день фактического исполнения денежного обязательства, исходя из 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.
Обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру Номер 0 расположенную в доме Номер 0 по ... в ..., принадлежащую Тягуновой Т.В., Тягунову Д.В. на праве общей долевой собственности.
Определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1 954 000 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с Тягуновой Т.В., Тягунова Д.В. в равных долях в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возврата госпошлины 23960 руб. 44 коп., по 11980 руб. 22 коп. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
решение вступило в законную силу на 24.09.2010
Судья С.С.Лучинкин
Верно: судья ___________________________ С.С.Лучинкин
Секретарь судебного заседания________________________Е.А.Сидорова