Дело Номер 0
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата 0 г. ...
Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Лучинкина С.С.
при секретаре Сидоровой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Заживихиной (Парамзиной) Л.В. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к Заживихиной (Парамзиной) Л.В., просил взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в размере 564692 руб. 23 коп., в том числе 477944 руб. 04 коп.- остаток по основному долгу, 57403 руб. 10 коп.- сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени– 29345 руб. 09 коп., обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: ..., а также, начиная с Дата 0 года, определить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки.
Кроме того, истец просил определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 690000 руб., взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате госпошлины.
В обоснование заявленных требований ссылается на то, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер 0 от Дата 0 г. ООО Банк предоставило Парамзиной Л.В. ипотечный жилищный кредит в сумме 500000 (пятьсот тысяч) рублей сроком на 180 (сто восемьдесят) месяцев для приобретения в собственность Парамзиной Л.В. жилого помещения- комнаты Номер 0 расположенной по адресу: ..., жилой площадью 10,4 кв.м. с одновременным залогом жилого помещения, оценочной стоимостью на Дата 0 г.- 690000 руб.
Кредит в размере 500000 рублей был зачислен на счет ответчика Дата 0 года.
По состоянию на Дата 0 года жилое помещение было оценено в размере 690000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «Бизнес Эксперт» Номер 0 и указано в Закладной.
Государственная регистрация договора купли-продажи вышеуказанного жилого помещения от Дата 0 года была произведена Дата 0 г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого помещения, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю- ООО Банк Дата 0 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата 0 года за Номер 0.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.
Начиная с апреля 2009 года ежемесячные аннуитентные платежи по погашению суммы кредита и проценты за пользование им, ответчиком не производятся.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на Дата 0 года задолженность ответчика составляет 564692 руб. 23 коп.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Коростелев И.Б. исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика задолженность по состоянию на Дата 0 г. в размере 590164 руб. 81 коп., увеличив размер причитающихся процентов до 69481 руб. 24 коп. и пени до 42739 руб. 53 коп. В обоснование требований сослался на доводы, изложенные в исковом заявлении. Пояснил, что с момента оформления кредита ответчиком нарушались принятые обязательства, а именно допускались просрочки внесения платежа, а в настоящее время платежи производятся несвоевременно и в меньшем, чем предусмотрено размере.
Ответчик Заживихина (Парамзина) Л.В. в судебном заседании исковые требования признала частично, с суммой основного долга и реализацией жилого помещения по цене указанной в закладной согласилась. Исковые требования о взыскании процентов и пени не признала, указав, что в силу материального положения не сможет их оплатить.
Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании достоверно установлено, что Дата 0 года между ООО Банк и Парамзиной Л.В., которая согласно справке ОЗАГС администрации Индустриального района г.Барнаула зарегистрировала брак с З.В.В. и ей присвоена фамилия Заживихина, был заключен кредитный договор Номер 0 по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 500000 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность Заживихиной (Парамзиной) Л.В. комнаты Номер 0 в квартире Номер 0, расположенной по адресу: .... Данное обстоятельство подтверждается кредитным договором, а также свидетельством о регистрации права собственности на жилое помещение и закладной. Сумма кредита в вышеуказанном размере была зачислена на счет ответчика Дата 0 года, что следует из содержания мемориального ордера Номер 0.
Кроме того, в соответствии с п.1.4.1 кредитного Договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является ипотека приобретаемого Заживихиной (Парамзиной) Л.В. жилого помещения комнаты Номер 0 в квартире Номер 0 дома Номер 0 по ... в ....
На момент заключения кредитного договора, жилое помещение оценено в размере 690000 руб., что подтверждается кредитным договором, а также отчетом об оценке жилого помещения, составленным ЗАО «Бизнес Эксперт» Номер 0.
Государственная регистрация договора купли-продажи вышеуказанного жилого помещения от Дата 0 г., произведена Дата 0 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю- ООО Банк Дата 0 г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата 0 года за Номер 0.
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 года закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
На основании ст.48 Закона «Об ипотеке», передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной, и основание такой передачи. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой - владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В настоящее время законным владельцем Закладной является истец – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», поскольку все требования, предусмотренные законом для передачи прав по Закладной, соблюдены. Данное обстоятельство подтверждается отметкой на закладной, произведенной предыдущим владельцем, договором купли-продажи закладных Номер 0 от Дата 0 г. заключенным между ООО Банк и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», а также актом приема - передачи закладных к указанному договору.
Согласно п.п.4.1.1, 4.1.2 заключенного между сторонами кредитного Договора, Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом; возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 Кредитного договора.
При просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, либо при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени (п.4.4.1 кредитного договора).
Как следует из материалов дела, начиная с сентября 2007 года ежемесячные аннуитентные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование данным кредитом, в нарушении условий Кредитного договора ответчиками производятся не надлежащим образом, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы, предоставленной истцом, а также выпиской из лицевого счета, открытого на имя ответчика в ОАО «Возрождение» в рамках выданного ей кредита. Просрочки в нарушении обязательств по внесению ежемесячных платежей более составляют более трех раз в течение 12 месяцев.
Истцом во исполнение п.5.1 Закладной и п.4.4.1 Кредитного договора ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, которое до настоящего времени не исполнено.
На основании ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Данное положение также закреплено в ст.50 Закона «Об ипотеке».
Поскольку ответчиком на протяжении длительного времени ненадлежащим образом исполняется взятое на себя обязательство, указанное обстоятельство является основанием для взыскания с ответчика суммы просроченного кредита, пени за просрочку кредита, обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на Дата 0 года составляет 590164 руб. 81 коп., в том числе 477944 руб. 04 коп.- остаток по основному долгу, 69481 руб. 24 коп.- сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени–42739 руб. 53 коп.
Расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, а также пени, представленный истцом по состоянию на Дата 0 года, судом проверен с учетом произведенных ответчиками платежей, является обоснованным, отвечает требованиям закона. Расчет составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, состоящей из остатка по основному долгу в размере 477944 руб. 04 коп., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом- 69481 руб. 24 коп., подлежат удовлетворению.
Требования истца о взыскании пени в размере 42739 руб. 53 коп., состоящей из пени за просроченный основной долг и пени за просроченные проценты, подлежат частичному удовлетворению.
Так, указанный размер пени - 42739 руб. 53 коп., по мнению суда, является несоразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства и, исходя из размера задолженности и периода просрочки, подлежит уменьшению в порядке ст.333 ГК РФ до 15000 руб.
Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст.54 вышеуказанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по оплате и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации.
Кроме того, в силу ст.56 вышеназванного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Статья 1 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Согласно условиям кредитного договора п.1.3, закладной, отчета об оценке, оценочная стоимость жилого помещения- комнаты Номер 0 в квартире Номер 0 расположенной в ... по ... в ... определена в размере 690000 руб.
Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства основаны на законе, вытекают из смысла ст.809 ГК РФ, п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», не противоречат условиям заключенного между сторонами кредитного договора Номер 0 от Дата 0 г., а поэтому подлежат удовлетворению. Принимая во внимание, что размер данных процентов определен истцом по состоянию на Дата 0 года, взыскание процентов по п.3.1 Договора следует производить, начиная с Дата 0 года.
Поскольку взыскание пени на будущее время без учета положений ст.333 ГК РФ может повлечь нарушение прав и законных интересов ответчиков, исковые требования ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с ответчиков, начиная с Дата 0 года по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, удовлетворению не подлежат.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований, в связи с чем взыскивает с ответчика сумму долга по кредитному договору в размере 562425 руб. 28 коп., в том числе 477944 руб. 04 коп. - остаток по основному долгу, 69481 руб. 24 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени –15000 руб., обращает взыскание на жилое помещение- комнату Номер 0 в квартире Номер 0 расположенную в ... по ... в ..., установив начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 690000 руб., а также взыскивает начиная с Дата 0 г. проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день реализации предмета ипотеки.
Указание размера основного долга, на который подлежат начислению проценты с Дата 0 г., суд считает нецелесообразным.
Остальные требования истца суд оставляет без удовлетворения.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче иска в размере 12846 руб. 92 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Заживихиной (Парамзиной) Л.В. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Заживихиной (Парамзиной) Л.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредиту по состоянию на Дата 0 года в размере 562425 руб. 28 коп., в том числе 477944 руб. 04 коп. - остаток по основному долгу, 69481 руб. 24 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени –15000 руб.
Взыскивать с Заживихиной (Парамзиной) Л.В. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом, начиная с Дата 0 года по день фактического исполнения денежного обязательства, исходя из 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.
Обратить взыскание на заложенное имущество: комнату Номер 0 расположенную в квартире Номер 0 ... по ... в ..., принадлежащую Заживихиной (Парамзиной) Л.В..
Определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 690000 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с Заживихиной (Парамзиной) Л.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возврата госпошлины 12846 руб. 92 коп.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
.
Судья С.С.Лучинкин
Верно: судья ___________________________ С.С.Лучинкин
Секр. судебн. засед. ______________________Е.А.Сидорова