Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ г.Барнаул
Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Аиповой Г.Ж.
при секретаре Кубаревой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Банк" к Игнатовой Е.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ООО "Банк" обратилось в суд с иском к Игнатовой Е.В. о взыскании долга по кредиту в сумме 116196 рублей 60 копеек и расходов по оплате государственной пошлины 3523 рубля 93 копейки.
В обоснование заявленных требований ссылается на то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением – офертой о предоставлении займа в размере 80000 рублей 00 копеек на 36 месяцев. Банк акцептовал данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет ответчика.
Согласно п.3 Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи не позднее 15 числа.
Согласно п.3.7. каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства и на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по возврату займа в сумме 116196 рублей 60 копеек.
Ежемесячно, согласно графику, ответчик обязан был вносить 3830 рублей, что за 36 месяцев составляет 137880 рублей, сумма штрафа составляет 263 рубля 80 копеек. За семь месяцев сумма штрафа составила 1 864 рубля 60 копеек. Всего на ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен был погасить долг 139726 рублей 60 копеек. Ответчик оплатил 23530 рублей. Сумма просроченной задолженности составила 116196 рублей 60 копеек (139726, 60 - 23 5390).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик иск признала частично, пояснила, что сумму 80000 рублей получила, платила в погашение займа, а потом ухудшилось финансовое положение и перестала платить. Согласна выплатить истцу 64816 рублей 26 копеек. Проценты она не считает, так как они слишком высокие. Не отрицает факта подписания заявления и условий договора.
В соответствие с требованиями ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящий спор при имеющейся явке.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковое заявление подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.
В соответствие со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст.807 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ)
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа
Разрешая спор, суд установил, что на основании заявления о предоставлении займа «Личные наличные» ответчику был предоставлен займ в сумме 80000 рублей на 36 месяцев с определением ежемесячных платежей в размере 3830 рублей (л.д. 9).
Согласно Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам процентная ставка для займов сроком погашения 36 месяцев 11,5%, ежемесячная комиссия за обслуживание займа составляет 1,49% от суммы займа (п.2.2).Ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть суммы займа, стоимости займа (процентов начисляемых на сумму займа) (п.3.1).
В случае нарушения платежных обязательств заемщик выплачивает плату за просроченный платеж в размере 10% от суммы непогашенного в срок ежемесячного платежа.
Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику были перечислены 80000 рублей (л.д.11).
Принимая решение о частичном удовлетворении требований истца, суд исходит из следующего.
В силу того, что условие об оплате ежемесячной комиссии за обслуживание займа противоречит требованиям ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
ГК РФ не предусматривает дополнительные затраты заемщика за получение займа.
Включение займодавцем в договор условия об оплате комиссии за обслуживание займа в размере 1,49% противоречит нормам ГК РФ, и ущемляет установленные законом права потребителя.
То обстоятельство, что эти условия согласованы с ответчиком, не может быть принято во внимание, поскольку условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).
Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В данном случае истец, предоставляя услугу по предоставлению займа, потребовал уплаты комиссии за обслуживание займа, что противоречит закону и нарушает права потребителя.
Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст.166 ГК РФ).
Таким образом, договор займа в части возложения на заемщика обязанности уплатить комиссионное вознаграждение займодавцу за обслуживание займа (п.2.2.) следует считать недействительным (ничтожным) и все полученное истцом по указанному условию подлежит возврату заемщику в соответствии с правилами ст.167 ГК РФ.
Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе (ч.2 ст.166 ГК РФ).
Суд считает это условие ничтожным и не влекущим последствий с момента заключения договора.
Следовательно, расчет истца неверен.
Исходя из процентной ставки 11,5% годовых на сумму займа 80000 рублей сумма процентов, подлежащая уплате ответчиком составляет за 36 месяцев 27600 рублей (80000 х 11,5% х 3 года), ежемесячно по 766 рублей 67 копеек.
Сумма части займа, подлежащая уплате ежемесячно составляет 2222 рубля 22 копейки (80000 : 36).
Сумма ежемесячного платежа составляет 2988 рублей 89 копеек (2222,22 + 766,66).
10% штрафа, предусмотренные п.7.2 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам составляет 298 рублей 89 копеек.
Ответчик вносил платежи шесть раз. За 30 месяцев сумма штрафа составила 8966 рублей 70 копеек.
Исходя из ежемесячных платежей рассчитанных судом, за 36 месяцев ответчик должен был уплатить истцу 107600 рублей 04 копейки. Истцом внесено в погашение долга 23 530 рублей. Сумма долга по сумме займа и процентам составляет 84070 рублей 04 копейки (107600,04 – 23530).
Сумму штрафа 8966 рублей 70 копеек, суд находит соразмерной нарушенным обязательствам, и не находит оснований для снижения ее в силу ст.333 ГК РФ.
Всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца по договору займа 93036 рублей 74 копейки.
Доводы ответчика о том, что она не согласна с процентами, поскольку они высокие, суд находит несостоятельными, поскольку направляя заявление о предоставлении займа ответчик согласился у таким условием предоставления займа. Договор займа считается возмездным, стороны могут предусмотреть проценты за пользование займом, что соответствует ст. 809 ГК РФ.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
При обращении с иском в суд истцом внесена государственная пошлина в сумме 3523 рубля 93 копейки. Размер удовлетворенных требований составил 80,07%. Пропорционально взысканной сумме подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 2821 рубль 61 копейка. Данные расходы истца подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Банк" к Игнатовой Е.В. о взыскании суммы долга по договору займа удовлетворить частично.
Взыскать с Игнатовой Е.В., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> в пользу общества с ограниченной ответственностью "Банк" сумму долга по договору займа 93 036 (девяносто три тысячи тридцать шесть) рублей 93 копейки (расчетный счет №, получатель <данные изъяты> банк получателя: <данные изъяты>, БИК №, ИНН №, КПП №, ОКПО №, к/№, назначение платежа: <данные изъяты> идентификационный номер №), в возмещение расходов по оплате госпошлины сумму 2 821 (две тысячи восемьсот двадцать один) рубль 61 копейку (получатель платежа: <данные изъяты>, р/с №, банк получателя: <данные изъяты>, БИК №, к/с №, ИНН №, КПП №, назначение платежа: <данные изъяты> №) – всего 95 858 (девяносто пять тысяч восемьсот пятьдесят восемь) рублей 54 копейки.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня принятия его судом в окончательной форме.
Судья Г. Ж. Аипова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.