Дело № 2-2291/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 ноября 2010 года
Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Зубиловой Е.В.
при секретаре Абрамовой П.Е.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» к Терновому С.В., Терновой Л.С., Терновой М.С. о взыскании задолженности по кредиту,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просил взыскать солидарно с Тернового С.В., Терновой Л.С. задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1024 091 рубля 40 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 852300 рублей 15 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 94 110 рублей 20 копеек, пени в размере 77681 рубля 05 копеек; взыскивать с ответчиков Тернового С.В., Терновой Л.С., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. Кроме того, истец просил обратить взыскание на <адрес>, расположенную по <адрес>; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 400 000 рублей; взыскать с ответчиков Тернового С.В., Терновой Л.С. расходы по уплате государственной пошлины в размере 17301 рубля 36 копеек.
В обоснование исковых требований истец указал, что в соответствии с условиями Кредитного договора за № № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчикам Терновому С.В., Терновой Л.С. ипотечный жилищный кредит в сумме 900 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность Терновой Л.С., Терновой М.С., Тернового С.В. квартиры, находящейся по адресу: <адрес> общей площадью 61,80 кв.м., в том числе жилой площадью 45,00 кв.м.
Кредит в размере 900000 рублей был зачислен на счет ответчика Тернового С.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером №.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанная квартира была оценена в размере 1 400 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «ФИО14» № от ДД.ММ.ГГГГ.
Государственная регистрация договора купли-продажи <адрес> в <адрес> с обременением ее ипотекой в силу закона произведена ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время законным владельцем закладной является ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК». В силу п.2 ст.13 Закона РФ «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других обязательств существования этого обязательства и права залога на имущество, обремененное ипотекой.
Начиная с декабря 2008 года ежемесячные аннуитентные платежи по погашению суммы кредита и проценты за пользование им, ответчиками производятся несвоевременно и не в полном объеме. Истцом ДД.ММ.ГГГГ было предъявлено требование ответчику о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое до настоящего времени не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляла 1024 091 рубль 40 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 852 300 рублей 15 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 94 110 рублей 20 копеек, пени в размере 77 681 рубля 05 копеек.
В процессе рассмотрения дела истец уменьшил заявленные исковые требования и просил взыскать с ответчиков Тернового С.В., Терновой Л.С. солидарно задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 169322 рублей 20 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 50 950 рублей 48 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 9 274 рубля 04 копейки, пени в размере 109097 рублей 68 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 17301 рубля 36 копеек (л.д.167-168).
В судебном заседании представитель истца – Коростелев И.Б., действующий на основании полной доверенности (л.д.166), на уточненных исковых требованиях настаивал, дополнительно пояснив, что на день рассмотрения спора ответчики имеют задолженность только за сентябрь и октябрь 2010 года.
Ответчик Терновой С.В. против удовлетворения иска в части взыскания задолженности по основному долгу, неуплаченных процентов, не возражал, подтвердив факт заключения и собственноручного подписания кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, факт получения денежных средств по кредитному договору в сумме 900 000 рублей, а также наличие задолженности за сентябрь и октябрь 2010 года в указанном выше размере. Просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер пени.
Ответчики Терновая Л.С., Терновая М.С., будучи надлежаще извещенные о дне слушания дела, в судебное заседание не явились (л.д.158-159).
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из письменных материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между банк и ответчиками Терновой Л.С., Терновым С.В. был заключен кредитный договор за № №, по условиям которого ответчикам предоставлен ипотечный жилищный кредит на сумму 900 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность Терновой Л.С., Терновой М.С., Тернового С.В. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 61,80 кв.м., в том числе жилой площадью 45,00 кв.м.
Данное обстоятельство подтверждается надлежаще заверенной копией договора (л.д.21-25).
Сумма кредита в вышеуказанном размере была зачислена на счет ответчика Тернового С.В. ДД.ММ.ГГГГ, что следует из содержания мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40). В ходе судебного разбирательства ответчик данного обстоятельства не оспаривал.
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона была произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю ДД.ММ.ГГГГ в общую долевую собственность Тернового С.В., Терновой М.С., Терновой Л.С. (л.д.41,43). Права залогодержателя по данному договору были удостоверены Закладной.
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 года закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
На основании ст.48 Закона «Об ипотеке», передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной, и основание такой передачи. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой - владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В настоящее время законным владельцем Закладной является истец – ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК», поскольку все требования, предусмотренные законом, для передачи прав по Закладной соблюдены. Данное обстоятельство подтверждается, отметкой на Закладной, произведенной предыдущим владельцем (л.д.31), подлинник которой являлся предметом исследования в ходе судебного разбирательства.
Согласно п.п.4.1.1, 4.1.2 заключенного между сторонами Кредитного договора Заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом; возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 Кредитного договора (л.д.21 -25).
Как достоверно установлено судом и следует из письменных материалов дела, ответчики действительно не вносили платежи в период с декабря 2008 года до июля 2009 года, допустив просрочку платежей. В последующем ответчики возобновили исполнение денежного обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту, платежными поручениями (л.д.84-91,113,163-165), и не оспаривалось представителем истца в судебном заседании.
С учетом произведенных платежей ответчики на момент рассмотрения дела имеют задолженность по основному долгу за сентябрь, октябрь 2010 года и по процентам за октябрь 2010 года на общую сумму 60 224 рубля 52 копейки, из которых 50950 рублей 48 копеек - остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 9274 рубля 04 копейки – сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, а также 109097 рублей 68 копеек - пени.
Таким образом, с ответчиков Тернового С.В., Терновой Л.С. в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» подлежит взысканию задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Расчет задолженности судом проверен, является обоснованным, отвечает требованиям закона, составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа, ответчиками не оспорен (л.д.169-171).
Вместе с тем, суд находит размер пени (неустойки), определенный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 109 097 рублей 68 копеек явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.
К данному выводу суд приходит, учитывая, что неустойка в размере 0,2 % в день соответствует 73 % годовых, а также принимает во внимание общий размер просроченной ответчиками задолженности (ч.1 ст.333 ГК РФ, п.7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998г. № 13/14) и находит возможным уменьшить неустойку до 10000 рублей.
Определяя размер неустойки в 10 000 рублей, суд исходит из конкретных обстоятельств дела, а именно суммы просроченного основного долга - 50950 рублей 48 копеек, размера процентов за пользование кредитом, установленного соглашением сторон, учитывает наличие у ответчиков на момент рассмотрения спора задолженности только за сентябрь и октябрь 2010 года.
При этом суд учитывает позицию Конституционного суда РФ, выраженную в определении от 21.12.2000г. № 263-О, согласно которой, в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Помимо этого, истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчиков заключение договора ипотечного кредитования направлено на реализацию права на жилье.
Снижая неустойку, суд принимает меры к максимальному облегчению возложенного на ответчиков бремени.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков Терновой Л.С., Тернового С.В. в пользу истца подлежит возврат государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, который составил 70224 рубля 52 копейки, в размере 1153 рублей 37 копеек с каждого (платежное поручение на л.д.3).
Государственная пошлина в сумме 14994 рублей 62 копеек, подлежит возврату истцу в соответствии со ст.333.40 НК РФ, как излишне уплаченная.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» к Терновому С.В., Терновой Л.С., Терновой М.С. о взыскании задолженности по кредиту, - удовлетворить частично.
Взыскать с Тернового С.В., Терновой Л.С. в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70224 рублей 52 копеек, из которых остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 50 950 рублей 48 копеек, неуплаченные проценты за пользование кредитом – 9 274 рубля 04 копейки, пени в размере 10 000 рублей.
Взыскать с Тернового С.В., Терновой Л.С. в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» возврат государственной пошлины по 1153 рублей 37 копеек с каждого.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Возвратить ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» излишне уплаченную им государственную пошлину в размере 14994 рублей 62 копеек, согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ
Решение суда в течение 10 дней может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула.
Судья Е.В.Зубилова
банк