Дело № 2-3395/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 ноября 2010 года г.Барнаул
Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе
председательствующего Романютенко Н.В.
при секретаре Шмариной Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Гончарову ДВ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Гончарову Д.В. о взыскании суммы по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «М» и ответчиком заключен кредитный договор № согласно условиям которого Гончарову Д.А. предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 1 350 000 руб. на 324 месяца под 14% годовых.
Денежные средства зачислены на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером.
Целью кредита выступила потребность приобретения в собственность ответчика квартиры <адрес>, оценочной стоимостью 1 550000 рублей.
Исполнение обязанности по кредитному договору обеспечено залогом вышеуказанного жилого помещения в силу закона.
Право залогодержателя по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ удостоверено закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
С ноября 2008 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение закладной и кредитного договора ответчиком не производятся.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 1953794 рубля 56 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1345 133 рубля 21 копейка, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 359920 рублей 65 копеек, начисленные пени – 248740 рублей 70 копеек.
В связи с изложенным истец на основании ст.50 Федерального закона от 16.06.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просит взыскать указанную сумму с ответчика, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки от суммы неисполненных обязательств по основному долгу – 1435133 рубля 21 копейка.
Помимо прочего, истец заявил требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру <адрес> с определением способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью жилого помещения в размере 1 550 000 рублей; взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 21968 рублей 97 копеек.
В судебном заседании представитель истца Рерих Т.М. требования, изложенные в исковом заявлении, подержала в полном объеме.
Представитель ответчика Болячевец А.А., действующий на основании доверенности, возражал против исковых требований в части требований о взыскании неустойки, указывая на ее завышенный размер, определенный ответчиком, а также необоснованность требований о взыскании пени на будущее время.
Ответчик Гончаров Д.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Неявка лиц, не просивших об отложении дела, при указанных обстоятельствах, в силу положений ст.167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела по существу.
Изучив письменные материалы дела, выслушав представителей истца, ответчика, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между кредитором в лице ЗАО «М» и заемщиком Гончаровым Д.В. заключен кредитный договор №.
В соответствии с условиями сделки заемщику предоставлен кредит в размере 1350000 рублей сроком на 324 месяца для приобретения квартиры <адрес>
ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 1350000 рублей кредитор перечислил ответчику Гончарову Д.В., что подтверждается мемориальным ордером № (л.д.41).
Заемщик за пользование кредитом обязался выплачивать кредитору проценты из расчета процентной ставки в размере 14 % годовых (п.3.1 договора).
Размер ежемесячного аннуитентного платежа составил 16135 рублей 23 копейки (п.3.3.11 договора).
За нарушение сроков возврата кредита установлена неустойка в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки ( п. 5.2.,5.3).
Исполнение обязанности по кредитному договору обеспечено ипотекой квартиры в силу закона (л.д. п.1.4.1. кредитного договора).
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона была произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю ДД.ММ.ГГГГ. Зарегистрировано право собственности Гончарова Д.В. (л.д.40). Права залогодержателя по данному договору были удостоверены Закладной.
В силу п.2 ст.13 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
На основании ст.48 Закона передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
В настоящее время законным владельцем Закладной является истец - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», поскольку все требования, предусмотренные законом, для передачи прав по Закладной соблюдены. Данное обстоятельство подтверждается отметкой на Закладной, подлинник которой истец предоставил в судебное заседание (л.д.77), копия закладной – (л.д.31).Таким образом, истец вправе требовать от ответчика исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
В судебном заседании нашел подтверждение факт нарушения заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.76) и расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-15), а также не оспаривалось представителем ответчика.
Право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами предусмотрено п.2 ст.811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).
Согласно п.4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по сделке путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней либо неисполнении любого из обязательств, предусмотренных договором страхования. В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору, в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество.
Такое требование предъявлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19) и оставлено последним без удовлетворения.
В добровольном порядке до момента обращения в суд ответчик досрочно обязательства не выполнил, доказательств по оплате ежемесячных платежей по кредиту не предоставил.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 1953794 рубля 56 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1 345 133 рубля 21 копейка, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 359920 рублей 65 копеек, начисленные пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 248740 рублей 70 копеек.
При таких обстоятельствах у кредитора имеются основания для предъявления требований о взыскании суммы задолженности.
В судебном заседании представитель ответчика согласился с представленным истцом расчетом задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом. Суд, проверив расчет, принимает его.
Разрешая требования о взыскании суммы долга, учитывая предъявленное представителем ответчика ходатайство о снижении размера пени, суд находит размер пени (неустойки), определенный на ДД.ММ.ГГГГ, несоразмерным последствиям нарушения обязательства.
Учитывая, что неустойка 0,2% в день соответствует 73% годовых, а также принимая во внимание значительную сумму процентов за пользование займом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Определяя размер неустойки в 80 000 рублей, суд исходит из конкретных обстоятельств дела, а именно суммы основного долга, размера процентов за пользование кредитом, установленного соглашением сторон, учитывает период просрочки платежей, отсутствие тяжелых последствий у истца, связанных с неисполнением денежного обязательства. При этом суд полагает заслуживающим внимание довод представителя истца, что проценты, взыскиваемые кредитором за пользование кредитом, компенсируют в части последствия, вызванные нарушением обязательства.
Рассматривая требования истца и обращая взыскание на заложенное имущество, суд учитывает, что ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов с ноября 2008 года, что свидетельствует о значительном нарушении обязательства.
Статьей 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Поскольку данные нарушения имели место, оплата по кредиту не производилась, в силу требований закона имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
Ответчик Гончаров Д.В. не счел необходимым предоставлять суду сведения о собственном материальном положении для возможного применения ст.54 ФЗ «Об ипотеке», возражений против требований об обращении взыскания его представитель в судебном заседании не высказывал.
Согласно п.1.3 кредитного договора стоимость квартиры составляет 1 550000 рублей (л.д. 42).
Указанный размер начальной продажной стоимости предмета ипотеки ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, доказательств иной рыночной стоимости объекта недвижимости, на день рассмотрения дела, сторонами не представлено. В связи с чем, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества в таком размере.
При разрешении требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами и неустойки на будущий период времени суд учитывает следующее.
На основании ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. При этом закон содержит условие, что для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
Таким образом, суд, на основании ст.809 ГК РФ, полагает подлежащими удовлетворению исковые требования в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.
При постановлении решения по вопросу взыскания процентов суд указывает конкретную сумму, на которую должны начисляться эти проценты - сумма основного долга по кредиту - 1 345 133 рубля 21 копейка.
Истец настаивает на применении положений ст. 809 ГК РФ. Однако суд считает невозможным ее применение в настоящем гражданско-правовом споре.
Более того, применение положений ст.333 ГК РФ может повлечь нарушение прав и законных интересов ответчика, исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании начиная ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств суммы пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, удовлетворению не подлежат.
На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию внесенная при обращении с иском в суд государственная пошлина в размере, определенном пропорционально удовлетворенным требованиям, - 21125 рублей 26 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Гончарову ДВ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Гончарова ДВ в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 345133 рублей 21 копейка, проценты за пользование денежными средствами в сумме 359920 рублей 65 копеек, неустойку по кредиту в размере 80000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21125 рублей 26 копеек, всего взыскать 1806179 рубля 12 копеек.
Взыскивать с Гончарова ДВ в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» начиная со ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения денежного обязательства проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 345133 рублей 21 копейка.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру №, расположенную в <адрес>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1550 000 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи кассационной жалобы через Ленинский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Н.В. Романютенко
решение не вступило в законную силуа