Дело № 2-2924/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 ноября 2010 года г. Барнаул
Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Ю.А. Солод
при секретаре Е.В. Ериной,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Полуэктовой Е.В. о взыскании задолженности по кредиту,
установил:
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» обратилось в суд с иском к Полуэктовой Е.В. о взыскании с последней задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 425 777 руб. 04 коп, включая основной долг – 334 860 руб. 29 коп., проценты за пользование кредитом – 54 963 руб. 54 коп., пени – 35 953 руб. 21 коп., Просило обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, расположенное по адресу: <адрес>, определить способ реализации недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 478000 руб., земельного участка – 22000 руб., а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ определить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день реализации предмета ипотеки с публичных торгов.
Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 11 457 руб. 77 коп.
В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> предоставило ответчику Полуэктовой Е.В. ипотечный жилищный кредит в сумме 350 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, оценочной стоимостью 478 000 рублей, а также земельного участка, находящегося по тому же адресу стоимостью 22000 руб.
Государственная регистрация договора купли-продажи предмета ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время законным владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1». В силу п.2 ст.13 Закона РФ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других обязательств существования этого обязательства и права залога на имущество, обремененное ипотекой.
Начиная с <данные изъяты> года ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и проценты за пользование им, ответчиком не производятся. Истцом ДД.ММ.ГГГГ было предъявлено требование ответчику о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.
В процессе рассмотрения дела истец требования уточнил, ссылаясь на те же основания, просил взыскать с ответчика задолженность по оплате пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 44 107 руб. 10 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 457 руб. 77 коп.
В судебном заседании представитель истца Корестелев И.Б., действующий на основании полной доверенности (л.д.61), на иске настаивал по основаниям, изложенным в описательной части решения.
Ответчик Полуэктова Е.В. иск не признала, полагала, что сумма пени несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.
Выслушав пояснения сторон, изучив материалы гражданского дела, представленные документы, суд приходит к следующему.
В силу ст.309, 310, ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения недопустим.
В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику Полуэктовой Е.В. предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 350000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность заемщика жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес> (л.д. 13-17).
Сумма кредита в вышеуказанном размере была зачислена на счет ответчика Полуэктовой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ, что следует из содержания мемориального ордера № от того же числа (л.д.31).
На день заключения кредитного договора жилой дом с земельным участком оценены на сумму в размере 500 000 рублей, что следует из содержания кредитного договора, договора купли- продажи (л.д. 28-30), отчета об оценке (л.д. 35-44).
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона произведена <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в собственность ответчика. Права залогодержателя по данному договору были удостоверены Закладной.
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 года закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
На основании ст.48 Закона «Об ипотеке», передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной, и основание такой передачи. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой - владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В настоящее время законным владельцем Закладной является истец – «Ипотечный агент АИЖК 2008-1», поскольку все требования, предусмотренные законом, для передачи прав по Закладной соблюдены. Данное обстоятельство подтверждается отметкой на закладной, произведенной предыдущим владельцем.
Согласно п.п.4.1.1, 4.1.2 заключенному между сторонами кредитному договору заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом; возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 Кредитного договора.
При просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени (п.4.4.1 кредитного договора).
Как достоверно установлено судом и следует из письменных материалов дела, заемщиком допускались просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются выпиской о поступлении денежных средств в счет погашения кредитного обязательства (л.д. 93-96).
Истцом во исполнение п.5.1 Закладной и п.4.4.1 Кредитного договора ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств (л.д.32).
Согласно ст.811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Вместе с тем, судом установлено, что в ходе рассмотрения дела ответчик задолженность по уплате основного долга и процентов погасила. Таким образом, обстоятельства, позволяющие истцу предъявить требование о досрочном возврате суммы кредита, на момент рассмотрения дела исчезли.
В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Пунктами 5.1,5.2 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему заемщик платит кредитору пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Как указывалось выше ответчик нарушала взятое на себя обязательство, в связи с чем ей начислена пени в размере 44 107 руб. 10 коп.
Расчет суммы пени, представленный истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ0года, судом проверен, является обоснованным, отвечает требованиям закона.
Вместе с тем, суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ к рассматриваемому спору, поскольку пеня за просрочку возврата основного долга и пеня за просрочку уплаты процентов по сути являются неустойкой и явно не соразмерны последствиям нарушения обязательств по уплате долга и процентов.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 000 руб.
Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При обращении с настоящим иском ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» оплачена госпошлина в размере 7 457 руб. 77 коп. исходя из цены иска – 425 777 руб. 04 коп., а также 4000 руб. исходя из требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
В ходе рассмотрения дела истцом требования уменьшены до 44 107 руб. 10 коп., в связи с чем госпошлина подлежащая уплате равна 1 523 руб. 21 коп.
Решением суда требования истца удовлетворены в части. Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований – 34 руб. 42 коп.
Сумма госпошлины в размере 9934 руб. 56 коп (11 457,77 – 1 523,21) подлежит возврату истцу в силу ст. 333.40 НК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 98,194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Полуэктовой Е.В. о взыскании задолженности по кредиту, удовлетворить частично.
Взыскать с Полуэктовой Е.В. в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» задолженность по оплате суммы пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1000 рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с Полуэктовой Е.В. в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» расходы по оплате госпошлины в размере 34 рубля 42 копейки.
Возвратить закрытому акционерному обществу «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» излишне уплаченную, в соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, госпошлину в размере 9934 рублей 56 копеек.
Решение может быть обжаловано в 10 - дневный срок с момента изготовления в мотивированном виде в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Ленинский районный суд г. Барнаула.
Судья Ю.А. Солод
Мотивированное решение суда изготовлено 22 ноября 2010 года.
Верно:
Судья Ю.А. Солод