Дело № 2-3352/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 декабря 2010 года г. Барнаул
Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Ю.А. Солод
при секретаре Е.В. Ериной,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Загожевскому Р.В., Загожевской Ю.С. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Истец обратился в суд с иском к Загожевскому Р.В., Загожевской Ю.С., просил взыскать с ответчиков солидарно сумму долга по кредитному договору в размере 1541797 руб. 92 коп., в том числе 1370 959 рублей 62 копеек - остаток по основному долгу, 131 819 руб. 88 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени – 39 018 руб. 42 коп., обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ определить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день реализации предмета ипотеки.
Кроме того, истец просил определить способ реализации жилого дома с земельным участком в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость жилого дома с земельным участком в размере 2 000000 руб., взыскать с Загожевского Р.В., Загожевской Ю.С в свою пользу расходы по оплате госпошлины в размере 19 908 руб. 99 коп. по 9954 руб. 49 коп. с каждого.
В обоснование заявленных требований ссылается на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ коммерческий банк «<данные изъяты>» предоставил Загожевскому Р.В., Загожевской Ю.С ипотечный жилищный кредит в сумме 1 400000 руб. сроком на 240 месяцев для приобретения в общую совместную собственность Загожевского Р.В., Загожевской Ю.С дома, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 63,30 кв.м., жилой – 45,90 кв.м., находящегося на земельном участке, общей площадью 700 кв.м.
Кредит в сумме 1 400000 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Загожевского Р.В.
Государственная регистрация договора ипотеки вышеуказанного жилого дома произведена ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «<данные изъяты>». В силу п.2 ст.13 Закона РФ «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других обязательств существования этого обязательства и права залога на имущество, обремененное ипотекой.
Начиная с <данные изъяты> года ежемесячные аннуитентные платежи по погашению суммы кредита и проценты за пользование им, ответчиками не производятся. Истцом ДД.ММ.ГГГГ было предъявлено требование ответчикам о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 1541 797 руб. 92 коп.
В судебном заседании представитель истца Канунникова Н.В., действующая на основании доверенности, на исковых требованиях настаивала, дав пояснения аналогичные вышеизложенным. Дополнительно пояснила об отсутствии по состоянию на дату судебного разбирательства со стороны ответчиков каких-либо платежей по кредитному договору.
Ответчики Загожевский Р.В., Загожевская Ю.С. о взыскании с них остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1370 959 руб. 62 коп., а также процентов за пользование кредитом в размере 131 819 рублей 88 копеек. Просили отказать в удовлетворении требований о взыскании пени, определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки - жилого дома с земельным участком в размере 2 000000 рублей.
Выслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из письменных материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между коммерческим банком «<данные изъяты>» и ответчиками Загожевским Р.В., Загожевской Ю.С заключен кредитный договор № <данные изъяты> по условиям которого ответчикам предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме 1 400000 руб. сроком на 240 месяцев для приобретения в общую совместную собственность Загожевского Р.В., Загожевской Ю.С жилого дома, расположенного по адресу: г <адрес>, общей площадью 63,30 кв.м., жилой – 45,90 кв.м., находящегося на земельном участке, общей площадью 700 кв.м.. Данное обстоятельство подтверждается копией договора (л.д. 10-26). Сумма кредита в вышеуказанном размере была зачислена на счет ответчика Загожевского Р.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29).
На день заключения договора залога жилой дом, а также земельный участок оценен на сумму 2 000 000 рублей, что также следует из содержания кредитного договора, закладной (л.д.10), отчета об оценке рыночной стоимости домовладения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34-35).
Государственная регистрация договора ипотеки квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28, л.д. 30-33). Права залогодержателя по данному договору были удостоверены Закладной.
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 года закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
На основании ст.48 Закона «Об ипотеке», передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной, и основание такой передачи. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой - владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В настоящее время законным владельцем Закладной является истец – ОАО «<данные изъяты>», поскольку все требования, предусмотренные законом, для передачи прав по Закладной соблюдены. Данное обстоятельство подтверждается отметкой на закладной, произведенной предыдущим владельцем (л.д. 22, 66).
Согласно п.п.4.1.1, 4.1.2 заключенного между сторонами кредитного Договора Заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом; возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 Кредитного договора (л.д.10-26).
При просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени (п.4.4.1 кредитного договора).
Как достоверно установлено судом и следует из письменных материалов дела с <данные изъяты> года ежемесячные аннуитентные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование данным кредитом в нарушение условий кредитного договора не производятся ответчиками в полном объеме.
Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются расчетом взыскиваемой суммы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской о поступлении денежных средств на счет ответчика Загожевского Р.В., представленной истцом (л.д. 50-53), а также не отрицалось ответчиками в судебном заседении.
Истцом во исполнение п.5.1 Закладной и п.4.4.1 Кредитного договора ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, которое до настоящего времени не исполнено (л.д. 27).
На основании ч.1 ст. 334 ГК РФв силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Данное положение также закреплено в ст.50 Закона «Об ипотеке».
Поскольку ответчиками на протяжении длительного времени не исполняется взятое на себя обязательство, указанное обстоятельство является основанием для взыскания с ответчиков суммы просроченного кредита, пени за просрочку кредита, обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
По мнению истца задолженность ответчиков перед ним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1541797 руб. 92 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу -1370 959 рублей 62 копеек., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом –131 819 руб. 88 коп., пени в размере 39 018 руб. 42 коп.
Расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, представленный истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, судом проверен, является обоснованным, отвечает требованиям закона, ответчиками не оспаривается. Расчет составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа.
Вместе с тем, суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ к рассматриваемому спору, поскольку пеня за просрочку возврата основного долга и пеня за просрочку уплаты процентов по сути являются неустойкой и явно не соразмерны последствиям нарушения обязательств по уплате долга и процентов.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1511 998 рублей 29 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1370 959 рублей 62 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 131 038 рублей 67 копеек, пени в размере 10000 рублей.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотренное иное.
В силу ст.54 вышеуказанного Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по оплате и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации.
Кроме того, в силу ст.56 вышеназванного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Статья 1 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно условиям кредитного договора в п.1.3 (л.д.12), закладной, отчета об оценке, оценочная стоимость жилого дома с земельным участком определена в размере 2 000 000 рублей.
Указанный размер начальной продажной стоимости предмета ипотеки ответчиками в судебном заседании не оспаривается. В связи с чем, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость спорного жилого дома с земельным участком в размере 2 000 000 рублей.
Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства основаны на законе, вытекают из смысла ст. 809 ГК РФ, п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», не противоречат условиям заключенного между сторонами кредитного договора за № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, а поэтому подлежат удовлетворению. Принимая во внимание, что размер данных процентов определен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, взыскание процентов по п.3.1 договора следует производить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку взыскание пени на будущее время без учета положений ст.333 ГК РФ может повлечь нарушение прав и законных интересов ответчиков, исковые требования ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с ответчиков, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, удовлетворению не подлежат.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков Загожевского Р.В., Загожевской Ю.С в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 19 759 руб. 99 коп., (платежное поручение на л.д. 2) по 9 879 руб. 99 коп с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98,194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Загожевскому Р.В., Загожевской Ю.С. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Взыскать с Загожевского Р.В., Загожевской Ю.С. солидарно в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1511 998 (один миллион пятьсот одиннадцать тысяч девятьсот девяносто восемь) рублей 29 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1370 959 (один миллион триста семьдесят тысяч девятьсот пятьдесят девять) рублей 62 копейки, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 131 038 (сто тридцать одна тысяча тридцать восемь) рублей 67 копеек, пени в размере 10000 (десять тысяч) рублей.
Взыскивать с Загожевского Р.В., Загожевской Ю.С. солидарно в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения денежного обязательства, исходя из 12,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1370 959 рублей 29 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие Загожевскому Р.В., Загожевской Ю.С..
Определить способ реализации жилого дома с земельным участком в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 2 000 000 рублей.
Взыскать с Загожевского Р.В., Загожевской Ю.С. в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» расходы по уплате госпошлины в размере 19 759 рублей 99 копеек, по 9879 рублей 99 копеек с каждого
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней с момента его изготовления в окончательной форме.
Судья Ю.А. Солод
Мотивированное решение изготовлено 12 декабря 2010 года.
Верно:
Судья Ю.А. Солод