Дело №2-3564/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 декабря 2010 г. г.Барнаул
Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Лучинкина С.С.
при секретаре Марчук Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Куранову А.В., Курановой Е.В., Шардаковой М.И., Курановой Н.В., Сандрыкиной (Курановой) А.В., Куранову Д.В., Куранову В.В. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам Куранову А.В., Курановой Е.В., Шардаковой М.И., Курановой Н.В., Сандрыкиной (Курановой) А.В., Куранову Д.В., Куранову В.В., просил взыскать с Куранова А.В. и Курановой Е.В. в солидарном порядке сумму долга по кредитному договору в размере 2575304 руб. 85 коп., в том числе 2011784 руб. 39 коп.- остаток по основному долгу, 342415 руб. 57 коп.- сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени– 221104 руб. 89 коп., обратить взыскание на жилое помещение- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ определить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 12,25% годовых по день полного погашения суммы основного долга, взыскать с ответчиков Куранова А.В. и Курановой Е.В. в солидарном порядке начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки.
Также истец просил определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 3000000 руб., взыскать с ответчиков в свою пользу расходы по оплате госпошлины.
В обоснование заявленных требований ссылается на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> предоставило Куранову А.В. и Курановой Е.В. кредит в сумме 2100000 рублей сроком на 180 (сто восемьдесят) месяцев для строительства индивидуального жилого дома по адресу: <адрес> с последующим оформлением указанного жилого дома в общую долевую собственность Куранова А.В. и Курановой Е.В. по ? доли за каждым. Строительство жилого дома на кредитные средства, осуществляется на земельном участке общей площадью <данные изъяты> по адресу: <адрес>, который принадлежит Куранову А.В. и Курановой Е.В. на праве общей долевой собственности, по ? доле каждому.
Обеспечением исполнения обязательств Куранова А.В. и Курановой Е.В. по кредитному договору является ипотека квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью— <данные изъяты>, принадлежащей Куранову А.В., Шардаковой М.И., Курановой Н.В., Сандрыкиной (Курановой) А.В., Куранову Д.В., Куранову В.В. на праве общей долевой собственности (по 1/6 доли каждому) на основании договора о передаче жилья в собственность от ДД.ММ.ГГГГ и договора об определении долей от ДД.ММ.ГГГГ
Кредит в размере 2100000 рублей был зачислен на счет ответчика Куранова А.В. ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилое помещение было оценено в размере 3000000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ХХХХХ № и указано в Закладной.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого помещения, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю- ZZZZZ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные аннуитентные платежи по погашению суммы кредита и проценты за пользование им, ответчиками не производятся.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, истцом в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 2575304 руб. 85 коп.
В судебном заседании ответчики Куранов А.В., Куранова Н.В., Куранов В.В. исковые требования не признали, пояснив, что не согласны с размером начисленных пени, а ответчик Куранова Н.В. с реализацией ее квартиры.
Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», ответчики Куранова Е.В., Шардакова М.И., Сандрыкина (Куранова) А.В., Куранов Д.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ZZZZZ и Курановым А.В., Курановой Е.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит на сумму 2100000 руб. сроком на <данные изъяты> месяцев для строительства индивидуального жилого дома по адресу: <адрес> с последующим оформлением указанного жилого дома в общую долевую собственность Куранова А.В. и Курановой Е.В. по ? доли за каждым. Строительство жилого дома на кредитные средства, осуществляется на земельном участке общей площадью <данные изъяты> по адресу: <адрес>, который принадлежит Куранову А.В. и Курановой Е.В. на праве общей долевой собственности, по ? доле каждому. Данное обстоятельство подтверждается кредитным договором и закладной. Сумма кредита в вышеуказанном размере была зачислена на счет Куранова А.В. ДД.ММ.ГГГГ, что следует из содержания мемориального ордера №.
Кроме того, в соответствии с п.1.4.1 кредитного Договора, обеспечением исполнения обязательств Куранова А.В. и Курановой Е.В. по кредитному договору является ипотека квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из
<данные изъяты> комнат, общей площадью— <данные изъяты>, принадлежащая Куранову А.В., Шардаковой М.И., Курановой Н.В., Сандрыкиной (Курановой) А.В., Куранову Д.В., Куранову В.В. на праве общей долевой собственности (по 1/6 доли каждому) на основании договора о передаче жилья в собственность от ДД.ММ.ГГГГ и договора об определении долей от ДД.ММ.ГГГГ
Между Курановым А.В., Шардаковой М.И., Курановой Н.В., Сандрыкиной (Курановой) А.В., Курановым Д.В., Курановым В.В. и ZZZZZ был ДД.ММ.ГГГГ был заключен соответствующий договор об ипотеке.
На момент заключения кредитного договора, жилое помещение оценено в размере 3000000 руб., что подтверждается кредитным договором, а также отчетом об оценке жилого помещения, составленным ХХХХХ №
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого помещения, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю- ZZZZZ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 года закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
На основании ст.48 Закона «Об ипотеке», передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной, и основание такой передачи. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой - владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В настоящее время законным владельцем Закладной является истец– ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», поскольку все требования, предусмотренные законом, для передачи прав по Закладной соблюдены. Данное обстоятельство подтверждается отметкой на закладной, произведенной предыдущим владельцем, а также договорами купли-продажи закладных.
Согласно п.п.4.1.1, 4.1.2 заключенного между сторонами кредитного Договора Заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом; возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 Кредитного договора.
При просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени (п.4.4.1 кредитного договора).
Как следует из материалов дела, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные аннуитентные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование данным кредитом, в нарушении условий Кредитного договора ответчиками Курановым А.В. и Курановой Е.В. производятся не надлежащим образом, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы, предоставленной истцом, а также выпиской по лицевому счету, представленной ZZZZZ
Истцом во исполнение п.5.1 Закладной и п.4.4.1 Кредитного договора ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, которое до настоящего времени не исполнено.
На основании ч.1 ст.334 ГК РФв силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Данное положение также закреплено в ст.50 Закона «Об ипотеке».
Поскольку ответчиками Курановым А.В. и Курановой Е.В. на протяжении длительного времени не исполняется взятое на себя обязательство, указанное обстоятельство является основанием для взыскания с ответчиков суммы просроченного кредита, пени за просрочку кредита, обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Задолженность ответчиков Куранова А.В. и Курановой Е.В. перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2575304 руб. 85 коп., в том числе 2011784 руб. 39 коп.- остаток по основному долгу, 342415 руб. 57 коп.- сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени– 221104 руб. 89 коп.
Расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, а также пени, представленный истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, судом проверен с учетом произведенных ответчиками платежей, является обоснованным, отвечает требованиям закона. Расчет составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков Куранова А.В. и Курановой Е.В. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, состоящей из остатка по основному долгу в размере 2011784 руб. 39 коп., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом- 342415 руб. 57 коп., подлежат удовлетворению.
Требования истца о взыскании с ответчиков Куранова А.В. и Курановой Е.В. пени в размере 221104 руб. 89 коп., состоящей из пени за просроченный основной долг в размере 51623 руб. 27 коп. и пени за просроченные проценты- 169481 руб. 62 коп., подлежат частичному удовлетворению.
Так указанный размер пени- 221104 руб. 89 коп., по мнению суда, является несоразмерным последствиям нарушенного ответчиками обязательства и исходя из размера задолженности и периода просрочки подлежит уменьшению в порядке ст.333 ГК РФ до 10000 руб.
Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст.54 вышеуказанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по оплате и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации.
Кроме того, в силу ст.56 вышеназванного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Статья 1 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Согласно закладной, отчета об оценке, оценочная стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес> определена в размере 3000000 руб.
Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства основаны на законе, вытекают из смысла ст.809 ГК РФ, п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», не противоречат условиям заключенного между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а поэтому подлежат удовлетворению. Принимая во внимание, что размер данных процентов определен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, т.е. на момент обращения с исковым заявлением, взыскание процентов по п.3.1 Договора следует производить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку взыскание пени на будущее время без учета положений ст.333 ГК РФ может повлечь нарушение прав и законных интересов ответчиков, исковые требования ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с ответчиков, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, удовлетворению не подлежат.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований, в связи с чем взыскивает с ответчиков Куранова А.В. и Курановой Е.В. в солидарном порядке сумму долга по кредитному договору в размере 2364199 руб. 96 коп., в том числе 2011784 руб. 39 коп. - остаток по основному долгу, 342415 руб. 57 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени – 10000 руб. Обращает взыскание на жилое помещение- <адрес>, находящуюся по адресу: <адрес> состоящую из <данные изъяты> комнат, общей площадью— <данные изъяты>, принадлежащую Куранову А.В., Шардаковой М.И., Курановой Н.В., Сандрыкиной (Курановой) А.В., Куранову Д.В., Куранову В.В. на праве общей долевой собственности (по 1/6 доли каждому) на основании договора о передаче жилья в собственность от ДД.ММ.ГГГГ и договора об определении долей от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 3000000 руб., а также взыскивает с Куранова А.В. и Курановой Е.В. в солидарном порядке начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере 12,25% годовых.
Остальные требования истца суд оставляет без удовлетворения.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с Куранова А.В. и Курановой Е.В. в равных долях в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возврата госпошлины подлежит взысканию 21076 руб. 53 коп., по 10538 руб. 26 коп. с каждого.
Кроме того, с ответчиков Куранова А.В., Шардаковой М.И., Курановой Н.В., Сандрыкиной (Курановой) А.В., Куранова Д.В., Куранова В.В. на основании ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию в равных долях госпошлина, уплаченная за требование об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 4000 руб., по 666 руб. 66 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Куранова А.В., Курановой Е.В. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2364199 руб. 96 коп., в том числе 2011784 руб. 39 коп. - остаток по основному долгу, 342415 руб. 57 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени – 10000 руб.
Взыскивать с Куранова А.В., Курановой Е.В. в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга, исходя из 12,25% годовых.
Обратить взыскание на заложенное имущество, <адрес> находящуюся по адресу: <адрес> принадлежащую Куранову А.В., Шардаковой М.И., Курановой Н.В., Сандрыкиной (Курановой) А.В., Куранову Д.В., Куранову В.В. на праве собственности.
Определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 3000000 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возврата госпошлины с Куранова А.В.- 11204 руб. 92 коп., Курановой Е.В.- 10538 руб. 26 коп., Шардаковой М.И.- 666 руб. 66 коп., Курановой Н.В.- 666 руб. 66 коп., Сандрыкиной (Курановой) А.В.- 666 руб. 66 коп., Куранова Д.В.- 666 руб. 66 коп., Куранова В.В.- 666 руб. 66 коп.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
.
Судья С.С.Лучинкин
Верно: судья ___________________________ С.С.Лучинкин
Секретарь судебного заседания________________________Е.А.Марчук