Дело № 2- 189/2011г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 марта 2011 года г. Барнаул
Ленинский районный суд г. Барнаула, Алтайского края в составе:
председательствующего Бредихиной С.Г.
при секретаре Пузыревой А.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Кушниревой Т.А., Баевой О.Н. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Кушниревой Т.А., Баевой О.Н. о взыскании суммы по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Кушниревой Т.А. заключен кредитный договор, предметом которого явилось предоставление Банком кредита в размере 1325 000 рублей сроком на 242 календарный месяца с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 14,7 годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> В обеспечение исполнения обязательств предоставлено поручительство Баевой О.Н. Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю – Банку ДД.ММ.ГГГГ. Должником нарушены предусмотренные Кредитным договором обязательства по уплате основного долга, процентов и неустойки по кредиту. Требование, направленное должнику ДД.ММ.ГГГГ о необходимости исполнения обязательств не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность ответчиков составляет 1441006 руб. 00 коп., из которых задолженность по плановым процентам 115093 руб. 57 коп., задолженность по пени по процентам 10063 руб. 30 коп., задолженность по пени по просроченному долгу 888 руб. 19 коп., остаток ссудной задолженности 1314960 руб. 94 коп.
Истец просит взыскать указанные суммы с ответчиков в солидарном порядке, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу <адрес>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в сумме 980 000руб. Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца.
В судебном заседании представитель истца на иске настаивает, пояснил, что 10063 руб. 30 коп. – это пени по процентам, 888 руб. 19 коп. – это пени на сумму основного долга. Последняя оплата ответчиком внесена в ДД.ММ.ГГГГ, за ДД.ММ.ГГГГ ответчик рассчитался полностью. Просрочка платежа исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ. Уточнил, что просит определить начальную продажную стоимость квартиры с учетом заключения эксперта в размере 1015000 рублей.
Ответчик Кушнирева Т.А. в судебном заседании исковые требования признает, сумму долга, процентов, пени не оспаривает, расчет не оспаривает. Просит определить начальную продажную стоимость квартиры с учетом оценки экспертов. Все произведенные платежи, истцом были учтены в расчете. Реализация квартире не погасит весь долг. Ответчик работает, средняя заработная плата составляет 4370 рублей. Воспитывает ребенка. Ей предлагали реструктуризацию долга, с учетом которой её ежемесячный платеж увеличивался на 3000 руб. и составил 20000 рублей. Она в ДД.ММ.ГГГГ только устроилась на работу, её заработная плата составляет меньше прожиточного минимума. Она не сможет войти в график, поэтому не просит предоставить отсрочки реализации квартиры.
Ответчик Баева О.Н., представитель ответчика Кушниревой Т.А. по доверенности Щербаков В.В. третье лицо Комитет по образованию администрации Ленинского района г. Барнаула в лице представителя в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
В соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.
Суд, выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Как установлено судом, между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Кушниревой Т.А. был заключен кредитный договор (ипотека в силу закона предмета ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Кушниревой Т.А. Банком предоставлен кредит в размере 1325000 руб. 00 коп. сроком на 242 месяца для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> в собственность Заемщика Кушниревой (п.2.1,2.3). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека в силу закона квартиры (п.2.4). Солидарное поручительство Баевой О.Н. на срок до полного исполнения Заемщиком обязательств по договору. Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной (п.2.5). За пользование кредитом заемщики должны уплачивать банку проценты из расчета 14,7% годовых (п.4.1), которые подлежат уплате ежемесячно (п.4.2.1).
Пунктом 4.3.7 Договора предусмотрено, что ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате Процентов, производятся Заемщиком на ранее 20 числа и не позднее 28 числа каждого календарного месяца.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес Кушниревой Т.А, Баевой О.Н. направлены уведомления о досрочно истребовании задолженности, полученные лично (л.д.73-74).
Пунктами 6.3,6.4. Кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по Кредиту, оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности уплачивать неустойку в размере 0,1 процентов от суммы просроченной задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Баевой О.Н. заключен договор поручительства, по условиям которого Баева О.Н. приняла на себя обязательства солидарно с Заемщиком отвечать перед кредитором за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору (л.д.39-44).
Согласно п.5.1 Договора, поручительство прекращается, если Кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного Поручительством обязательства не предъявит иск к Поручителю.
Согласно копии мемориального ордера от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были перечислены ответчику (л.д.75). Факт получения и приобретения на указанные денежные средства предмета ипотеки ответчик не оспаривает.
Согласно п.1 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке" (залоге недвижимости)" жилой дом или квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящими в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит на приобретение дома.
В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество обремененное ипотекой.
В силу пункта 1 статьи 48 указанного Федерального Закона передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. При этом, передающее право, производит в закладной отметку о новом владельце. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии).
В настоящее время залогодержателем и кредитором по закладной является Банк ВТБ 24 (ЗАО), что следует из подлинника закладной, представленной истцом на обозрение участникам процесса.
Ответчиками ненадлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет по основному долгу 1314960 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом – 115093 руб. 57 коп., пени по неуплате процентов в сумме 10063 руб. 30 коп, пени по неуплате долга 888 руб. 19 коп. Последняя оплата ответчиками в полном объеме произведена в ДД.ММ.ГГГГ, просрочка платежа исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ, иск предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ.
Указанный расчет судом проверен, ответчиками не оспаривается.
Статья 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости) устанавливается, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости), обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно пункта 5.4.1 Договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и суммы пени, в том числе при просрочке очередного Аннуитетного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Аннуитетных платежей более трех раз в течение 12 месяцев и в других случаях. В случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течение 14 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратиться взыскание на квартиру, находящуюся в залоге Кредитора в обеспечение исполнения обязательств Заемщика (пункт 5.4.3 Кредитного Договора). В одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по Кредитному договору в случае, предусмотренном в п.3.5., а также в случае неисполнения Заемщиком обязательств, установленных пп.5.1.3-5.1.7. Договора. Договор считается расторгнутым со дня направления Заемщику уведомления о расторжении Договора (п.5.4.8).
Таким образом, в силу положений действующего законодательства, а также условий кредитного договора, заключенного с ответчиками, при наличии просрочек внесения ежемесячных платежей возможно обращение взыскания на заложенное имущество.
Истец просит определить размер начальной продажной стоимости квартиры исходя из оценки указанной в экспертном исследовании в сумме 1015000 рублей. Ответчик Кушнирева Т.А. поддерживает позицию истца по определению рыночной стоимости в указанной сумме.
Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств должником.
Таким образом, суд полагает, что подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании задолженности в сумме 1441 006 руб. 00 коп., в том числе: по основному долгу 1314960 руб. 94 коп., процентам за пользование кредитом – 115093 руб. 57 коп., пени по неуплате процентов в сумме 10063 руб. 30 коп, пени по неуплате долга 888 руб. 19 коп., с обращением взыскания на заложенное имущество, предмет ипотеки, <адрес> с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 1015000 руб. 00 коп.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ, предусматривающей возможность уменьшения неустойки, подлежащей уплате, по делу не усматривается, поскольку заявленная ко взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушенного обязательства.
Оснований для применения положений ст.367 ГК РФ в отношении поручителя судом не установлено.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Кушниревой Т.А. подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 11702 руб. 52 коп., с ответчика Баевой О.Н. в сумме 7702 руб. 52 коп. в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Кушниревой Т.А., Баевой О.Н. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с Кушниревой Т.А., Баевой О.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) задолженность в сумме 1441006 рублей 00 копеек.
Обратить взыскание на квартиру <адрес>.
Определить способ реализации заложенного имущества- квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки указанной в заключении эксперта в размере 1015000 рублей 00 копеек.
Взыскать с Кушниревой Т.А. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11702 рубля 52 копейки.
Взыскать с Баевой О.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7702 рубля 52 копейки.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула со дня изготовления мотивированного решения.
Судья: С. Г. Бредихина
Мотивированное решение изготовлено 28 марта 2011 года
Верно судья: С.Г. Бредихина