Дело №2-289/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 мая 2011 г. г.Барнаул
Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Лучинкина С.С.
при секретаре Марчук Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Мальцеву А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику Мальцеву А.Г., просил взыскать сумму долга по кредитному договору в размере 616389 руб. 57 коп., в том числе 514579 руб. 18 коп.- остаток по основному долгу, 88272 руб. 30 коп.- сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2665 руб. 78 коп., пени по просроченному долгу– 10872 руб. 31 коп., обратить взыскание на жилое помещение- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 1250000 руб., установить размер суммы подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества в размере 629753 руб. 47 коп., из которых: 616389 руб. 57 коп.- задолженность по кредиту; 13363 руб. 90 коп. государственная пошлина, уплаченная при подаче иска.
В обоснование заявленных требований ссылается на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «<данные изъяты>» предоставило Мальцеву А.Г. кредит в сумме 550000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> состоящего из 2-х комнат, общей площадью— 43,6 кв.м., жилой— 27,4 кв.м. с одновременным залогом жилого помещения, оценочной стоимостью на ДД.ММ.ГГГГ- 2010000 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилое помещение было оценено в размере 1250000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «<данные изъяты>» №.
Государственная регистрация договора купли-продажи вышеуказанного жилого помещения была произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого помещения, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю- ЗАО «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ВТБ 24 (ЗАО). В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.
Начиная с июля 2009 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и проценты за пользование им, ответчиком не производятся.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 616389 руб. 57 коп.
В судебное заседание представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) и ответчик Мальцев А.Г. не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом. При этом, представитель истца просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик об уважительности причин неявки суду не сообщил, с ходатайством об отложении дела не обращался. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «<данные изъяты>» и Мальцевым А.Г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Мальцеву А.Г. был предоставлен кредит на сумму 550000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Данное обстоятельство подтверждается кредитным договором и закладной.
В соответствии с п.1.5.1 кредитного Договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является ипотека приобретаемого Мальцевым А.Г. жилого помещения № в <адрес> в <адрес>.
На момент заключения кредитного договора, жилое помещение оценено в размере 2010000 руб., что подтверждается кредитным договором, а также указано в Закладной со ссылкой на отчет об оценке жилого помещения, составленный ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ
Государственная регистрация договора купли-продажи вышеуказанного жилого помещения произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю- ЗАО «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 года закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
На основании ст.48 Закона «Об ипотеке», передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной, и основание такой передачи. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой - владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В настоящее время законным владельцем Закладной является истец– ВТБ 24 (ЗАО), поскольку все требования, предусмотренные законом, для передачи прав по Закладной соблюдены. Данное обстоятельство подтверждается отметкой на закладной, произведенной предыдущим владельцем, а также договором купли продажи закладной от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п.п.4.2.1, 4.2.2 заключенного между сторонами кредитного Договора Заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом; возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 Кредитного договора.
При просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней либо при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени (п.4.3.1 кредитного договора).
Как следует из материалов дела, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование данным кредитом, в нарушение условий Кредитного договора ответчиком не производятся, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы, предоставленной истцом, При этом последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи в счет возврата кредита не производились.
Истцом в адрес ответчика было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, которое до настоящего времени не исполнено.
На основании ч.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерациив силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Данное положение также закреплено в ст.50 Закона «Об ипотеке».
Поскольку ответчиком на протяжении длительного времени не исполняется взятое на себя обязательство, указанное обстоятельство является основанием для взыскания с Мальцева А.Г. суммы просроченного кредита, пени за просрочку кредита, обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 616389 руб. 57 коп., в том числе 514579 руб. 18 коп.- остаток по основному долгу, 88272 руб. 30 коп.- сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2665 руб. 78 коп., пени по просроченному долгу– 10872 руб. 31 коп.
Расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, а также пени, представленный истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, судом проверен с учетом произведенных ответчиками платежей, является обоснованным, отвечает требованиям закона. Расчет составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, состоящей из остатка по основному долгу в размере 514579 руб. 18 коп., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом - 88272 руб. 30 коп., подлежат удовлетворению.
Требования истца о взыскании с ответчика пени в размере 13538 руб. 09 коп., состоящей из пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2665 руб. 78 коп., пени по просроченному долгу– 10872 руб. 31 коп., подлежат частичному удовлетворению.
В силу пп.5.2,5.3 Договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по Кредиту, оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Так, указанный размер пени - 13538 руб. 09 коп. по мнению суда является несоразмерным последствиям нарушенного ответчиками обязательства и, исходя из размера задолженности и периода просрочки подлежит уменьшению в порядке ст.333 ГК РФ до 6500 руб.
Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст.54 вышеуказанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по оплате и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации. Начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Кроме того, в силу ст.56 вышеназванного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Статья 1 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно условиям кредитного договора п.1.4, закладной, отчета об оценке, оценочная стоимость недвижимого имущества на момент заключения кредитного договора, была определена сторонами в размере 2010000 руб.
При рассмотрении настоящего дела, представителем истца было заявлено несогласие с указанной выше оценкой имущества, в связи с чем суду был предоставлен отчет об оценке заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым жилое помещение было оценено в 1250000 рублей.
В связи с тем, что указанная оценка имущества ДД.ММ.ГГГГ произведена в отсутствие ответчика, стоимость квартиры с Мальцевым А.Г. не согласовывалась, судом при рассмотрении настоящего спора была назначена и проведена судебная товароведческая экспертиза. В соответствии с заключением эксперта №, рыночная стоимость <адрес>, расположенной по <адрес> в <адрес> на день проведения экспертизы ДД.ММ.ГГГГ составляет 1365000 руб.
Учитывая вышеизложенное, суд, разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество и определении начальной продажной стоимости недвижимого имущества, считает целесообразным установить начальную продажную стоимость имущества в соответствии с заключением судебной экспертизы в размере 1365000 руб.
Поскольку, как было указано выше, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации, определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований, в связи с чем взыскивает с ответчика сумму долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 609351 руб. 48 коп., в том числе 514579 руб. 18 коп.- остаток по основному долгу, 88272 руб. 30 коп.- сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени 6500 руб., обращает взыскание на заложенное недвижимое имущество- жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 1365000 руб.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Мальцева в пользу истца в счет возврата госпошлины подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 13256 руб. 21 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Мальцева А.Г. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 609351 руб. 48 коп., в том числе 514579 руб. 18 коп.- остаток по основному долгу, 88272 руб. 30 коп.- сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, пени 6500 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, расположенную в <адрес> в <адрес>, принадлежащую Мальцеву А.Г. на праве собственности.
Определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1365000 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с Мальцева А.Г. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) в счет возврата госпошлины 13256 руб. 21 коп.
Определить размер суммы, подлежащей уплате ВТБ 24 (ЗАО) из стоимости заложенного имущества в размере 622607 руб. 69 коп., из которых: 609351 руб. 48 коп.- задолженность по кредиту; 13256 руб. 21 коп.- расходы по уплате госпошлины.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2011 г.
Судья С.С.Лучинкин
Верно: судья ___________________________ С.С.Лучинкин
решение не вступило в законную силу на 30.05.2011