2-2348/2011 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 сентября 2011 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула в составе

председательствующего судьи В.А.Шевченко

при секретаре Е.Н.Каширских

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «<данные изъяты> к Чепурной О.А. о взыскании долга по кредитному договору, процентов по кредитному договору, комиссии,

встречному иску Чепурной О.А. к ООО «<данные изъяты>» о признании недействительным договора в части взимания комиссии, взыскании суммы,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «<данные изъяты>» обратился с иском к Чепурной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 172 954 руб. 20 коп., в том числе: текущий долг по кредиту – 69 461 руб. 13 коп., срочные проценты на сумму текущего долга – 8557 руб. 07 коп., просроченный кредит – 33281 руб. 28 коп., просроченные проценты – 11 334 руб. 72 коп., долг по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 50320 руб., а также взыскании уплаченной государственной пошлины в размере 4 659 руб. 08 коп.

Ответчик обратилась со встречным иском, просила признать недействительным кредитный договор в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, взыскать сумму в размере 4 620 руб., полученную банком вследствие необоснованно начисленной суммы комиссии за ведение ссудного счета.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Чепурная О.А. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежаще, причина неявки не известна.

Представитель ответчика Ершов Д.С., действующий на основании доверенности, против удовлетворения иска в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета возражал, встречный иск просил удовлетворить в полном объеме. В обоснование позиции указал, что ведение ссудного счета является непосредственной обязанностью банка, а поэтому данное условие в договоре ничтожно, поскольку нарушает требования ФЗ «О защите прав потребителей».

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования по первоначальному иску подлежащими удовлетворению в части, по встречному иску – в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному путем заявления об открытии текущего счета и предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, общих условий предоставления нецелевых кредитов ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> мес. под 12,92 % годовых с возвратом согласно графику гашения кредита, а также ежемесячной уплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 1 540 руб. В случае нарушения графика платежей ответчик обязан уплатить штраф. Л.д. 7-9.

В соответствии с условиями кредитования и пользования счетом заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей согласно графику. Л.д. 12.

В случае просрочки исполнения заемщиком платежных обязательств, установленных в ст. 6.1 общих условий, на срок свыше 5 календарных дней, заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и непогашенного в срок. Л.д. 9.

Ответчик не исполнила обязательства, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.31-33) и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по текущему долгу составляет <данные изъяты> руб. 13 коп., по срочным процентам на сумму текущего долга – <данные изъяты> руб. 07 коп., по просроченному кредиту – <данные изъяты> руб. 28 коп., по просроченным процентам – <данные изъяты> руб. 72 коп., всего: 122 634 руб. 20 коп.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

В силу ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями договора в размере <данные изъяты> руб. 20 коп.

Требование о взыскании долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Гражданский кодекс Российской Федерации не предусматривает дополнительные затраты заемщика за обслуживание ссудного счета при заключении кредитного договора, на рассмотрение заявления о предоставлении кредита.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Банка России и п. 14 ст. 4 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии, с которыми Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Согласно ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В данном случае банк, предоставляя услугу по кредитованию, потребовал уплаты ежемесячного платежа за обслуживание ссудного счета, фактически за действия, которые являются обязанностью банка и расходы в связи с указанной деятельностью охватываются той процентной ставкой, которая предусмотрена за пользование кредитом, поэтому установление дополнительно оплаты за обслуживание ссудного счета и рассмотрение кредитного заявления противоречит закону и нарушает права потребителя.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст.166 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, кредитный договор в части возложения на заемщика обязанности уплачивать ежемесячные платежи за ведение ссудного счета следует считать недействительным (ничтожным) и все полученное банком по указанному условию подлежит возврату ответчику в соответствии с правилами ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере <данные изъяты> руб.

Поэтому суд отказывает во взыскании суммы комиссии с ответчика и удовлетворяет встречный иск в полном объеме.

Следовательно, исковые требования подлежат удовлетворению в части, встречный иск – в полном объеме.

Учитывая положения ст.ст. 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает необходимым взыскать с ответчика уплаченную истцом государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. 68 коп., с истца в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «<данные изъяты>» удовлетворить в части.

Взыскать с Чепурной О.А. в пользу ООО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 20 коп., в том числе: текущий долг – <данные изъяты> руб. 13 коп., срочные проценты на сумму текущего долга – <данные изъяты> руб. 07 коп., просроченный кредит – <данные изъяты> руб. 28 коп., просроченные проценты – <данные изъяты> руб. 72 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 68 коп., всего: <данные изъяты> руб. 88 коп.

В остальной части иска отказать.

Встречный иск Чепурной О.А. удовлетворить в полном объеме.

Признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения на Чепурную О.А. обязанности уплачивать ежемесячные платежи за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1 540 руб.

Взыскать с ООО «<данные изъяты>» в пользу Чепурной О.А. уплаченную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 4 620 руб.

Взыскать с ООО «<данные изъяты>» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в десятидневный срок со дня изготовления в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи кассационной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула.

Судья В.А.Шевченко

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2011 года