о взыскании суммы

2-2580/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 октября 2011г. г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Кириловой О.В.

при секретаре Шмариной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «И» к Коштур И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «И» обратилось в суд с иском к Коштур И.И. о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование заявленных требований истец указал, что ** ** ** между Банком К и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев по ** ** ** под <данные изъяты> годовых, приняв на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов ежемесячными взносами. По заявлению заемщика ** ** ** по указанному договору была проведена реструктуризация с подписанием дополнительного соглашения, по условиям которого сторонами был пересмотрен график возврата кредита и уплаты процентов с увеличением срока возврата кредита и уплаты процентов по ** ** ** Указывая на то, что ответчиком были допущены просрочки платежей по кредитному договору, истец просит взыскать с ответчика по состоянию на ** ** ** задолженность по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты> из которой основной долг – <данные изъяты> проценты – <данные изъяты> пени – <данные изъяты>

Также истец указал, что ** ** ** между Банком К и ответчиком был заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщик получил денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком на *** месяцев по ** ** ** под <данные изъяты> годовых, приняв на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов ежемесячными взносами. На основании ст. 3.3 кредитного договора банк в одностороннем порядке пересмотрел процентную ставку по кредитному договору с <данные изъяты> годовых. Начисление процентов по повышенной процентной ставке началось с ** ** **, а ** ** ** сторонами было подписано соответствующее дополнительное соглашение, по условиям которого был пересмотрен график возврата кредита и уплаты процентов с увеличением срока возврата кредита и уплаты процентов по ** ** ** Указывая на то, что ответчиком были допущены просрочки платежей по кредитному, истец просит взыскать с ответчика по состоянию на ** ** ** задолженность по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты> из которой основной долг – <данные изъяты> проценты – <данные изъяты> пени – <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца Попова И.С. на заявленных требованиях настаивает, пояснения дала аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Коштур И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает, что иск ЗАО «И» подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

Установлено, что ** ** ** между <данные изъяты> и заемщиком Коштур И.И. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых, на срок <данные изъяты> месяцев – по ** ** **

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, равными частями в соответствии с Графиком.

Факт получения заемщиком кредита в размере <данные изъяты> руб. подтверждается мемориальным ордером № от ** ** ** и выпиской по лицевому счету.

В соответствии с новым графиком ежемесячный платеж по возврату кредита и уплате процентов составил <данные изъяты> руб. - по ** ** **, <данные изъяты> руб. – с ** ** ** по ** ** **, <данные изъяты> руб. - с ** ** ** по ** ** **

Также установлено, что ** ** ** между <данные изъяты> и заемщиком Коштур И.И. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых, на срок <данные изъяты> месяцев – по ** ** **

** ** ** сторонами к указанному кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, которым был отменен первоначальный график возврата кредита и уплаты процентов, введен в действие новый график; изменена процентная ставка, так со дня получения кредита и по ** ** ** размер процентной ставки по кредиту составил <данные изъяты> годовых, с ** ** ** по ** ** ** – <данные изъяты> годовых и увеличен срок возврата кредита до <данные изъяты> месяцев – по ** ** **

Исходя из пояснения представителя истца и выписке по счету, фактически уплата процентов по увеличенной процентной ставке осуществлялась заемщиком с ** ** **

В соответствии с новым графиком ежемесячный платеж по возврату кредита и уплате процентов составил <данные изъяты> руб. по ** ** **, <данные изъяты> – с ** ** ** по ** ** **, <данные изъяты> руб. - с ** ** ** по ** ** **, <данные изъяты> руб. - с ** ** ** по ** ** **

Из содержания устава ЗАО И следует, что в соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров (протокол № от ** ** **) изменено наименование банка Акционерный коммерческий банк К на К а также сокращенное наименование Банка на К в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров (протокол №от ** ** ** наименование банка К изменено на К в соответствии с решениями внеочередного Общего собрания акционеров от ** ** ** (протокол № от ** ** **) Банк был реорганизован в форме присоединения к нему ЗАО «И», и наименование Банка было изменено на полное фирменное наименование Банка – Закрытое акционерное общество И и сокращенное фирменное наименование Банка – ЗАО И

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные о договоре займа (ч. 2 ст. 819).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом, размер и порядок уплаты которых определяется договором.

Установлено, что по ** ** ** обязательства по кредитному договору № ответчиком выполнялись своевременно и в полном объеме. Однако после указанной даты ответчиком стали допускаться просрочки платежей, а в последующем исполнение обязательств со стороны ответчика прекратилось.

Наличие данных фактов свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитным договорам.

Между тем, в силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку с июня 2010г. заемщик своих обязательств по возврату суммы долга не исполняет, то это является основанием для взыскания оставшейся суммы долга по кредитному договору № от ** ** ** и в соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для досрочного взыскания суммы долга по кредитному договору № от ** ** **

При рассмотрении данного дела судом проверен представленный истцом расчет задолженности по взысканию основного долга по кредитному договору № от ** ** ** и признан верным.

Так, из содержания выписки по счету следует, что ответчиком в счет возврата суммы займа по кредитному договору № от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** было оплачено <данные изъяты> следовательно, к взысканию подлежит сумма задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>

Между тем, требования истца о взыскании с ответчика процентов по указанному кредитному договору подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Исходя из расчета задолженности, представленного истцом, ответчику по указанному кредитному договору за весь период его действия следовало оплатить проценты в размере <данные изъяты>

Из содержания выписки по счету следует, что за период с ** ** ** по ** ** ** ответчиком в счет погашения процентов по договору оплачено <данные изъяты>

На основании вышеприведенных сумм истец просит взыскать с ответчика задолженность по процентам в размере <данные изъяты>

Однако при рассмотрении данного дела было установлено, что при внесении ответчиком денежной суммы в счет погашения долга по указанному кредитному договору, размер которой меньше, чем ежемесячный платеж, истец, при списании поступивших средств, в первую очередь направлял их на уплату штрафов за просроченные платежи.

Так, согласно выписке по счету ** ** ** ответчиком было уплачено в счет погашения долга <данные изъяты> руб., в то время как в соответствии с условиями кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб. Поступившая на счет денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. направлена на уплату пени.

Аналогичные платежи в размере <данные изъяты> руб. были уплачены ответчиком ** ** ** и ** ** **, в то время как в соответствии с условиями кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб. Поступившая на счет денежная сумма направлена на уплату пени.

Применяя такую очередность погашения задолженности по кредитному договору, кредитор руководствовался п. 6 кредитного договора № от ** ** ** согласно которому: при недостаточности денежных средств, поступивших кредитору в счет исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, вначале возмещаются издержки кредитора, связанные с получением денежных средств по кредитному договору, затем удовлетворяются требования кредитора по получению неустойки, затем - по получению комиссии, затем требования по получению процентов, а в оставшейся части - по возврату кредита.

Однако, в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Исходя из содержания данной нормы права, соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые непосредственно названы в статье 319 Кодекса, а именно: издержки кредитора по получению исполнения, проценты, основной долг.

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, погашаются ранее требований, названных в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, противоречит смыслу данной нормы и является ничтожным (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, денежные суммы, направленные кредитором в счет погашения неустойки в размере <данные изъяты> руб. должны погасить просроченные проценты.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию долг по процентам за период с ** ** ** по ** ** ** в размере <данные изъяты>

Помимо требований о взыскании задолженности по основному долгу и просроченных процентов, истец просит взыскать неустойку за просрочку платежей.

За период с ** ** ** по ** ** ** ответчиком была начислена неустойка в размере <данные изъяты>. и уменьшена в одностороннем порядке до <данные изъяты>

Руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным уменьшить размер взыскиваемой неустойки до <данные изъяты> руб.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору № от ** ** ** составил <данные изъяты>., из которой <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты за период с ** ** ** по ** ** **, <данные изъяты> руб. - неустойка за период с ** ** ** по ** ** **

Так, из содержания выписки по счету следует, что ответчиком в счет возврата суммы займа по указанному кредитному договору за период с ** ** ** по ** ** ** было оплачено <данные изъяты>., следовательно, к взысканию подлежит сумма задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на ** ** **

Исходя из расчета задолженности, представленного истцом, за период со ** ** ** по ** ** ** задолженность по просроченным процентам составила <данные изъяты>

Так, согласно выписке по счету ** ** ** ответчиком было уплачено в счет погашения долга <данные изъяты> руб., в то время как в соответствии с условиями кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> Из поступившей на счет денежной суммы, <данные изъяты> направлено на погашение основного долга, <данные изъяты> руб. – на уплату процентов, <данные изъяты>. – на уплату пени.

Поступившие на счет денежные суммы в счет погашения долга: ** ** ** в размере <данные изъяты>., ** ** ** в размере <данные изъяты> и ** ** ** в размере <данные изъяты>. были направлены истцом на уплату пени.

Применяя такую очередность погашения задолженности по кредитному договору, кредитор руководствовался п. 4.2 Общих условий кредитного договора, являющихся приложением к кредитному договору № от ** ** **, согласно которому: при недостаточности денежных средств, поступивших кредитору в счет исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, вначале возмещаются издержки кредитора, связанные с получением денежных средств по кредитному договору, затем удовлетворяются требования кредитора по получению неустойки, затем - неуплаченные в срок комиссии, затем требования по получению процентов, а в оставшейся части - по возврату кредита.

Таким образом, денежные суммы, направленные кредитором в счет погашения неустойки в размере <данные изъяты> должны погасить просроченные проценты.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию долг по процентам за период со ** ** ** по ** ** ** в размере <данные изъяты>

За период с ** ** ** по ** ** ** ответчиком была начислена неустойка в размере <данные изъяты> руб. и уменьшена в одностороннем порядке до <данные изъяты>

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору № от ** ** ** составил <данные изъяты> из которой <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты>. – просроченные проценты за период со ** ** ** по ** ** **, <данные изъяты> руб. - неустойка за период с ** ** ** по ** ** **

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ЗАО И к Коштур И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Коштур И.И. в пользу ЗАО И задолженность по кредитному договору № от ** ** ** в сумме <данные изъяты> из которой <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> просроченные проценты за период с ** ** ** по ** ** **, <данные изъяты> - неустойка за период с ** ** ** по ** ** **

Взыскать с Коштур И.И. в пользу ЗАО И задолженность по кредитному договору № от ** ** ** в размере <данные изъяты> из которой <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты за период со ** ** ** по ** ** **, <данные изъяты> - неустойка за период с ** ** ** по ** ** **

Взыскать с Коштур И.И. в пользу ЗАО И расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В остальной части иск ЗАО И оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение составлено ** ** **