2-2716/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

1 ноября 2011г. г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Кириловой О.В.

при секретаре Шмариной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РБ» к Колпаковой Г.М. о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «РБ» обратилось в суд с иском к Колпаковой Г.М. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита, в котором указало, что ** ** ** ответчик обратился в ООО «РБ» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на счет заемщика, что свидетельствует о заключении кредитного договора. Указывая на то, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату суммы долга по кредитному договору, истец просит взыскать с Колпаковой Г.М. сумму задолженности в размере <данные изъяты>

Истец ООО «РБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Колпакова Г.М. против искового заявления не возражала, факт подачи ею заявления о предоставлении потребительского кредита, получения денег и ненадлежащего исполнения ею обязательств по договору не оспаривала, однако возражала против взыскания комиссии.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает, что иск ООО «РБ» подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

Установлено, что ** ** ** Колпакова Г.М. обратилась с заявлением (офертой) к ООО «РБ» об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере <данные изъяты>, в соответствии с которым ** ** ** ООО «РБ» перечислил указанную сумму на счет ответчика.

Кроме того, при подаче заявления о предоставлении кредита истица была ознакомлена и подписала Общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №, из содержания которых следует, что ООО «РБ» предоставляет кредит заемщику путем единовременного зачисления суммы кредита в рублях на счет заемщика (п.2.2); процентная ставка по кредиту со сроком погашения <данные изъяты> месяцев устанавливается в размере <данные изъяты> годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты> от суммы кредита (п.2.2.1); задолженность по кредиту подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в Графике платежей (п.3.1).

Между тем, в исходных данных расчета задолженности, представленного истцом (л.д. 6), следует, что процентная ставка по займу составляет <данные изъяты> годовых.

В деле имеется график платежей, подписанный ответчиком, из содержания которого следует, что с ** ** ** по ** ** ** Колпакова Г.М. должна ежемесячно возвращать истцу сумму в размере <данные изъяты> (за исключением последнего платежа - ** ** **, размер которого составляет <данные изъяты> которая включает в себя сумму основного долга, проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.

Процентная ставка по кредиту в графике указана в размере <данные изъяты>

В связи с изложенным суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб., под <данные изъяты> годовых со сроком возврата суммы долга по ** ** **

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные о договоре займа (ч. 2 ст. 819).

Факт получения ответчиком суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. подтверждается пояснениями ответчика в судебном заседании и платежным поручением № от ** ** **

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом, размер и порядок уплаты которых определяется договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из содержания искового заявления и приложенного к нему расчета задолженности, с апреля 2010г. заемщик своих обязательств по возврату суммы долга не исполняет, что в соответствии с ч. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для досрочного взыскания суммы основного долга вместе с причитающимися процентами.

При рассмотрении данного дела судом проверен представленный истцом расчет задолженности по взысканию основного долга и признан верным.

Как следует из расчета, представленного истцом, ответчиком в счет возврата суммы займа было оплачено <данные изъяты>

Таким образом, к взысканию подлежит сумма задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>

Между тем, требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как следует из расчета истца - ответчиком в счет погашения процентов было оплачено: <данные изъяты>

Согласно графику платежей размер причитающихся процентов по заключенному кредитному договору в течение срока его действия составляет <данные изъяты> руб.

В п. 16. Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" дано следующее разъяснение: в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Истец просит взыскать причитающиеся по кредитному договору проценты (срочные и просроченные) в размере <данные изъяты>

Однако, при рассмотрении дела было установлено, что ** ** ** ответчиком был произведен платеж в счет погашения задолженности по договору не в полном объеме – <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. были направлены истцом на оплату штрафа, <данные изъяты> руб. – на уплату комиссии.

Применяя такую очередность погашения задолженности по кредитному договору, истец руководствовался п. 3.5 «Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №», согласно которым ООО «<данные изъяты>» направляет денежные средства на погашение задолженности заемщика в следующей очередности: издержки ООО «<данные изъяты>», связанные с погашением обязательств заемщика по кредитному договору; суммы штрафных санкций; просроченные комиссии; просроченные проценты по кредиту; просроченный основной долг по кредиту; текущие комиссии; срочные проценты; срочный основной долг.

Однако, в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Исходя из содержания данной нормы, права соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые непосредственно названы в статье 319 Кодекса, а именно: издержки кредитора по получению исполнения, проценты, основной долг.

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, погашаются ранее требований, названных в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации противоречит смыслу данной нормы и является ничтожным (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, денежные суммы, направленные кредитором ** ** ** в счет погашения штрафа в размере <данные изъяты> руб. должны погасить просроченные проценты.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию причитающиеся по кредитному договору проценты в размере <данные изъяты>

Требования истца о взыскании комиссии в размере <данные изъяты>. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Как следует из заявления Колпаковой Г.М. об открытии текущего счета и о предоставлении кредита размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> от суммы кредита. Согласно графику платежей за ведение ссудного счета заемщик должен ежемесячно оплачивать <данные изъяты> руб.

В Общих условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № указано, что ООО «РБ» созданное и действующее в соответствии с законодательством Российской Федерации, имеющее лицензию ЦБ РФ № предоставляет кредиты физическим лицам.

В силу положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как следует из материалов дела, заемщик Колпакова Г.М., являясь физическим лицом, в качестве цели получения кредита указала - образование.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, обязанность заемщика по несению дополнительных расходов за ведение ссудного счета данной нормой права не предусмотрена, следовательно, обязанность по их уплате, ущемляет права заемщика.

В связи с чем, требования истца о взыскании комиссии за ведения ссудного счета следует оставить без удовлетворения.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «РБ» к Колпаковой Г.М. о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Колпаковой Г.М. в пользу ООО «РБ сумму основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> проценты по договору в размере <данные изъяты>

Взыскать с Колпаковой Г.М. в пользу ООО <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В остальной части иск ООО «РБ» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение составлено 7 ноября 2011 г.