Дело № 2-3154/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2011 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Романютенко Н.В.,

при секретаре Марченко Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Воронкову ЕЮ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в Ленинский районный суд г. Барнаула с иском к Воронкову Е.Ю. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ Воронков Е.Ю. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», кредитного договора в рамках которого клиент просил Банк открыть ему банковский счет, предоставить кредит в сумме, указанной в графе сумма кредита, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

При подписании заявления клиент указал, что в рамках кредитного договора о предоставлении и обслуживании кредитов «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» и тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и получил по одному экземпляру на руки.

Также в заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию счета клиента.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл счет №, и предоставил кредит в размере №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», тем самым заключил кредитный договор №.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан был осуществлять плановое погашение задолженности, а именно, не позднее даты оплаты очередного платежа, обеспечивать наличие на счете суммы денежных средств равной по сумме очередного платежа в соответствии с графиком платежей. Размещаемые ответчиком денежные средства списываются Банком в безакцептном порядке со счета клиента в погашение его обязательств перед Банком. Погашение задолженности ответчиком по кредитному договору должно было осуществляться в соответствии с разделом 4 Условий.

Поскольку ответчик не надлежаще исполнял обязанность по погашению задолженности по кредитному договору, истец на основании п.5.2 Условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере №, выставив и направив Воронкову Е.Ю. заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако, ответчиком данное требование не выполнено. В соответствии с п.6.4 Условий договора Банком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

В судебном заседании представитель истца Солотова В.Б., действующая на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме по основаниям, изложенным в описательной части искового заявления.

Ответчик Воронков Е.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление, о причинах неявки суду не сообщил.

Поскольку ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте разбирательства по делу, не явился по неизвестной причине, в суд не поступало его заявлений об отложении дела в связи с невозможностью ответчика явиться по уважительной причине, то имеются основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства (ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Учитывая мнение истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

В соответствии с ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Воронков Е.Ю. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и заключении кредитного договора (л.д.8-9). Из данного заявления следует, что Воронков Е.Ю. просит ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним кредитный договор, в рамках которого просит открыть банковский счет и предоставить кредит в сумме № сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов 11,99% годовых, комиссия за РО в размере №, за последний месяц №. Он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию Счета Клиента. В заявлении указано, что ответчик ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», тарифами ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт», а также, что кредит ему предоставляется на срок и финансовых условиях, изложенных в разделе «Кредитный Договор» Информационного Блока заявления и обязуется неукоснительно их соблюдать.

На основании указанного заявления ответчика Банк заключил с Воронковым Е.Ю. кредитный договор №, акцептовал сделанную ответчиком оферту, открыл ему счет и в безналичном порядке, перечислил со счета в пользу организаций №.

На основании ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор может быть заключен как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. В данном случае договор был заключен в форме обмена документами, что не противоречит закону. Офертой служило заявление Воронкова Е.Ю. об открытии банковского счета, подписанное им, акцептом – открытие банком счета ответчику и предоставление кредита.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.30 Закона РФ от 02.12.1990г. №392-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с данными нормами заключило с Воронковым Е.Ю. кредитный договор. Существенные условия указаны в «Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», которые содержат полные и необходимые сведения и позволяют определить итоговую сумму всех платежей.

Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы, предварительно уведомив клиента о вводимых изменениях.

Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ отменена комиссия за расчетное обслуживание и плата с клиентов не взималась, в связи с чем ежемесячный платеж был изменен в сторону уменьшения.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.851 Гражданского кодекса Российской Федерации клиент обязан оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента при наличии такого условия в договоре, заключенном с банком.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право требовать досрочного возврата кредита предусмотрено и п.5.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт».

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, банк вправе направить клиенту заключительное требование. Сумма, указанная в заключительном требовании, является полной суммой задолженности клиента перед банком и подлежит оплате в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании.

Как установлено в судебном заседании Воронковым Е.Ю. были допущены нарушения установленных кредитным договором сроков возврата кредита, уплаты процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.19-21). Требование об оплате задолженности, указанной в заключительном требовании, ответчик не исполнил, сумма долга по договору составила №.

Представленный истцом расчет суммы основного долга в размере № судом проверен, сомнений не вызывает, является верным. Ответчиком указанный расчет не оспорен.

В соответствии с ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Между тем, суд полагает, что требования о взыскании неустойки подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с п.6.4 Условий за нарушение сроков оплаты заключительного требования, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

В заключительном требовании, направленной ответчику, срок погашения задолженности установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Согласно расчету банка неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет №, при этом истец снизил указанную сумму в одностороннем порядке до №.

Учитывая, что положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации о возможности снижения неустойки подлежат применению только судом, а следовательно это позволит обеспечить баланс прав и интересов сторон спорного правоотношения.

Учитывая характер спора, размер задолженности по договору, установленный размер процентной ставки за пользование кредитом, а также сведения о периодах просрочки, суд снижает размер неустойки до №.

На основании изложенного, исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению в части.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию внесенная при обращении с иском в суд государственная пошлина в размере, определенном пропорционально удовлетворенным требованиям, №.

Руководствуясь ст.ст. 196-198, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Воронкову ЕЮ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Воронкова ЕЮ в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме №, неустойку в размере №, расходы по оплате государственной пошлины №, а всего взыскать №.

Ответчик, не присутствующий в судебном заседании, вправе подать в Ленинский районный суд г.Барнаула заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи кассационной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Романютенко

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.