Дело № 2-3057/11 ЗАЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 21 декабря 2011 года г. Барнаул Ленинский районный суд г.Барнаула в составе: председательствующего Амана А.Я. при секретаре Бугакове Д.В. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Петровой С.Н. о понуждении к исполнению обязательств, УСТАНОВИЛ: Истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с требованиями к Петровой С.Н. о возложении обязанности заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности, а также страхования квартиры по адресу: <адрес> от рисков утраты и повреждения с указанием первого выгодоприобретателя законного владельца закладной (кредитора) на срок действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, с аккредитованной АИЖК страховой компанией в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу. В обоснование требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Петровой С.Н. был заключен ипотечный кредитный договор № на сумму 665000 руб. сроком на 290 месяцев для приобретения Петровой С.Н. квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Государственная регистрация договора купли-продажи произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственнгм реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору ответчиком был заключен договор личного и имущественного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно <данные изъяты> договора ответчик обязался ежегодно вносить сумму страховой премии согласно графику, являющемуся приложением к договору страхования. Однако, с сентября 2010 года ответчик страховую выплату не производил и не производит до настоящего времени. Поскольку личное страхование заемщиков и страхование риска утраты права собственности на квартиру являются способами обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору, то невнесение платежей по договору ипотечного страхования является грубым нарушением взятых ответчиком на себя обязательств. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору в соответствии с <данные изъяты> закладной и <данные изъяты> кредитного договора им было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, указанное требование ответчиком не исполнено. В соответствии с п<данные изъяты> кредитного договора ответчик обязался обеспечивать в пользу кредитора страхование жизни и здоровья, а также квартиры в течение всего периода действия кредитного договора и закладной, предоставляя ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии, что не выполняет, в связи с чем истец обратился в суд. Истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в судебное заседание не явился, от его представителя поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, так же указал о том, что на рассмотрение дела в порядке заочного производства не возражает. Ответчик Петрова С.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежаще. Руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Как установленовлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Петровой С.Н. был заключен ипотечный кредитный договор № на сумму 665000 руб. сроком на 290 месяцев для приобретения Петровой С.Н. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Государственная регистрация договора купли-продажи произведена ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.п.<данные изъяты> кредитного договора в качестве обеспечения исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору наряду с ипотекой квартиры, предусмотрено страхование жизни и трудоспособности Петровой С.Н., а также страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки, с указанием первым выгодоприобретателем кредитора. В настоящее время истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» является владельцем закладной, удостоверяющей права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой в силу закона. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, владельцем которой в настоящее время является АИЖК. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору в соответствии с <данные изъяты> закладной и п<данные изъяты> кредитного договора ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, указанное требование ответчиком не исполнено. Разрешая исковые требования истца о понуждении ответчика исполнить обязательства по страхованию жизни здоровья, а также предмета залога, суд исходит из следующего. В соответствии со ст.ст.1,33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности. Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии со ст.ст.420,421,425 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане свободны в заключении договора и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В силу ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии п<данные изъяты> кредитного договора ответчик обязался застраховать в страховой компании, письменно согласованной с залогодержателем за свой счет на период действия кредитного договора: - жизнь и потерю трудоспособности Петровой С.Н. в пользу кредитора на срок действия настоящего договора плюс один рабочий день, заключив договор страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор; - квартиру от рисков утраты и повреждения в пользу кредитора на срок действия кредитного договора плюс один рабочий день, заключив договор страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор. Обеспечивать страхование имущества в пользу кредитора в течение всего периода действия настоящего договора и закладной, предоставляя кредитору (при передаче прав по закладной - владельцу закладной) ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в течение 7 дней после ее уплаты. В случае передачи кредитором прав по закладной новому владельцу закладной изменить в течение 5 дней, считая даты получения уведомления первого выгодоприобретателя в договорах страхования, указав в качестве выгодоприобретателя нового владельца закладной. Во исполнение требований закона и условий договора между ЗАО <данные изъяты> и Петровой С.Н. заключен комбинированный договор ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, которым были застрахованы имущественные интересы ответчика, а так же недвижимое имущество – квартира по адресу: <адрес>. Согласно <данные изъяты> договора страхования выгодоприобретателем указано <данные изъяты>, являющийся залогодержателем застрахованного недвижимого имущества, и кредитором (владельцем закладной) по кредитному договору. Срок действия договора страхования сторонами определен до ДД.ММ.ГГГГ (п.<данные изъяты> договора). Согласно ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Договором комбинированного ипотечного страхования предусмотрена возможность досрочно расторгнуть договор страхования. Пунктом <данные изъяты> указанного договора предусмотрена обязанность страхователя уведомить Страховщика и выгодоприобретателя не позднее чем за 30 суток до момента досрочного прекращения договора. Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнялись обязательства, предусмотренные договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АИЖК» направило уведомление Петровой С.Н., в котором указано на расторжение договора страхования в случае неуплаты просроченного страхового взноса. Таким образом, в соответствии с действующим законодательством комбинированный договор ипотечного страхования, заключенный ответчиком со страховой компанией считается расторгнутым и в настоящее время ответчик в одностороннем порядке отказался от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств по страхованию жизни и здоровья, а также предмета ипотеки. Обязанность залогодателей страховать заложенное имущество вытекает из положений ст.343 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст.31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которых страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства -на сумму не ниже суммы этого обязательства. В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования может быть заключен в пользу выгодоприобретателя лишь с письменного согласия застрахованного лица. Поскольку такое согласие ответчиком было выражено в связи с заключением кредитного договора, то исполнение данной обязанности также вытекает из закона и условий договора, которые ответчиком не оспорены. Согласно ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав допускается любым, не противоречащим закону, способом. Истцом, заявившим требования о понуждении ответчика заключить договор страхования, по существу заявлены требования, направленные на обязание ответчика выполнить договорные обязательства, предусмотренные кредитным договором, т.е. о понуждении к исполнению договорных обязательств застраховать жизнь и здоровье, а также предмет ипотеки, что возможно сделать, только заключив договор страхования. Срок кредитного договора не истек, кредит ответчиком не погашен, обязанность ответчика заключить договор страхования не исполнена, в связи с чем истец лишился предусмотренных договором видов обеспечения исполнения обязательства, при которых риски невозврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности. Поскольку основным источником доходов заемщика для погашения кредита является его заработная плата, получение которой напрямую зависит от здоровья заемщика, страхование соответствующих рисков связано с обеспечением возвратности кредита. На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АИЖК о возложении обязанности на ответчика заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности, а также квартиры от рисков утраты и повреждений, где в качестве первого выгодоприобретателя указать законного владельца закладной на срок действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению. При установлении срока, в течение которого обязанность ответчика по заключению договоров должна быть исполнена, суд исходит из следующего. В силу ст.190 Гражданского кодекса Российской Федерации, назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Учитывая, что момент вступления решения суда в законную силу, неизбежно наступит для сторон, установление данного события является правомерным. В удовлетворении требований истца о заключении договоров страхования ответчика в страховой компании аккредитованной с истцом, суд находит не подлежащим удовлетворению, поскольку данное требование нарушает права ответчика быть свободными в выборе страховщика, а кроме того, не соответствует условиям кредитного договора. При указанных обстоятельствах, суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению. В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пользу истца ООО «АИЖК» с ответчика Петровой С.Н. подлежит взысканию госпошлина уплаченная при подаче иска в размере 4000 руб. мому кредитному договору ФИО3 является солидарным с трахования имущества ых выше договоров с Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования удовлетворить частично. Возложить на Петрову С.Н. обязанность заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности, а также квартиры, расположенной по адресу: <адрес> от рисков утраты и повреждения с указанием в качестве первого выгодоприобретателя законного владельца закладной (кредитора) на срок действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу. В удовлетворении остальной части требований отказать. Взыскать с Петровой С.Н. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возврата госпошлины 4000 руб. Ответчик вправе обратиться в Ленинский районный суд г. Барнаула с заявлением об отмене решения в течение 7 дней с момента получения копии решения. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию Алтайского краевого суда через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение 10 суток со дня истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения. Судья А.Я. Аман Верно Судья А.Я. Аман