Дело № 2-3001/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 15 декабря 2011 года г. Барнаул Ленинский районный суд г.Барнаула в составе: председательствующего Амана А.Я. при секретаре Бугакове Д.В. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества <данные изъяты> к Монахову Е.А., Монаховой А.П. о понуждении к исполнению обязательств, УСТАНОВИЛ: Истец ОАО <данные изъяты> обратилось в суд с требованиями к Монахову Е.А., Монаховой А.П. о возложении обязанности заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности, а также страхования квартиры по адресу: <адрес> от рисков утраты и повреждения с указанием первого выгодоприобретателя законного владельца закладной (кредитора) на срок действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, с аккредитованной АИЖК страховой компанией в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу. В обоснование требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (ЗАО) и Манаховым Е.А., Монаховой А.П. был заключен ипотечный кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев для приобретения Монаховым Е.А. и Монаховой А.П. в общую долевую собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Государственная регистрация договора купли-продажи произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, владельцем которой в настоящее является <данные изъяты> В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору ответчиками был заключен договор личного и имущественного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п№ договора ответчики обязались ежегодно вносить сумму страховой премии согласно графику, являющемуся приложением к договору страхования. Однако, в 2010 г. ответчики страховую выплату не производили и не производят до настоящего времени. Поскольку личное страхование заемщиков и страхование риска утраты права собственности на квартиру являются способами обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору, то невнесение платежей по договору ипотечного страхования является грубым нарушением взятых ответчиками на себя обязательств. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по кредитному договору в соответствии с № закладной и № кредитного договора ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, указанное требование ответчиками не исполнено. В соответствии с № кредитного договора ответчики обязались обеспечивать в пользу кредитора страхование жизни и здоровья, а также квартиры в течение всего периода действия кредитного договора и закладной, предоставляя ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии, что не выполняют, в связи с чем истец обратился в суд. Представитель истца ОАО <данные изъяты> в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал. Ответчики Монахов Е.А., Монахова А.П. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежаще. Руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО <данные изъяты> подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (ЗАО) и Манаховым Е.А., Монаховой А.П. был заключен ипотечный кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> месяцев для приобретения Монаховым Е.А. и Монаховой А.П. в общую долевую собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Государственная регистрация договора купли-продажи произведена ДД.ММ.ГГГГ. Право собственности Монахова Е.А., Монаховой А.П. на жилое помещение, в том числе и ипотека квартиры в силу Закона, зарегистрированы ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с № кредитного договора в качестве обеспечения исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору наряду с ипотекой квартиры, предусмотрено страхование жизни и трудоспособности Монахова Е.А. и Монаховой А.П., а также страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки, с указанием первым выгодоприобретателем кредитора. В настоящее время истец ОАО <данные изъяты> является владельцем закладной, удостоверяющей права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой в силу закона. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, владельцем которой в настоящее является <данные изъяты> В связи с неисполнением ответчиками обязательств по кредитному договору в соответствии с № закладной и № кредитного договора ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, указанное требование ответчиками не исполнено. Разрешая исковые требования истца о понуждении ответчиков исполнить обязательства по страхованию жизни здоровья, а также предмета залога, суд исходит из следующего. В соответствии со ст.ст.1,33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности. Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии со ст.ст.420,421,425 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане свободны в заключении договора и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В силу ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии № кредитного договора ответчики обязались застраховать в страховой компании, письменно согласованной с залогодержателем за свой счет на период действия кредитного договора: - жизнь и потерю трудоспособности Монахова Е.А., Монаховой А.П. в пользу кредитора на срок действия настоящего договора плюс один рабочий день, заключив договор страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор; - квартиру от рисков утраты и повреждения в пользу кредитора на срок действия кредитного договора плюс один рабочий день, заключив договор страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор. Обеспечивать страхование имущества в пользу кредитора в течение всего периода действия настоящего договора и закладной, предоставляя кредитору (при передаче прав по закладной - владельцу закладной) ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в течение 7 дней после ее уплаты. В случае передачи кредитором прав по закладной новому владельцу закладной изменить в течение 5 дней, считая с даты получения уведомления первого выгодоприобретателя в договорах страхования, указав в качестве выгодоприобретателя нового владельца закладной. Во исполнение требований закона и условий договора между ОАО <данные изъяты> и Монаховым Е.А. заключен комбинированный договор имущественного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, которым были застрахованы имущественные интересы ответчика и членов его семьи, а так же недвижимое имущество – квартира по адресу: <адрес>. Согласно № договора страхования выгодоприобретателем указано <данные изъяты>ЗАО), являющийся кредитором по кредитному договору (владелец закладной), при переходе прав требования по кредитному договору (передаче закладной) к другому лицу выгодоприобретелем становится любой держатель закладной. Срок действия договора страхования сторонами определен до ДД.ММ.ГГГГ (№ договора). Согласно ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В соответствии с № комбинированного договора ипотечного страхования в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в срок, предусмотренный договором (№ договора), страховщик имеет право досрочно расторгнуть договор страхования, в течении 2 рабочих дней предварительно уведомив об этом страхователя и выгодоприобретателя. Судом установлено, что с 2010 года ответчиками не исполнялись обязательства, предусмотренные договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в адрес ответчиков было направлено уведомление, в котором указано на расторжение договора страхования в случае неуплаты просроченного страхового взноса. Таким образом, в соответствии с действующим законодательством комбинированный договор ипотечного страхования, заключенный ответчиками со страховой компанией ОАО <данные изъяты> считается расторгнутым и в настоящее время ответчики в одностороннем порядке отказались от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств по страхованию жизни и здоровья, а также предмета ипотеки. Обязанность залогодателей страховать заложенное имущество вытекает из положений ст.343 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст.31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которых страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства -на сумму не ниже суммы этого обязательства. В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования может быть заключен в пользу выгодоприобретателя лишь с письменного согласия застрахованного лица. Поскольку такое согласие ответчиком было выражено в связи с заключением кредитного договора, то исполнение данной обязанности также вытекает из закона и условий договора, которые ответчиком не оспорены. Согласно ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав допускается любым, не противоречащим закону, способом. Истцом, заявившим требования о понуждении ответчика заключить договор страхования, по существу заявлены требования, направленные на обязание ответчиков выполнить договорные обязательства, предусмотренные кредитным договором, т.е. о понуждении к исполнению договорных обязательств застраховать жизнь и здоровье, а также предмет ипотеки, что возможно сделать, только заключив договор страхования. Срок кредитного договора не истек, кредит ответчиками не погашен, обязанность ответчиков заключить договор страхования не исполнена, в связи с чем истец лишился предусмотренных договором видов обеспечения исполнения обязательства, при которых риски невозврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности. Поскольку основным источником доходов заемщика для погашения кредита является его заработная плата, получение которой напрямую зависит от здоровья заемщика, страхование соответствующих рисков связано с обеспечением возвратности кредита. На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования <данные изъяты> о возложении обязанности на ответчиков заключить договоры страхования жизни и потери трудоспособности, а также квартиры от рисков утраты и повреждений, где в качестве первого выгодоприобретателя указать законного владельца закладной на срок действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению. При установлении срока, в течение которого обязанность ответчиков по заключению договоров должна быть исполнена, суд исходит из следующего. В силу ст.190 Гражданского кодекса Российской Федерации, назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Учитывая, что момент вступления решения суда в законную силу, неизбежно наступит для сторон, установление данного события является правомерным. В удовлетворении требований истца о заключении договоров страхования ответчиками в страховой компанией аккредитованной с истцом, суд находит не подлежащим удовлетворению, поскольку данное требование нарушает права ответчиков быть свободными в выборе страховщика, а кроме того, не соответствует условиям кредитного договора. При указанных обстоятельствах, суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению. В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пользу истца ООО <данные изъяты> с ответчиков Монахова Е.А. и Монаховой А.П. в равных долях в подлежит взысканию госпошлина уплаченная при подаче иска в размере 4000 руб., по 2000 руб. с каждого. мому кредитному договору Третьякова Т.Д. является солидарным с трахования имущества ых выше договоров с Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования удовлетворить частично. Возложить на Монахова Е.А., Монахову А.П. обязанность заключить договоры страхования жизни и потери трудоспособности, а также квартиры, расположенной по адресу: <адрес> от рисков утраты и повреждения с указанием в качестве первого выгодоприобретателя законного владельца закладной (кредитора) на срок действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу. В удовлетворении остальной части требований отказать. Взыскать с Монахова Е.А., Монаховой А.П. в равных долях в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возврата госпошлины 4000 руб., по 2000 руб. с каждого. Ответчики вправе обратиться в Ленинский районный суд г. Барнаула с заявлением об отмене решения в течение 7 дней с момента получения копии решения. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию Алтайского краевого суда через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение 10 суток со дня истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения. Судья А.Я. Аман Мотивированное решение изготовлено 19.12.2011 г. Верно Судья А.Я. Аман