№2-683/2012 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 29 марта2012 года г. Барнаул Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе председательствующего Романютенко Н.В., при секретаре Марченко Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Карпешиной ОА о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к Карпешиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ Карпешина О.А. обратилась в ОАО «<данные изъяты>» с заявлением на предоставление потребительского кредита, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, в рамках которого клиент просит предоставить кредит, зачислив сумму на текущий счет, номер которого указать в разделе «Информация о решении Банка». При подписании заявления клиент указал, что в рамках кредитного договора о предоставлении потребительского кредита она обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна и получила по одному экземпляру на руки. Также в заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию счета клиента. На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл счет № и предоставил кредит в размере № сроком на № месяцев под № годовых, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, тем самым заключил кредитный договор №. Согласно раздела 5 Условий кредитного договора ответчик обязан был осуществлять ежемесячное погашение задолженности, а именно, не позднее 27 числа каждого месяца погашать задолженность равными по сумме платежами. Сумма ежемесячного платежа составляет №. В соответствии с п.6.2 Условий за неуплату либо частичную неуплату очередного ежемесячного платежа ответчик обязался уплачивать штраф в размере № от неоплаченной части платежа. В случае нарушения сроков оплаты заключительного счета-требования ответчик обязался уплатить пеню в размере № от не погашенной суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки (п.6.5 Условий). Поскольку ответчик не надлежаще исполнял обязанность по погашению задолженности по кредитному договору, истец на основании п.6.4 Условий потребовал досрочного возврата суммы задолженности и исполнения иных кредитных обязательств, выставив и направив Карпешиной О.А. заключительное счет-требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако, ответчиком данное требование не выполнено. В связи с чем, банк обратился в суд за защитой своих интересов. В судебном заседании представитель истца Паршин Р.С., действующий на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме по основаниям, изложенным в описательной части искового заявления. Ответчик Карпешина О.А. в судебное заседание не явилась. В ходе рассмотрения дела судом предпринимались меры к ее извещению, путем направления почтовой корреспонденции по месту ее проживания, данные о котором в том числе подтверждены адресной справкой отдела адресно-справочной работы УФМС РФ по Алтайскому краю (л.д.29). Вместе с тем, все конверты возвращались по причине истечения срока хранения. Суд дважды откладывал рассмотрение дела по существу для повторного извещения ответчика. Также направлялась телеграмма по месту ее проживания, однако телеграмма не доставлена, в связи с тем, что квартира закрыта, адресат за телеграммой не является (л.д.52-53). Принимая во внимание положения ст.116-117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Приказа ФГУП "Почта России" от 31.08.2005 №343, которым введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", а также предполагая добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных действий, необходимых для вручения судебного отправления, суд полагает возможным считать, что ответчик не приняла меры по получению почтовой корреспонденции, однако, имела возможность узнать о том, по каким причинам ей направлялась судебная корреспонденция. Бездействие ответчика суд расценивает как злоупотребление своими правами и полагает возможным признать, что ответчик Карпешина О.А. извещена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. С учетом мнения участника процесса, явившегося в судебное заседание, суд на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело при данной явке. Выслушав пояснения представителя истца, исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит». В соответствии с ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Карпешина О.А. обратилась в ОАО «<данные изъяты>» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и заключении кредитного договора (л.д.8-11). Из данного заявления следует, что Карпешина О.А. просит ОАО «<данные изъяты>» заключить с ней кредитный договор, в рамках которого просит открыть банковский счет и предоставить кредит в сумме № сроком на № месяцев с уплатой процентов № годовых, сумма ежемесячного платежа составляет №. Она понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию Счета Клиента. В заявлении указано, что ответчик ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, а также, что кредит предоставляется на срок и на условиях, изложенных в разделе «Информация о запрашиваемом кредите» настоящего заявления. На основании указанного заявления ответчика Банк заключил с Карпешиной О.А. кредитный договор №, акцептовал сделанную ответчиком оферту, открыл ей счет и в безналичном порядке предоставил кредит в размере №. Денежные средства были перечислены на счет заемщика Карпешиной О.А. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12). На основании ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Пункт 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В силу ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор может быть заключен как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. В данном случае договор был заключен в форме обмена документами, что не противоречит закону. Офертой служило заявление Карпешиной О.А. об открытии банковского счета, подписанное ей, акцептом – открытие банком счета ответчику и предоставление кредита. В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст.30 Закона РФ от 02.12.1990г. №392-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов. ОАО «<данные изъяты>» в соответствии с данными нормами заключило с Карпешиной О.А. кредитный договор. Существенные условия указаны в «Условиях предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов», которые содержат полные и необходимые сведения и позволяют определить итоговую сумму всех платежей. Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В соответствии с ч.1 ст.851 Гражданского кодекса Российской Федерации клиент обязан оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента при наличии такого условия в договоре, заключенном с банком. В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии с ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. За пользование предоставленным кредитом, ответчик обязалась уплатить кредитору проценты в размере № годовых. Согласно раздела 5 Условий кредитного договора возврат кредита производится ежемесячно, а именно, не позднее 27 числа каждого месяца погашать задолженность равными по сумме платежами. Сумма ежемесячного платежа составляет №. Из представленных истцом письменных доказательств – расчета задолженности, выписки из лицевого счета, следует, что ответчиком ненадлежащим образом выполнялась обязанность по уплате ежемесячных платежей, допускались просрочки по оплате, с ДД.ММ.ГГГГ оплата платежей не производилась (л.д.5, 6-7). Наличие данного факта свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору и влечет нарушение прав кредитора. Кроме того, это обстоятельство свидетельствует о возможности применения при разрешении спора пункта 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Право требовать досрочного возврата кредита предусмотрено и п.6.2 Условий предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов. В случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, банк вправе направить клиенту заключительное счет-требование. Сумма, указанная в заключительном требовании, является полной суммой задолженности клиента перед банком и подлежит оплате в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании. В случае нарушения сроков оплаты заключительного счета-требования ответчик обязался уплатить пеню в размере № от не погашенной суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки (п.6.5 Условий). В связи с имеющимися нарушениями условий кредитного договора банком направлялись заемщику счета-требования с указанием на необходимость своевременного внесения платежей. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено заключительное счет-требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.13-15). Между тем, указанные требования выполнены не были. На день рассмотрения дела в суде истец просит взыскать с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту в размере №, из которых остаток основного долга – №, проценты по кредиту – №, штраф – №, пени – №. Указанная сумма ответчиком не оспорена, доказательств по оплате долга не представлено. Представленный истцом расчет суммы основного долга в размере № судом проверен, сомнений не вызывает, является верным. При наличии установленных обстоятельств суд полагает необходимым удовлетворить иск в пределах заявленных требований и взыскать с ответчика Карпешиной О.А. сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Оснований для уменьшения размера процентов за пользование чужими денежными средствами (ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации), которые определены истцом в размере № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд не усматривает. Кроме того, основываясь на требованиях п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее время. В соответствии с п.7.1 Условий – указанный договор действует до дня выполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору. В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитомиз расчета № годовых на сумму не выплаченного основного долга по день фактического исполнения обязательств обоснованы. На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере №. Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Карпешиной ОА о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. Взыскать с Карпешиной ОА в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме №, в том числе остаток основного долга – №, проценты по кредиту за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – №, штраф за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – №, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – №, расходы по оплате государственной пошлины №, а всего взыскать №. Взыскивать с Карпешиной ОА в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» проценты за пользование кредитом в размере № годовых на сумму не выплаченного основного долга – №, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств. Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Судья Н.В. Романютенко Мотивированное решение изготовлено 02 апреля 2012 года Решение вступило в законную силу 03 мая 2012 года