2-691/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 марта 2012г. г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Кириловой О.В.

при секретаре Шмариной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк «В.» к Варламовой О.С., Путину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Банк «В.» обратилось в суд с иском к Варламовой О.С., Путину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк «В.» и Варламовой О.С. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) под <данные изъяты> % годовых. Погашение задолженности было предусмотрено путем внесения ежемесячных платежей равными суммами в размере <данные изъяты> руб. За нарушение срока оплаты заключительного счет – требования предусмотрен штраф в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № с Путиным С.А., в соответствии с которым поручитель обязался солидарно отвечать перед истцом за возврат заемщиком полученного кредита, с учетом начисленных процентов, судебных издержек и штрафных санкций. Указывая на то, что принятых на себя обязательств Варламова О.С. надлежащим образом не исполняет; счет-требования, направленные в адрес заемщика и поручителя ДД.ММ.ГГГГ о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору оставлены без исполнения, истец просит взыскать солидарно с Варламовой О.С., Путина С.А. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе сумму просроченной ссудной задолженности (основной долг) в размере <данные изъяты> руб., сумму неоплаченных процентов – <данные изъяты> руб., сумму пени за неоплату заключительного счет-требования по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб., сумму пени за неоплату заключительного счет-требования по просроченным процентам – <данные изъяты> руб.; взыскать солидарно с Варламовой О.С., Путина С.А. проценты за пользование кредитом, из расчета <данные изъяты>% годовых на сумму невыплаченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного исполнения обязательства; взыскать с Варламовой О.С., Путина С.А. расходы по оплате государственной пошлины по <данные изъяты> руб. с каждого.

В судебном заседании представитель истца Паршин Р.С. на заявленных требованиях настаивает, пояснения дал аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Варламова О.С. против искового заявления не возражала, факт заключения кредитного договора, получения денег и ненадлежащего исполнения ею обязательств по договору не оспаривала, вместе с тем, просила применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить размер взыскиваемой неустойки до <данные изъяты> руб. по основному долгу и до <данные изъяты> руб. – по процентам, указывая на наличие у нее малолетнего ребенка на иждивении. Против взыскания процентов по договору на будущее время возражала, ссылаясь на затруднительное материальное положение.

Ответчик Путин С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен телефонограммой, что, согласно ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признается надлежащим извещением, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает, что иск ОАО «Банк «В.» подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Банк «В.» и заемщиком Варламовой О.С. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, на срок <данные изъяты> месяцев – по ДД.ММ.ГГГГ ( п.п. 2.2, 2.3, 3.3 договора).

Погашение задолженности предусмотрено ежемесячно равными по сумме платежами, не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб., последний платеж составляет <данные изъяты> руб. (пп. 5.1, 5.2 договора).

Заемщик обязан погасить задолженность согласно заключительному счет-требованию в течение <данные изъяты> календарных дней со дня выставления заключительного счета требования, включая сумму процентов и штрафных санкций. В случае нарушения сроков оплаты заключительного счет-требования или в случае предъявления иска о взыскании полной сумму задолженности по кредиту, к заемщику применяется ответственность в виде уплаты пени в размере <данные изъяты> % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. При этом в случае подачи искового заявления о взыскании полной суммы задолженности по кредиту ответственность в виде пени применяется по истечении 30 календарных дней со дня направления искового заявления в соответствующий суд (п. 6.6 кредитного договора).

Факт получения заемщиком кредита в размере <данные изъяты> руб. подтверждается расходным кассовым ордером №, выпиской по лицевому счету и не оспаривался ответчиком Варламовой О.С. в судебном заседании.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные о договоре займа (ч. 2 ст. 819).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом, размер и порядок уплаты которых определяется договором.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был осуществлен последний платеж в счет погашения долга. После указанной даты платежей в счет погашения заложенности по кредитному договору не производилось.

Между тем, в силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку с ДД.ММ.ГГГГ г. заемщик своих обязательств по возврату суммы долга не исполняет, то это является основанием для взыскания оставшейся суммы долга и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Установлено, что Варламовой О.С. в счет возврата суммы займа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было оплачено: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.

Однако, при рассмотрении данного дела было установлено, что при внесении ответчиком денежной суммы в счет погашения долга по указанному кредитному договору, размер которой меньше, чем ежемесячный платеж, истец, при списании поступивших средств, в первую очередь направлял их на уплату штрафов за просроченные платежи.

Так, из представленной выписки по лицевому счету следует, что Варламовой О.С. ДД.ММ.ГГГГ был произведен платеж в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. было направлено истцом в счет погашения просроченной ссудной задолженности по договору, <данные изъяты> руб. - на погашение процентов (+ <данные изъяты> руб. остаток на счете – в счет погашения процентов), <данные изъяты> руб. – на погашение штрафов.

ДД.ММ.ГГГГ был произведен платеж в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. было направлено истцом в счет погашения просроченной ссудной задолженности по договору, <данные изъяты> руб. - на погашение процентов, <данные изъяты> руб. – на погашение штрафов.

Применяя такую очередность погашения задолженности по кредитному договору, кредитор руководствовался п. 7.4.3 кредитного договора, согласно которому: в случае недостаточности средств на счете заемщика для осуществления оплаты очередного ежемесячного платежа списание денежных средств со счета производится в следующей последовательности: в первую очередь - расходы банка по получению исполнения обязательств заемщика, во вторую - штрафные санкции, в третью – проценты за пользование кредитом, при этом сначала просроченные, в четвертую - основной долг, при этом сначала просроченный.

Однако, в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Исходя из содержания данной нормы права, соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые непосредственно названы в статье 319 Кодекса, а именно: издержки кредитора по получению исполнения, проценты, основной долг.

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, погашаются ранее требований, названных в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, противоречит смыслу данной нормы и является ничтожным (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. внесенная ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (+ <данные изъяты> руб. остаток на счете) должна погасить задолженность по процентам за ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб.) – (<данные изъяты> руб.). Остаток денежных средств в размере <данные изъяты> руб. должен быть направлены кредитором в счет погашения основного долга за январь и ДД.ММ.ГГГГ

Денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. внесенная ответчиком ДД.ММ.ГГГГ должна погасить задолженность по процентам за ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб.). Остаток денежных средств в размере <данные изъяты> руб. должен быть направлены кредитором в счет погашения основного долга за январь – ДД.ММ.ГГГГ

В связи с изложенным расчет задолженности основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должен быть следующий: <данные изъяты> <данные изъяты>.

В связи с чем, расчет задолженности по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ должен быть следующим: <данные изъяты>

Помимо требований о взыскании задолженности по основному долгу и процентам, истец просит взыскать пеню за неоплату заключительных счет-требований по просроченному основному долгу и просроченным процентам.

Учитывая п. 6.6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, размер пени за неоплату заключительного счет-требования по просроченному основному долгу составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>); размер пени за неоплату заключительного счет-требования по просроченным процентам составляет <данные изъяты>

Однако руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным уменьшить размер взыскиваемой пени за неоплату заключительного счет-требования по просроченному основному долгу до <данные изъяты> руб., размер пени за неоплату заключительных счет-требований по просроченным процентам до <данные изъяты> руб.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб., из которой <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты>. – проценты, <данные изъяты> руб. - пеня за неоплату заключительного счет-требования по просроченному основному долгу, <данные изъяты> руб. - пеня за неоплату заключительного счет-требования по просроченным процентам.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по договору займа, как с заемщика Варламовой О.С., так и с поручителя Путина С.А.

Как было установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Банк «В.» и Путинным С.А. был заключен договор поручительства №, по условиям которого Путин С.А. обязался отвечать солидарно перед кредитором (ОАО «Банк В.») за исполнение Варламовой А.С. обязательств по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк «В.» и Варламовой О.С.

В указанном договоре поручительства стороны предусмотрели, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, за возврат сумм основного долга по кредитному договору, уплату процентов за пользование кредитом, штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником (п. 1.3 договора поручительства).

В п. 4.3 договора поручительства стороны предусмотрели, что договор прекращает свое действие по истечении <данные изъяты> месяцев с даты наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, поручительство Путина С.А. по заявленным истцом требованиям не прекращено.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку ответчик Путин С.А. по договору поручительства взял на себя обязательство отвечать перед ОАО «Банк «В.» за исполнение Варламовой О.С. обязательств по кредитному договору, то на основании ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчики должны нести солидарную ответственность по возврату суммы основного долга, процентов и неустойки.

Исковые требования ОАО «Банк «В.» о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> % годовых на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день полного исполнения обязательства обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с данной нормой права по общему правилу проценты по кредитному договору выплачиваются до дня возврата суммы, если иное не предусмотрено в договоре.

Поскольку в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между истцом и Варламовой О.С. какого-либо иного соглашения по уплате процентов не установлено, то требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов с ДД.ММ.ГГГГ по день полного исполнения обязательства обоснованы и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО «Банк «В.» к Варламовой О.С., Путину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Варламовой О.С., Путина С.А. в пользу ОАО «Банк «Возрождение» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которой сумма основного долга - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., неустойка за неоплату заключительного счет-требования по основному долгу - <данные изъяты> руб., неустойка за неоплату заключительного счет-требования по процентам - <данные изъяты> руб.

Взыскать солидарно с Варламовой О.С., Путина С.А. в пользу ОАО «Банк «В.» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного исполнения обязательства исходя из ставки <данные изъяты> % годовых.

Взыскать с Варламовой О.С., Путина С.А. в пользу ОАО «Банк «Возрождение» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. с каждого.

В остальной части иск ОАО «Банк «В.» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение составлено 26 марта 2012г.