29 июня 2010 г. г.Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:
судьи А.В.Маслюковой,
при секретаре М.И.Спиридоновой,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя истицы ФИО4 на решение мирового судьи судебного участка Номер обезличен ... ... от Дата обезличена года по гражданскому делу по иску ФИО3 к Закрытому акционерному обществу «ФИО2» о расторжении договора о предоставлении и обслуживании карты, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
ФИО3 обратилась к мировому судье с иском к ЗАО «ФИО2» о компенсации морального вреда в размере 49 000 руб.
Исковые мотивирован тем, что истице был предоставлен кредит по карте ЗАО «ФИО2» на общую сумму 45 000 руб. Согласно информации, полученной от сотрудников ФИО2, размер годовых процентов составлял 32 %, срок действия карты 3 года. Договора и условий по карте, где прямо указаны годовые проценты, у нее нет, процентная ставка за период кредитования ответчиком изменялась самостоятельно. За период кредитования она получила из ФИО2 только две счет-выписки. Согласно ст. 451 ГК РФ одним из оснований расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. В период с июля 2007г. по октябрь 2009г. она ежемесячно оплачивала кредит. Но она не в состоянии оплачивать кредит по тем условиям, которые выставляет ей банк с повышенными процентами и комиссиями, поскольку у нее на иждивении находится несовершеннолетний ребенок. В связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор Номер обезличен о предоставлении и обслуживании карты ЗАО «ФИО2», взыскать с ответчика
Рассмотрев заявленный иск, мировой судья вынес решение, по которому в удовлетворении исковых требований ФИО3 к Закрытому акционерному обществу «ФИО2» о расторжении договора о предоставлении и обслуживании карты, компенсации морального вреда отказано.
Не согласившись с данным решением мирового судьи, представитель истицы ФИО4 в апелляционной жалобе просит его отменить и вынести новое решение об удовлетворении требований.
В судебное заседание истица не явилась, ее представитель ФИО4 на иске и доводах апелляционной жалобы настаивала, полагая, что ответчиком причинен истице моральный вред тем, что ФИО2 ввел истицу в заблуждение при заключении договора. Истица не знала о размере процента по кредиту, процент изменялся ответчиком в одностороннем порядке. ФИО3 неоднократно обращалась в ФИО2, в связи с тяжелым материальным положением просила о реструктуризации задолженности, но ФИО2 не реагировал. В настоящее время истица не имеет материальной возможности оплачивать задолженность.
Представитель ответчика ЗАО «ФИО2» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, что разъяснено сторонам.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличенаг. ФИО3 обратилась в ЗАО «ФИО2 ФИО2» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «ФИО2».
В заявлении от Дата обезличенаг. ФИО3 помимо заключения с ней кредитного договора, просила заключить договор о предоставлении и обслуживании карты ФИО2 ФИО2 открыть банковский счет, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты в пределах установленного лимита, активировать страховую защиту, позволяющую выполнить обязательства по договору о карте.
В заявлении ФИО3 от Дата обезличенаг. указано, что она понимает и соглашается, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия ФИО2 по открытию ей счета карты. Также в данном заявлении указано, что она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт ФИО2», Тарифы по картам «ФИО2», с которыми ознакомлена, понимает и полностью с ними согласна. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением Номер обезличен от Дата обезличенаг., подписанным истицей.
В ответ на поданное заявление ЗАО «ФИО2 стандарт» направил ФИО3 посредством почтовой связи кредитную карту «ФИО2» с указанием номера карты, номера счета для размещения средств, номера договора по карте и даты заключения договора. Кроме того, истице был направлен тарифный план по картам ФИО2 ФИО2
В соответствии с предложением, полученным в сопроводительном письме, ФИО3 активировала кредитную карту, сняв с нее денежные средства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Под письменной формой сделки статья 160 ГК РФ понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Таким образом, с учетом установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельств и в соответствии с требованиями закона, суд приходит к выводу о том, что между ФИО3 и ЗАО «ФИО2 стандарт» договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты «ФИО2» Номер обезличен был заключен в предусмотренной законом письменной форме.
Как следует из приведенных выше норм гражданского законодательства возможны три варианта заключения договора в письменной форме: путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.
Таким образом, заявление, переданное заемщиком банку (или посланное, например, по факсу), будет считаться офертой, и если банк предоставит (перечислит) денежные средства по указанному в ней счету либо предоставит возможность заемщику самому получить деньги в банке, это будет считаться заключением договора в письменной форме.
По смыслу закона, кредитный договор должен быть оформлен так, чтобы не возникало сомнений не только по поводу самого факта заключения такого договора, но и по существенным условиям этого договора.
Факт согласия ФИО3 с заключением с ней договора о карте подтверждается внесением платежей в счет погашения предоставленных ей банком денежных средств по карте.
ФИО0 бесспорно установлено, что ФИО3 была ознакомлена с условиями договора по предоставлению кредита и карты «ФИО2», с тарифами по карте ФИО2», о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на заявлении от Дата обезличенаг., и, получив в банке по карте денежные средства, эти условия приняла.
Довод истицы о том, что ФИО2 неправомерно в одностороннем порядке изменил существенные условия договора о карте, несостоятельны, поскольку п. 8.10 и 2.11 Условий по картам предусмотрено право ФИО2 в одностороннем порядке вносить изменения в Условия договора.
С внесенными изменениями истица была надлежаще ознакомлена, что также следует из заявлений ФИО3 об увеличении кредитного лимита.
По условиям договора истица должна возвратить ФИО2 не только полученную сумму по кредитной карте, но и оплатить проценты и комиссионные.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно расчету, имеющемуся в материалах дела, задолженность истицы по договору о карте составляет 61 087 руб. 94 коп.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ основаниями для расторжения договора в судебном порядке являются: существенное нарушение договора другой стороной, иные случаи, предусмотренные ГК РФ, другими законами или договором, существенное изменение обстоятельств.
Таким образом, суд находит решение мирового судьи законным и обоснованным, а доводы апелляционной жалобы несостоятельными. Оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы не имеется. Решение должно быть оставлено без изменения.
Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, суд
О П Р Е Д Е Л И Л:
Решение мирового судьи судебного участка Номер обезличен ... ... от Дата обезличена года по гражданскому делу по иску ФИО3 к Закрытому акционерному обществу «ФИО2» о расторжении договора о предоставлении и обслуживании карты, компенсации морального вреда, оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО4 - без удовлетворения.
Определение вступает в силу после его вынесения и обжалованию в кассационном порядке не подлежит.
Судья А.В.Маслюкова