Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 июня 2010 года г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе
Председательствующего судьи Зеленцовой И.А.
При секретаре Шабинской Е.А.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Триада» к Боронихиной АН, Плево АВ, Сафиуллову ИА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, возмещении судебных расходов,
Установил:
ООО «ТРИАДА» обратилось в суд с названным иском, просит расторгнуть кредитный договор, заключенный 1 июля 2008 года с Боронихиной А.Н., привлечь к солидарной ответственности, взыскать с Боронихиной А.Н. и Плево А.В. в солидарном порядке основной долг 728.734 руб. 44 коп, просроченные проценты 169.713 руб. 02 коп., с нарастанием суммы иска на день вынесения решения, обратить взыскание на предмета залога- автомобиль, взыскать сумму уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 17.064 руб. 08 коп. В целях погашения кредитных обязательств Боронихиной А.Н., в соответствии с договором залога от 01.07.2008г., обратить взыскание на принадлежащий Сафиуллову И.А. автомобиль грузовой-тягач седельный МАЗ-Номер обезличен, 2004 года выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, модель Номер обезличендвигателя ЯМЗ-Номер обезличен, 40150923, шасси Номер обезличен, цвет кузова белый, ПТС ....
Иск мотивирован тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от 01.08.2008г. истец обязался предоставить кредит на потребительские расходы в общей сумме 750.000 рублей. Согласно условиям вышеуказанного договора, ответчица Боронихина А.Н. взяла на себя обязательства: уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере (в % годовых): 1 год срока кредитования - 14,99%, 2 год срока кредитования - 14,00%, 3 год срока кредитования - 13,00%, 4 год срока кредитования - 12,00%, 5 год срока кредитования - 11,00%. Ответчик взял на себя обязательства уплачивать истцу плату за размещение истцом денежных средств, включая и обслуживание кредита, на следующих условиях: единовременно в размере 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита; ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом в % от суммы выданного кредита в следующем размере: 1 год срока кредитования - 0,72%, 2 год срока кредитования - 0,68%, 3 год срока кредитования - 0,59%, 4 год срока кредитования - 0,44%, 5 год срока кредитования - 0,18%), также уплатить неустойку в размере 0,15 % от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее 01.07.2013 г. В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика Боронихиной А.Н. по возврату кредита и уплате всех иных платежей 01.07.2008г. истцом был заключен договор поручительства с Плево А.В. Также с целью обеспечения исполнения обязательств Боронихиной А.Н. 01.07.2008г. между истцом и ответчиком Сафиулловым И.А. был заключен договор залога. Предметом залога является автомобиль грузовой-тягач седельный МАЗ-Номер обезличен, 2004 года выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, модель Номер обезличендвигателя Номер обезличен, Номер обезличен, шасси Номер обезличен, цвет кузова белый, ПТС .... Боронихина А.Н. неоднократно нарушала сроки по возврату кредита и уплате процентов и платы за размещение денежных средств, обусловленные кредитным договором. 25.12.2009г. на основании договора уступки права требования ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» уступило свои права требования к Боронихиной А.Н. новому кредитору ООО «ТРИАДА». По состоянию на 14.05.2010г. задолженность по исполнению кредитных обязательств составляет сумму 986.407 руб. 99 коп., в том числе основной долг 728.734 руб. 44 коп, просроченные проценты 169.713 руб. 02 коп., плата за размещение денежных средств 87.960 руб. 53 коп. На день подачи искового заявления обязательства по уплате задолженности по кредитному договору ответчиками не исполнены. Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Представитель истца ходе рассмотрения дела уточнил исковые требования, просит привлечь Боронихину А.Н., Плево А.В. к солидарной ответственности по возврату кредита, процентов, платы за размещение денежных средств, взыскав с Боронихиной А.Н., Плево А.В. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в общей сумме 999.334 руб. 37 коп. с нарастанием суммы иска на день вынесения решения, взыскать с ответчиков сумму уплаченной государственной пошлины 17.064 руб. 08 коп., обратить взыскание на заложенный автомобиль, принадлежащий Сафиуллову И.А.
Представитель истца, он же, как представитель третьего лица ЗАО АКБ «...» в судебном заседании уточненные требования поддержал, пояснил, что в настоящее время автомобиль, являющийся предметом залога, принадлежит Боронихиной А.Н., поэтому следует обратить взыскание на автомобиль, принадлежащий Боронихиной А.Н, установить начальную продажную цену автомобиля согласно заключению эксперта 330.300 рублей, в остальном пояснения по делу дал аналогичные тем, что изложены в исковом заявлении.
Ответчики Боронихина А.Н., Плево А.В., Сафиуллов И.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Выслушав пояснения представителя истца, третьего лица, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые суду стали известны во время судебного разбирательства. Обязанность по предоставлению доказательств лежит на сторонах по гражданскому делу, что разъяснено сторонам.
Судом установлено, что 01 июля 2008 года между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и ответчиком Боронихиной А.Н. (заемщик) был заключен кредитный договор № Номер обезличен в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 750.000 рублей на потребительские нужды, сроком до 01.07.2013г. Согласно условиям вышеуказанного договора, ответчик взял на себя обязательства: уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере (в % годовых): 1 год срока кредитования - 14,99%, 2 год срока кредитования - 14,00%, 3 год срока кредитования - 13,00%, 4 год срока кредитования - 12,00%, 5 год срока кредитования - 11,00%. Ответчик взял на себя обязательства уплачивать истцу плату за размещение истцом денежных средств, включая и обслуживание кредита, на следующих условиях: единовременно в размере 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита; ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом в % от суммы выданного кредита в следующем размере: 1 год срока кредитования - 0,72%, 2 год срока кредитования - 0,68%, 3 год срока кредитования - 0,59%, 4 год срока кредитования - 0,44%, 5 год срока кредитования - 0,18%). Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее 01.07.2013 г.
В целях обеспечения исполнения обязательств 01.07.2008г. за Номер обезличен истцом был заключен договор поручительства с Плево А.В., срок действия договора поручительства в течение трех лет с момента наступления срока исполнения обязательств должника по возврату суммы кредита.
Кроме того, между истцом и Сафиулловым И.А. 01.07.2008г. за Номер обезличен был заключен договор залога автомобиля грузовой-тягач седельный МАЗ-543203-2120, 2004 года выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, модель Номер обезличендвигателя Номер обезличен, Номер обезличен, шасси Номер обезличен, цвет кузова белый, ПТС ....
Из копии ПТС на указанный автомобиль видно, что 20.08.2008г. Сафиуллов И.А. продал Боронихиной А.Н. грузовой-тягач седельный МАЗ-543203-2120, 2004 года выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, модель Номер обезличендвигателя Номер обезличен, Номер обезличен, шасси Номер обезличен, цвет кузова белый, ПТС .... По сообщению РОИО ГИБДД при УВД по Ульяновской области грузовой-тягач седельный Номер обезличен, 2004 года выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, гос. знак Номер обезличен зарегистрирован за Боронихиной А.Н.
Согласно договору Номер обезличен от 25.12.2009г., заключенному между ЗАО КБ «ГАЗБАНК»(кредитор) и ООО «ТРИАДА» (новый кредитор), кредитор уступил новому кредитору в полном объеме свои права к Боронихиной АН по кредитному договору Номер обезличен от 01.07.2008г., задолженность по основному долгу 728.734 руб. 44 коп, суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 30.06.2008г. 14%, 01.06.2009г. 14,00%, 01.06.2010г. 13,00%, 01.06.2011г. 12,00%, 01.06.2012 г. 11,00% в размере 130.580 рублей, начисленных с 02.07.2008г., платы за размещение денежных средств 62.460 руб. 53 коп. Вместе с уступкой прав к новому кредитору переходят все права, принадлежащие кредитору на основании договоров, заключенных в обеспечение вышеуказанного кредитного договора, договора поручительства № КД-978 ДП от 01.07.2008г(поручитель Плево А.В.), договора залога № Номер обезличен от 01.07.2008г. (залогодатель Сафиуллов И.А.).
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено п. 2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.
Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ЗАО КБ «ГАЗБАНК» исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика.
Из материалов дела следует, что Боронихина А.Н. неоднократно нарушала сроки по возврату кредита и уплате процентов, последний платеж поступил 22.09.2009г., 09.11.2009г. ей было направлено уведомление с требованием об оплате задолженности, которое оставлено без ответа.
Поручитель был уведомлен о необходимости исполнить обязательства.
По состоянию на 11.06.2010г. г. задолженность по исполнению кредитных обязательств ответчиков составляет 999.334 руб. 37 коп, в том числе основной долг 728.734 руб. 44 коп, просроченные проценты 177.539 руб. 40 коп, плата за размещение денежных средств 93.060 руб. 53 коп. Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора.
До настоящего времени обязательства, вытекающие из кредитного договора, не исполнены.
Поскольку заемщиками не выполнены условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование, допущена просрочка платежей, суд приходит к выводу об обоснованности требований кредитора о привлечении Боронихиной А.Н., Плево А.Н. к солидарной ответственности, взыскании с ответчиков солидарно суммы долга, процентов.
В силу 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Плево А.В. по договору поручительства принял на себя обязательство отвечать перед кредитором по обязательствам заемщика солидарно.
В связи с чем, задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 01.07.2008г. в сумме 906.273 руб. 84 коп., в том числе основной долг 728.734 руб. 44 коп, проценты 177.539 руб. 40 коп, должна быть взыскана с ответчиков в Боронихиной А.Н., Плево А.В. пользу истца в солидарном порядке.
Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество и установления начальной продажной стоимости, суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350 ГК РФ).
Согласно заключению эксперта ООО «ФИО6» Номер обезличенСЭ от 09.06.2010г. рыночная стоимость автомобиля грузовой-тягач седельный МАЗ-Номер обезличен, 2004 года выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, модель Номер обезличендвигателя Номер обезличен-Номер обезличен-Номер обезличен, Номер обезличен, шасси Номер обезличен, цвет кузова белый, ПТС ..., на дату проведения экспертизы составляет 330.300 рублей.
Указанное заключение эксперта ответчиками в суде не опровергнуто, истцом в суде не оспаривается.
Исходя из изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль грузовой-тягач седельный МАЗ-543203-2120, 2004 года выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, модель Номер обезличендвигателя ЯМЗ-Номер обезличен, Номер обезличен, шасси Номер обезличен, цвет кузова белый, ПТС ..., в настоящее время принадлежащий Боронихиной АН, установив начальную продажную цену 330.300(триста тридцать тысяч триста )рублей.
Поскольку, в настоящее время собственником предмета залога является Боронихина А.Н., в иске к Сафиуллову И.А. следует отказать.
Оценивая обоснованность требований о взыскании с ответчиков платы за размещение денежных средств суд руководствуется следующим.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.
В силу изложенного, требования ООО «ТРИАДА» в части взыскания с ответчиков платы за размещение денежных средств удовлетворению не подлежат.
Согласно ст.ст. 94, 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенной части исковых требований с ответчиков Боронихиной А.Н., Плево А.В. в равных долях в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине с каждого по 8.131(восемь тысяч сто тридцать один)руб. 37 коп., во взыскании остальной части судебных расходов отказать.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-198, 199, 338 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Триада» удовлетворить частично.
Взыскать с Боронихиной АН, Плево АВ солидарно в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Триада» задолженность по кредитному договору № Номер обезличен от 01.07.2008г., основной долг 728.734(семьсот двадцать восемь тысяч семьсот тридцать четыре)руб. 44 коп, просроченные проценты 177.539(сто семьдесят семь тысяч пятьсот тридцать девять) руб. 40 коп., расходы по оплате государственной пошлины с каждого по 8.131(восемь тысяч сто тридцать один)руб. 37 коп., во взыскании остальной части судебных расходов отказать.
Обратить взыскание на автомобиль грузовой-тягач седельный Номер обезличен, 2004 года выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, модель Номер обезличендвигателя Номер обезличен, Номер обезличен, шасси Номер обезличен, цвет кузова белый, ПТС ..., в настоящее время принадлежащий Боронихиной АН, установив начальную продажную цену 330.300(триста тридцать тысяч триста )рублей.
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Триада» о взыскании платы за размещение денежных средств отказать.
Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Триада» в иске к Сафиуллову ИА.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме в Ульяновский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Ленинский районный суд г. Ульяновска.
Судья И.А. Зеленцова.