взыскание задолженности по кредитному договору

2-2336/10

15 июня 2010 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе: судьи Алексеевой Е.В., при секретаре Серазетдиновой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Глушкову Д.Ю., Воробьеву М.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с вышеназванным иском. Исковые требования мотивированы тем, что 02.02.2006 года между ответчиком Глушковым Д.Ю. и банком был заключен кредитный договор за Номер обезличенF 0100601S49064, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1760 000 руб. на приобретение автомобиля. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 12% годовых, срок погашения кредита до 08.02.2011 года. Банк надлежащим образом исполнил перед заемщиком свои обязательства по кредитному договору от 02.02.2006 года и предоставил ответчику Глушкову Д.Ю. кредит в сумме 1760 000 руб. В нарушение условий кредитного договора заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору от 02.02.2006 года не исполнял, допустил просрочку платежей в счет погашения кредитной задолженности. Между банком и ответчиком Воробьевым М.Ю. заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель Воробьев М.Ю. обязался отвечать перед банком солидарно по исполнению заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Кроме того, заключен договор залога имущества, а именно автомобиля марки Lexus is250 VIN: JTHBK262605005275, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, 2005 года выпуска. По состоянию на 29 марта 2010 года задолженность заемщика по кредитному договору от 02.02.2006 года составляет 971 132 руб. 60 коп., в том числе: кредит- 792 769, 06 руб., проценты на задолженность по кредиту за период с 10.02.2006 года по 29.03.2010 года- 99 486 руб. 61 коп., плата за ведение ссудного счета ( 0,3%) за период с 10.02.2006 года по 29.03.2010 года- 78 876 руб. 93 коп. Просят в судебном порядке расторгнуть кредитный договор от 02.02.2006 года за Номер обезличен, заключенный между банком и Глушковым Д.Ю., взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 971 132 руб. 60 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки Lexus is250 VIN: JTHBK262605005275, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, 2005 года выпуска.

Представитель истца в судебном заседании не присутствовала, извещалась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчики не присутствовали, извещались о времени и месте рассмотрения дела.

В качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, судом к участию в деле привлечен Коровин А.В., который в судебное заседание не явился, извещался

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчиков, представителя истца и третьего лица Коровина А.В.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, который представлен сторонами.

Судом установлено, что 02.02.2006 года между ответчиком Глушковым Д.Ю. и банком был заключен кредитный договор за Номер обезличен, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1760 000 руб. на приобретение автомобиля. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 12% годовых, срок погашения кредита до 08.02.2011 года.

Как установлено в судебном заседании истец исполнил перед заемщиком свои обязательства по кредитному договору от 02.02.2006 года и передал ответчику Глушкову Д.Ю. денежные средства в сумме 1760 000 руб., вместе с тем, заемщик не исполняет условия кредитного договора и свои обязательства, предусмотренные им, допустил просрочку платежей.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено п. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным нарушением признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что заемщик не исполнил надлежащим образом свои обязательства перед истцом по кредитному договору от 02.02.2006 года, допустил образование задолженности.

По состоянию на 29 марта 2010 года задолженность заемщика по кредитному договору от 02.02.2006 года составляет 971 132 руб. 60 коп., в том числе: кредит- 792 769, 06 руб., проценты на задолженность по кредиту за период с 10.02.2006 года по 29.03.2010 года- 99 486 руб. 61 коп., плата за ведение ссудного счета ( 0,3%) за период с 10.02.2006 года по 29.03.2010 года- 78 876 руб. 93 коп.

Указанные обстоятельства являются существенными нарушениями заемщиком условий кредитного договора и являются основанием для расторжения кредитного договора от 02.02.2006 года в судебном порядке

В силу 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручитель Воробьев М.Ю. по договору поручительства принял на себя обязательства отвечать перед истцом по обязательствам заемщика солидарно. В связи с чем, задолженность по кредитному договору от 02.02.2006 года подлежит взысканию с ответчиков в пользу банка солидарно.

Вместе с тем, суд полагает необоснованными исковые требования Банка в части взыскания с ответчиков задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 78 876 руб. 93 коп.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу изложенного, требования истца в части взыскания соответствующей платы за ведение ссудного счета являются необоснованными.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 02.02.2006 года в сумме 892 255 руб. 67 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда ( ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях ( п. 3 ст. 350 ГК РФ).

Между сторонами заключен договор залога имущества, а именно автомобиля марки Lexus is250 VIN: JTHBK262605005275, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, 2005 года выпуска.

Согласно заключению судебной экспертизы от 28 апреля 2010 года ООО «Эксперты» стоимость предмета залога по состоянию на 28 апреля 2010 года составляет 781 000 руб.

Учитывая вышеизложенное, тот факт, что заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования» банка и обратить взыскание по решению суда на заложенное имущество, установив начальную продажную цену в соответствии с заключением судебной экспертизы и способ реализации- путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в сумме 15 850 руб. 01 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» - удовлетворить частично.

Взыскать с Глушкова Д.Ю., Воробьева М.Ю. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от 02.02.2006 года в сумме 892 255 руб. 67 коп., в равных долях расходы по государственной пошлине в сумме 15 850 руб. 01 коп.

Для погашения задолженности обратить взыскание на автомобиль марки Lexus is250 VIN: JTHBK262605005275, кузов № Номер обезличен, двигатель № Номер обезличен 2005 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 781 000 руб.

В остальной части иска- отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В. Алексеева