Дело № 2- 3029/10
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 июня 2010 года г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска
в составе судьи Матвеевой Л.Н.,
при секретаре Алексеевой Т.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Грибову С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к Грибову С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указал, чтоДата обезличена г. между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Грибовым С.В. заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 450 000 рублей на срок по Дата обезличена года с взиманием за пользование кредитом 20 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Для учета полученного заемщиком кредита открыт ссудный счет Номер обезличен. Кредитным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 22-го числа каждого календарного месяца (п. 2.3 Кредитного договора). Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Дата обезличена заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 450 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г. В течении всего периода пользования кредитом ответчик несвоевременно вносил платежи, а с мая 2008 г. возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом заемщиком не производились, что подтверждается расчетом к иску. Согласно расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена г. составляет 818 477,44 рублей, из которых: 373 698,32 руб. - остаток ссудной задолженности; 91 329,00 руб. - задолженность по плановым процентам; 128 482,15 руб.- задолженность по пени за неуплату процентов; 208 007,47 руб. - задолженность по пени за неуплату основного долга, 16 960, 50 руб. - задолженность по комиссиям за сопровождение кредита. Принимая во внимание размер суммы просроченных платежей, а также длительность срока непогашения задолженности, вышеизложенное является достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Просит расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена, заключенный между Банком ВТБ - 24 (закрытое акционерное общество) и Грибовым С.В.. Взыскать с Грибова С.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме 818 477 рублей 44 коп., расходы по оплате госпошлины.
В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просил гражданское дело рассмотреть в его отсутствие, против вынесении заочного решения не возражал.
В судебном заседании ответчик Грибов С.В. не присутствовал, был извещен о времени и месте слушания гражданского дела.
Суд, учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против вынесения заочного решения, определил, рассмотреть гражданское дело в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена г. между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Грибовым С.В. заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 450 000 рублей на срок по Дата обезличена года с взиманием за пользование кредитом 20 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Для учета полученного заемщиком кредита открыт ссудный счет Номер обезличен. Кредитным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 22-го числа каждого календарного месяца (п. 2.3 Кредитного договора).
Дата обезличена заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 450 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г.
С мая 2008 г. возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом заемщиком не производились.
Согласно расчету, который не оспорен ответчиком, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена г. составляет 818 477,44 рублей, из которых: 373 698,32 руб. - остаток ссудной задолженности; 91 329,00 руб. - задолженность по плановым процентам; 128 482,15 руб.- задолженность по пени за неуплату процентов; 208 007,47 руб. - задолженность по пени за неуплату основного долга, 16 960, 50 руб. - задолженность по комиссиям за сопровождение кредита.
В соответствии с п.1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер суммы просроченных платежей, а также длительность срока непогашения задолженности, вышеизложенное является достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
В добровольном порядке ответчик кредит не погашает.
В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В связи с вышеизложенным, исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, нельзя согласиться с требованием истца о взыскании с ответчика суммы задолженность по комиссиям за сопровождение кредита - п.2.7 кредитного договора (согласно расчету задолженности в данную сумму входит комиссия за сопровождение кредита в сумме 7650 рублей и пени по комиссии за сопровождение кредита в сумме 9310 рублей 50 копеек).
Согласно ст. 153 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России Дата обезличена Номер обезличенП, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания ежемесячной комиссии за обслуживание кредита не имеется.
В соответствии с пунктом 2.6 кредитного договора от Дата обезличена года в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и / или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0.5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Размер неустойки составляет 182.5 % в год.
В связи с чем, сумма основного долга составила 373 698 рублей 32 копейки, а сумма пени на проценты и основной долг 336 489 рублей 62 копейки.
Вместе с тем, статья 333 ГК РФ предусматривает, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.
При решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства
Учитывая, что договорами установлен явно завышенный размер неустойки, суд полагает возможным снизить размер неустойки в общей сумме до 160 000 рублей.
Итого, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 625 027 рублей 32 копейки ( 373 698 рублей 32 копейки + 91329+ 160 000).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с учетом требований с ответчика подлежит взысканию оплаченная при подаче иска государственная пошлина пропорционально удовлетворенному иску в сумме 9450 рублей 27 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 233-236 ГПК РФ, суд
ЗАОЧНО Р Е Ш И Л :
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена, заключенный между Банком ВТБ - 24 (закрытое акционерное общество) и Грибовым С.В.
Взыскать с Грибова С.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме 625 027 рублей 32 копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме 9450 рублей 27 копеек
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.Н. Матвеева