Дело № 2-3298/10 |
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Ульяновск 23 июня 2010 года
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Волкова Н.Г.,
при секретаре Гарифулловой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Юсуповой Гульфие Нурисовне, Дубровиной Елене Николаевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Юсуповой Гульфие Нурисовне, Дубровиной Елене Николаевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке в сумме 99 469 руб. 19 коп.
Требования мотивированы тем, что Дата обезличена между ОАО АКБ «Росбанк» и Юсуповой Г.Н. был заключен кредитный договор № Номер обезличен. На основании данного договора ОАО АКБ «Росбанк» предоставил Юсуповой Г.Н. кредит в сумме 100 000 рублей на неотложные нужды с процентной ставкой 16 % годовых на срок до Дата обезличена. Согласно п.3 заявления-оферты о предоставлении кредита на неотложные нужды, Юсупова Г.Н. обязалась в соответствии с Условиями предоставления кредита погашать предоставленный ей кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Поручителем по данному договору выступила Дубровина Елена Николаевна. Согласно п. 4.1.1 условий предоставления кредита Юсупова Г.Н. обязалась своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п.5.1 Условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. В соответствии с п.5.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на 30.03.2010 задолженность Юсуповой Г.Н. по договору о предоставлении кредита на неотложные нужды Номер обезличен от Дата обезличена составляет 124 566 рублей 28 копеек. В соответствии с п.п. 4.4.2, 4.4.2.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Представитель истца - Нефедова Ю.А. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчик Юсупова Г.Н. в судебное заседание не явилась, отбывает наказание в ИСПРАВИТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ. О дате и времени рассмотрения дела была уведомлена надлежащим образом.
Ответчик Дубровина Е.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что она денежными средствами, предоставленными банком по кредитному договору, не пользовалась, их получила Юсупова Г.Н., с которой по мнению Дубровиной Е.Н. и нужно взыскивать задолженность. У нее же сложное финансовое положение и собственные кредитные обязательства. Вместе с тем, ответчик не отрицает факта заключения договора поручительства, а также не оспаривает сумму и расчет задолженности по кредитному договору.
Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Дело рассматривается в пределах заявленных требований.
Судом установлено, что Дата обезличена между Акционерным коммерческим банком «Росбанк» (открытое акционерное общество) и Юсуповой Г.Н. был заключен кредитный договор № Номер обезличен. На основании данного договора ОАО АКБ «Росбанк» предоставил Юсуповой Г.Н. кредит в сумме 100 000 рублей на неотложные нужды с процентной ставкой 16 % годовых на срок до Дата обезличена.
Согласно п.3 заявления-оферты о предоставлении кредита на неотложные нужды, Юсупова Г.Н. обязалась в соответствии с Условиями предоставления кредита погашать предоставленный ей кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Согласно п. 4.1.1 условий предоставления кредита Юсупова Г.Н. обязалась своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
В соответствии с п.5.1 Условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. В соответствии с п.5.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
В соответствии с п.п. 4.4.2, 4.4.2.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Юсупова Г.Н. в нарушение условий предоставления кредита платежи по погашению кредита и процентов за пользование кредитом своевременно и в полном объеме, установленном графиком платежей, не вносит. Обязанность по оплате надлежащим образом не исполняется Юсуповой Г.Н. с 19.05.2009.
В связи с изложенным, исковые требования АКБ ОАО «Росбанк» о расторжении кредитного договора № Номер обезличен от Дата обезличена, заключенного между АКБ ОАО «Росбанк» и Юсуповой Г.Н. подлежат удовлетворению.
По договору поручительства № Номер обезличен от Дата обезличена, заключенному между АКБ ОАО «Росбанк» и Дубровиной Еленой Николевной, последняя приняла на себя обязательство отвечать перед кредитором полностью за исполнение Юсуповой Г.Н. всех её обязательств по кредитному договору от Дата обезличена.
В соответствии с п.п. 1.3, 1.4 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором поручительства, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с п.5.4.2 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора и предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
В связи с изложенным, исковые требования АКБ ОАО «Росбанк» в части взыскания в солидарном порядке с Юсуповой Г.Н. и Дубровиной Е.Н. задолженности по кредитному договору в части кредита в размере 84 510 руб. 89 коп., задолженности по начисленным процентам в размере 12 751 руб. 85 коп., пени, начисленные на основной долг в размере 15 827 руб. 37 коп., пени, начисленные на проценты в размере 9269 руб. 72 коп. подлежат удовлетворению.
Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке. Тяжелое материальное положение поручителей и наличие у них иных кредитных обязательств основанием для освобождения их от ответственности не является.
Оценивая обоснованность требований о взыскании с ответчиков задолженности по оплате ведения счета, суд руководствуется следующим.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.
В силу изложенного, исковые требования АКБ ОАО «Росбанк» в части взыскания с Юсуповой Г.Н. и Дубровиной Е.Н. задолженности по оплате ведения счета за период с Дата обезличена по Дата обезличена удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Так как решение суда состоялось в пользу истца, с ответчиков в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в равных долях - по 1558 руб. 94 коп. с каждого.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен, заключенный Дата обезличена г. между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Юсуповой Гульфией Нурисовной.
Взыскать с Юсуповой Гульфии Нурисовны и Дубровиной Елены Николаевны в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 97 262 (Девяносто семь тысяч двести шестьдесят два) рубля 74 (Семьдесят четыре) копейки.
Взыскать с Юсуповой Гульфии Нурисовны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), расходы по оплате государственной пошлины в размере 1558 (Одна тысяча пятьсот пятьдесят восемь) рублей 94 (Девяносто четыре) копейки.
Взыскать с Дубровиной Елены Николаевны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), расходы по оплате государственной пошлины в размере 1558 (Одна тысяча пятьсот пятьдесят восемь) рублей 94 (Девяносто четыре) копейки.
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о взыскании в солидарном порядке с Юсуповой Гульфии Нурисовны и Дубровиной Елены Николаевны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженности по оплате ведения счета в размере 2206 рублей 45 копеек отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.
Судья: