Дело № 2-2702/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
27 мая 2010 года г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе: судьи Алексеевой Е.В., при секретаре Кочетковой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мальчихиной Е.В. к Открытому акционерному обществу «Военно-страховая компания» о взыскании страхового возмещения,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к ОАО «Военно-страховая компания» о взыскании суммы страхового возмещения.
Исковые требования мотивированы тем, что 12.12.2008 года она заключила кредитный договор с ОАО «Альфа-Банк» в соответствии с которым получила кредит в сумме 306 000 руб. на приобретение автомобиля. В соответствии с «общими условиями предоставления кредита» в ее обязанности входило также заключить с ОАО «Военно-страховая» компания договор страхования жизни. 07 мая 2009 года она заключила с ответчиком договор личного страхования, что подтверждается полисом, выгодоприобретателем по данному договору является ОАО «Альфа-Банк», страховая сумма по договору составляет 372 359 руб. 17 коп., по условиям страхования в случае наступления смерти застрахованного лица, либо установления инвалидности первой или второй группы страховая выплата составляет 100% от страховой суммы. 10 июня 2009 года с ней произошел несчастный случай, в результате которого она получила травму головы и ей была установлена инвалидность второй группы. Ответчик до настоящего времени не выплатил ей страховое возмещение. Просит в судебном порядке взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 372 359 руб. 17 коп. в пользу ОАО «Альфа-Банк».
В судебном заседании истица поддержала исковые требования и пояснила, что в детстве в одиннадцатилетнем возрасте она получала сотрясение головного мозга, однако данная травма не находится в причинно-следственной связи с установлением ей инвалидности Дата обезличена года. После случившейся в детстве травмы, она прошла лечение и в последующем не состояла на учете у каких-либо врачей. Дата обезличена года она во дворе своего дома Номер обезличен ... в ... ... осуществляла покраску бочки, при этом, она стояла на лестнице, вместе с которой и упала на землю. В результате указанного несчастного случая у нее образовалась травма- ушиб головного мозга, в связи с чем, она находилась на стационарном лечении. Дата обезличена года она обратилась ответчику с заявлением о выплате страховой суммы по договору страхования от Дата обезличена года, представила все необходимые документы. Ответчик необоснованно уклоняется от выплаты страхового возмещения. Просит взыскать сумму страхового возмещения с зачислением на счет в ОАО «Альфа-Банк» для погашения ее задолженности по кредитному договору от Дата обезличена года.
Представитель истца - Гусынин П.В. в судебном заседании поддержал исковые требования и дал пояснения, аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика - Леонтьева Н.О. в судебном заседании не признала исковые требования и пояснил, что Дата обезличена года между Мальчихиной Е.В. и ОАО «Военно-страховая компания» заключен договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев Номер обезличен что подтверждается полисом. Настоящий договор страхования заключен, в том числе, на предмет страхования от несчастных случаев на срок с Дата обезличена года по Дата обезличена года. Дата обезличена года истица обратилась в страховую компании. В связи с наступлением несчастного случая, в результате которого она получила травму головы и установлением ей Дата обезличена года второй группы инвалидности сроком до Дата обезличена года. Из представленных истицей медицинских документов ( выписные эпикризы из Чердаклинской ЦРБ, Ульяновского ОКБ, направление на медико-социальную экспертизу), невозможно установить: какое обследование проходила истица при поступлении в Чердаклинскую ЦРБ, бралась ли кровь на алкоголь, делалась ли рентгенография костей черепа), насколько обоснован установленный ей диагноз. Кроме того, из представленных документов не возможно установить, в результате чего была получена травма головы, какие функции жизнедеятельности нарушены, имелись ли у истицы неврологические нарушения до Дата обезличена года, в том числе и после перенесенного в 1990 году сотрясения головного мозга. Таким образом, общество не имеет подтверждения, что причиной установления инвалидности второй группы у истицы явилась травма головы, полученная Дата обезличена года. Также истец не имеет право обращаться в суд с данным исковым заявлением, поскольку выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Альфа-банк».
В качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, относительно предмета спора, судом к участию в деле привлечены ОАО «Альфа-банк», ФГУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по Ульяновской области».
Представитель третьего лица -ОАО «Альфа-банк» в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела.
Представитель третьего лица ФГУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по Ульяновской области»- Саркисов Ю.Л. пояснил, что Дата обезличена года истец была установлена инвалидность второй группы в связи с полученной Дата обезличена года бытовой травмой, а именно ушибом головного мозга и развившимися в связи с этим синдромами. В отношении истицы сотрудниками ФГУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по Ульяновской области» проводилось очное освидетельствование Мальчихиной Е.В. Решение по делу оставляет на усмотрение суда.
С учетом мнения участников судебного заседания, суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствие третьего лица ОАО «Альфа-банк».
Выслушав участников судебного заседания, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд дает оценку тем доказательствам, которые представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.
12.12.2008 года между Мальчихиной Е.В. и ОАО «Альфа-банк» был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил истице кредит под залог автомобиля, приобретаемого на заемные денежные средства. В соответствии с условиями заключения кредита, истца обязана была застраховаться от несчастных случаев и болезней.
В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГПК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица ( п. 2 ст. 934 ГК РФ).
Судом установлено, что 07 мая 2009 года между Мальчихиной Е.В. и ОАО «Военно-страховая компания заключен договор страхования граждан от несчастных случаев, что подтверждается полисом от Дата обезличена года Номер обезличен (л.д. 7), страховая сумма по договору составляет 372 359 руб. 17 коп., страховая премия составила 8 819 руб. 19 коп. Истица свои обязательства перед ответчиком исполнила и уплатила страховую премию в полном объеме.
Срок действия договора страхования с Дата обезличена года по Дата обезличена года с последующей пролонгацией договора страхования.
Договор страхования от Дата обезличена года заключен был на основе правил добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, утвержденных Генеральным директором ОАО «Военно-страховая компания» Дата обезличена года.
В силу п.1.3 по договору страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию) при наступлении в жизни застрахованного предусмотренного договором страхования случая произвести страховую выплату застрахованному.
В соответствии с п.2.2 правил, страховым случаем по настоящим Правилам является совершившееся событие, предусмотренное договором, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплаты застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Страховыми рисками являются предполагаемые события, на случай наступления, которых проводится страхование, в том числе, установление застрахованному инвалидности в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, произошедшего с застрахованным в период страхования ( п.п. 2.3,2.3.2 Правил страхования).
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года истца получила бытовую травму, упала во дворе своего дома с лестницы на землю и в результате чего получила травму- ушиб головного мозга, в связи с полученной травмой истица находилась на стационарном лечении.
Дата обезличена года истица прошла освидетельствование в ФГУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по Ульяновской области», в ходе чего ей был выставлен основной диагноз: последствия бытовой краниоспинальной травмы от Дата обезличена года ( ушиб головного мозга, эписиндром, ротационный подвывих, выраженного вестибулярного синдрома, что подтверждается делом освидетельствования в МСЭ, представленным в суд.
По результатам обследования, Дата обезличена года истице была установлена вторая группа инвалидности в связи с полученной Дата обезличена года травмой, что подтверждается справкой серии МСЭ-2009 Номер обезличен, выданной Дата обезличена года, инвалидность установлена в срок до Дата обезличена года, установлена дата очередного переосвидетельствования Дата обезличена года (л.д. 6).
Правила добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, утвержденных Генеральным директором ОАО «Военно-страховая компания» Дата обезличена года определяют несчастный случай как необычное, непредвиденное событие, которое происходит в определенный момент времени и определенном месте и влечен причинение вреда здоровью застрахованного в виде повреждения органов и тканей, в результате в том числе, падения самого застрахованного ( п.2.4 Правил). Порядок установления инвалидности и профессионального заболевания определяется в соответствии с действующим законодательством.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что в период действия договора страхования от Дата обезличена года наступил несчастный случай, в результате которого истица получила травму, которая послужила основанием для установления ей инвалидности второй группы. Инвалидность при этом установлена истице в соответствии с действующим законодательством РФ, что подтверждается справкой об инвалидности и материалами дела освидетельствования истицы в МСЭ и дает основания полагать, что наступил страховой случай, предусмотренный договором страхования от Дата обезличена года. Оснований не доверять выводам медико-социальной экспертизы у суда оснований не имеется.
Указанные обстоятельства позволяют суду сделать вывод, что в период действия договора страхования наступил страховой случай, что является основанием для выплаты страховой компанией истице страхового возмещения по условиям договора страхования, заключенному Дата обезличена года.
В соответствии условиями договора страхования от Дата обезличена года, в случае установления застрахованному лицу инвалидности второй группы страховая выплата составляет 100% от страховой суммы.
Страховая сумма по договору страхования от Дата обезличена года установлена в размере 372 359 руб. 17 коп.
Поскольку ответчик необоснованно уклоняется от выплаты истице страхового возмещения по договору страхования от Дата обезличена года, страховая выплата в размере 372 359 руб. 17 коп. подлежит взысканию с ОАО «Военно-страховая компания» в пользу Мальчихиной Е.В. в судебном порядке.
Доводы ответчика о том, что не подтвержден диагноз истицы, суд считает несостоятельными, поскольку они опровергаются материалами дела, в том числе медицинскими документами в отношении Мальчихиной Е.В. Не имеется оснований полагать, что инвалидность была установлена истице в связи с наличием какого-либо иного заболевания, либо иной травмы, чем полученной Дата обезличена года в результате несчастного случая. В результате обследования истицы врачи-эксперты ФГУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по Ульяновской области» пришли к однозначному выводу, что причиной инвалидности Мальчихиной Е.В. является заболевание, явившееся следствием травмы от Дата обезличена года.
Тот факт, что выгодоприобретателем по договору страхования от Дата обезличена года является ОАО «Альфа-банк» не препятствует истице обратиться с данным исковым заявлением, так как в соответствии со ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Истица является стороной договора страхования от Дата обезличена года, следовательно, в силу закона ей предоставлено обращаться в суд за защитой своих прав и интересов, вытекающих из договора страхования. Однако, с учетом того, что выгодоприобретателем по договору страхования от Дата обезличена года является ОАО «Альфа-банк», денежные средства, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, подлежат зачислению на счет Номер обезличен, открытый в ОАО «Альфа-банк» на имя Мальчихиной Е.В. в счет погашения задолженности по кредитному договору от 12.12.2008 года.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2619 руб. 85 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Мальчихиной Е.В. удовлетворить.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Военно-страховая компания» в пользу Мальчихиной Е.В. страховое возмещение в сумме 372 359 руб. 17 коп. с зачислением на счет Номер обезличен открытый в Открытом акционерном обществе «Альфа-Банк» на имя Мальчихиной Е.В. в счет погашения задолженности по кредитному договору от Дата обезличена года.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Военно-страховая компания» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 2619 руб. 85 коп.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.
Судья- Е.В. Алексеева