взыскание задолженности по кредитному договору

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2010 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе

председательствующего судьи Тютькиной З.А.,

при секретаре Богаповой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» к Шипицыной Н.Н., Шипицину С.С., Гаязовой Г.И., Родионову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО Коммерческий банк «ГАЗБАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 13.09.2008 года с ответчиком Шипицыной Н.Н. был заключен кредитный договор за № UN-321 от 13.09.2008 года, по условиям которого истец предоставил ответчику Шипицыной Н.Н кредит в сумме 300 000 руб. на потребительские расходы. Согласно условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать истцу за весь срок фактического пользования кредитом в размере 18% годовых, плату за размещение кредитором денежных средств единовременно в размере 1% от суммы кредита и ежемесячную плату за обслуживание кредита от суммы фактической задолженности в размере 0,4%, также в случае нарушения сроков возврата кредита уплачивать неустойку в размере двойной учетной ставки банковского процента (ставки ЦБ РФ) на день возврата кредита или его соответствующей части, иные неустойки, предусмотренные договором. Окончательный срок возврата кредита и уплаты иных платежей по кредитному договору установлен не позднее 13.09.2011 года. В качестве исполнения обязательств Шипицыной Н.Н. по возврату кредита и уплате всех иных платежей по кредиту истцом с ответчиками Шипициным С.С., Гаязовой Г.И., Родионовым В.Н. были заключены договоры поручительства. В соответствии с договорами поручительства поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и заемщик, в частности за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. В соответствии с п.1.4 договора поручительства, ответственность поручителя перед истцом является солидарной. Шипицына Н.Н. надлежащим образом не исполняла свои обязательства по кредитному договору, по состоянию на 28.04.10 года задолженность составляет 299751 руб. 63 коп. Ответчикам направлялись извещения о необходимости погасить задолженность в добровольном порядке. Просят взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца задолженность в указанном размере с нарастанием суммы иска на день вынесения решения, и расходы по государственной пошлине.

В судебном заседании представитель истца по доверенности- Петрунов И.А. увеличил исковые требования и просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на 21.06.10 года в сумме 315435 руб. 86 коп., в том числе: сумму основного долга - 240512 руб. 74 коп., проценты - 57393 руб. 12 коп., плату за размещение денежных средств- 7256 руб. 19 коп., неустойку по основному долгу- 8548 руб. 81 коп., неустойку по процентам и плате за размещение денежных средств в размере 1725 руб. 00 коп., также расходы по государственной пошлине в сумме 6197 руб. 52 коп. Кроме того, на основании положения п. 2 ст. 450 ГК РФ просил расторгнуть кредитный договор от 13.09.2008 года.

В остальной представитель истца в судебном заседании дал пояснения, аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики Шипицына Н.Н., Шипицин С.С., Гаязова Г.И. в судебном заседании исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности в сумме 315435 руб. 86 коп., в том числе: основного долга - 240512 руб. 74 коп., процентов - 57393 руб. 12 коп., платы за размещение денежных средств- 7256 руб. 19 коп., неустойки по основному долгу- 8548 руб. 81 коп., неустойки по процентам и плате за размещение денежных средств в размере 1725 руб. 00 коп. признали в полном объеме.

Ответчик Родионов В.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, считаю, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, который представлен сторонами.

Согласно ст.39 Гражданского Процессуального Кодекса РФ ответчик вправе признать иск.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных требований.

Согласно ч.2 ст.39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Исследовав материалы дела, полагаю, что признание иска ответчиками в части взыскания с них платы за размещение денежных средств в сумме 7256 руб. 19 коп. противоречит закону, в связи с чем, суд не принимает признание иска ответчиками в указанной части.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу изложенного, требования ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» в части взыскания соответствующей платы удовлетворению не подлежат.

В части признания ответчиками иска о взыскании суммы основного долга - 240512 руб. 74 коп., процентов - 57393 руб. 12 коп., неустойки по основному долгу- 8548 руб. 81 коп., неустойки по процентам и плате за размещение денежных средств в размере 1725 руб. 00 коп. суд полагает возможным принять признание иска ответчиками, заявленные требования о взыскании суммы основного долга, процентов, неустойки по основному долгу, неустойки по процентам и плате за размещение денежных средств в размере, заявленные требования в указанной части удовлетворить.

Судом установлено, что 13.09.2008 года с ответчиком Шипицыной Н.Н. был заключен кредитный договор за Номер обезличен от Дата обезличена года, по условиям которого истец предоставил ответчику Шипицыной Н.Н кредит в сумме 300 000 руб. на потребительские расходы. Согласно условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать истцу за весь срок фактического пользования кредитом в размере 18% годовых, плату за размещение кредитором денежных средств единовременно в размере 1% от суммы кредита и ежемесячную плату за обслуживание кредита от суммы фактической задолженности в размере 0,4%, также в случае нарушения сроков возврата кредита уплачивать неустойку в размере двойной учетной ставки банковского процента (ставки ЦБ РФ) на день возврата кредита или его соответствующей части, иные неустойки, предусмотренные договором. Окончательный срок возврата кредита и уплаты иных платежей по кредитному договору установлен не позднее 13.09.2011 года.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено п. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным нарушением признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ответчик Шипицына Н.Н. не исполнила надлежащим образом свои обязательства перед истцом по кредитному договору от Дата обезличена года и допустила образование задолженности в большом размере, что является основанием для расторжения кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенного между истцом и ответчиком Шипицыной Н.Н. и взыскания задолженности в сумме 308178 рублей 86 копеек: просроченного основного долга - 240512 рублей 74 копейки, просроченных процентов - 57393 рубля 12 копеек, неустойки по основному долгу - 8548 рублей 81 копейку, неустойки за нарушение сроков уплаты процентов - 1725 рублей 00 копеек.

В силу 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручители Шипицин С.С., Гаязова Г.И., Родионов В.Н. по договору поручительства приняли на себя обязательства отвечать перед истцом по обязательствам заемщика солидарно. В связи с чем, задолженность по кредитному договору должна быть взыскана с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 6197 руб. 52 коп., по1549 руб. 38 коп. с каждого.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим банком «ГАЗБАНК» и Шипицыной Н.Н..

Взыскать с Шипицыной Н.Н., Шипицина С.С., Гаязовой Г.И., Родионова В.Н. солидарно в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г.: просроченный основной долг - 240512 (двести сорок тысяч пятьсот двенадцать) рублей 74 копейки, просроченные проценты - 57393 (пятьдесят семь тысяч триста девяносто три) рубля 12 копеек, неустойку по основному долгу - 8548 (восемь тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 81 копейку, неустойку за нарушение сроков уплаты процентов - 1725 (одну тысячу семьсот двадцать пять) рублей 00 копеек, а всего 308178 (триста восемь тысяч сто восемьдесят семь) рублей 86 копеек.

Взыскать с Шипицыной Н.Н. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1549 (одна тысяча пятьсот сорок девять) рубль 38 копеек.

Взыскать с Шипицина С.С. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1549 (одна тысяча пятьсот сорок девять) рубль 38 копеек.

Взыскать с Гаязовой Г.И. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1549 (одна тысяча пятьсот сорок девять) рубль 38 копеек.

Взыскать с Родионова В.Н. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1549 (одна тысяча пятьсот сорок девять) рубль 38 копеек.

В удовлетворении исковых требований Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» о взыскании с Шипицыной Н.Н., Шипицина С.С., Гаязовой Г.И., Родионова В.Н. платы за размещение денежных средств - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья З.А. Тютькина