Дело №2-2713/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 июня 2010 г. г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе
Судьи Тютькиной З.А.,
При секретаре Богаповой Л.В.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ТРИАДА» к Даренской С.В., Шипилову С.В., Зайнетдиновой Н.В., Даренскому Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Триада» обратилось в суд с иском к Даренской С.В., Шипилову С.В., Зайнетдиновой Н.В., Даренскому Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что 14.08.08 г. между ЗАО АКБ «ГАЗбанк» и ответчиком Даренской С.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен в соответствии с которым Банком был предоставлен Заемщику кредит в сумме 3000 000 рублей. По условиям договора ответчик взял на себя обязательства: уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере: 1 год кредитования -14,99%, 2 год кредитования - 14%, 3 год кредитования - 13%, 4 год кредитования - 12%, 5 год кредитования - 11%. Также ответчик обязался уплачивать истцу плату за размещение денежных средств на следующих условиях: 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита, ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом в % от суммы выданного кредита в следующем размере: 1 год кредитования -0,72%, 2 год кредитования - 0,68%, 3 год кредитования - 0,59%, 4 год кредитования - 0,44%, 5 год кредитования - 0,18%., а также оплатить неустойку в размере 0,15% от суммы задолженности за каждый день просрочки - в случае возврата суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом, а также уплаты платы за размещение денежных средств. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей установлен не позднее 14.08.2013 г. В качестве обеспечения исполнения обязательства по договору между ЗАО АКБ «ГАЗбанк» и Зайнетдиновой Н.В., Шипиловым С.В., Даренским Д.В. были заключены договоры поручительства от 14.08.08 г.. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательства с Даренским Д.В. был заключен договор залога одноэтажного жилого дома, общей площадью 56,19 кв.м, расположенного по адресу: ..., ...,1 и земельного участка площадью 398,5 кв.м, расположенного по адресу: г. Ульяновск, ...,1. Договор залога зарегистрирован в УФРС, Даренская С.В. неоднократно нарушала сроки по возврату кредита, уплате процентов и плате за размещение денежных средств, обусловленных кредитным договором. 27.02.2010 г. между ЗАО АКБ «ГАЗбанк» и ООО «ТРИАДА» был заключен договор уступки права требования (цессии), согласно условиям которого Кредитор уступил новому кредитору права требования к Даренской С.В. по кредитному договору от 14.08.08 г. в полном объеме. До настоящего времени Даренской С.В. обязательства по договору не исполнены, по состоянию на 22.04.10 г. задолженность по исполнению кредитных обязательств составляет 3340 247 руб.39 коп., в том числе просроченный основной долг 2724 066 руб.24 коп., по уплате процентов и платы за размещение денежных средств 616 181 руб. 15 коп. Просит привлечь ответчиков к солидарной ответственности по взысканию задолженности в сумме 3340 247 руб.39 коп. нарастающим итогом на день вынесения решения. Взыскать с ответчиков госпошлину в сумме 24901 руб.23 коп. Обратить взыскание на одноэтажный жилой дом, общей площадью 56,19 кв.м, расположенный по адресу: г. Ульяновск, ...,1, кадастровый номер 73:24:010305:40:0167000001, земельный участок площадью 398,5 кв.м, расположенный по адресу: г. Ульяновск, ...,1.
Представитель истца Манин Д.В. в судебном заседании заявленные требования поддержал, пояснения дал, аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении. Уточнил исковые требования, просил взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору №Номер обезличен от 14.08.2008 г. в сумме 3327060 руб.74 коп., в том числе основной долг - 2694066 руб.24 коп., проценты за пользование кредитом - 632994 руб.50 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: г. Ульяновск, ...,1, определить начальную продажную цену в соответствии с заключением судебной экспертизы.
Ответчик Даренская С.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще. Ранее в судебном заседании не оспаривала наличие задолженности по кредитному договору. Также пояснила, что в настоящее время право собственности на жилой дом и земельный участок, расположенный по адресу: г. Ульяновск, ...,1, принадлежит ей, а не Даренскому Д.В.
Ответчик Даренский С.В. в судебном заседании пояснил, что дом, расположенный по адресу: г. Ульяновск, ...,1, был приобретен на условиях ипотеки с целью обращения на него взыскания в случае невозможности погашения кредита. Также указал, что в настоящее время, поскольку за домом никто не следил, неизвестные лица разобрали данный дом, как объект недвижимости он не существует, стоимости не имеет. По факту уничтожения дома он обратился в страховую компанию, которая до настоящего времени не дала ответ на его заявление. Заключение судебной экспертизы по оценке стоимости земельного участка не оспаривает.
Представитель ответчика Пысенков А.И. в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснения дал, аналогичные доводам ответчика Даренского С.В.
Ответчик Шипилов С.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. Ранее в судебном заседании иск не признавал. Пояснял, что он заключил договор поручительства с ЗАО АКБ «ГАЗБАНК», а не ООО «ТРИАДА», о договоре цессии его никто в известность не ставил. Кроме того, полагал необоснованным досрочное взыскание всей суммы задолженности по договору, поскольку имеется возможность погашения текущей задолженности по договору, после чего платежи будут вноситься по установленному графику.
Ответчик Зайнетдинова Н.В. в судебное заседание не явилась, извещена о дате судебного заседания.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчика Даренского С.В. и его представителя, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, который представлен сторонами.
Судом установлено, что 14.08.2008 года между ЗАО АКБ «ГАЗбанк» и ответчиком Даренской С.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен в соответствии с которым Банком был предоставлен Заемщику кредит в сумме 3000 000 рублей. По условиям договора ответчик взял на себя обязательства: уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере: 1 год кредитования -14,99%, 2 год кредитования - 14%, 3 год кредитования - 13%, 4 год кредитования - 12%, 5 год кредитования - 11%. Также ответчик обязался уплачивать истцу плату за размещение денежных средств на следующих условиях: 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита, ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом в % от суммы выданного кредита в следующем размере: 1 год кредитования -0,72%, 2 год кредитования - 0,68%, 3 год кредитования - 0,59%, 4 год кредитования - 0,44%, 5 год кредитования - 0,18%., а также оплатить неустойку в размере 0,15% от суммы задолженности за каждый день просрочки - в случае возврата суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом, а также уплаты платы за размещение денежных средств. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей установлен не позднее 14.08.2013 г.
В качестве обеспечения исполнения обязательства по договору между ЗАО АКБ «ГАЗбанк» и Зайнетдиновой Н.В., Шипиловым С.В., Даренским Д.В. были заключены договоры поручительства от 14.08.08 г.
Кроме того, в обеспечение исполнения обязательства с Даренским Д.В. был заключен договор залога одноэтажного жилого дома, общей площадью 56,19 кв.м, расположенного по адресу: г. Ульяновск, ...,1 и земельного участка площадью 398,5 кв.м, расположенного по адресу: г. Ульяновск, ...,1.
Как установлено в судебном заседании истец исполнил перед ответчиком Даренской С.В. свои обязательства по кредитному договору от 14.08.2008 года и передал ответчику денежные средства в сумме 3 000 000 руб., вместе с тем, ответчик Даренская С.В. не исполняет условия кредитного договора и свои обязательства, предусмотренные им, допустила образование задолженности по договору, которая составляет по состоянию на 24.06.10 года 3472260 руб. 56 коп., в том числе: сумма основного долга - 2694066 руб. 50 коп., проценты - 632994 руб. 50 коп., плата за размещение денежных средств- 145199 руб. 82 коп.
27.02.2010 г. между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и ООО «Триада» был заключен договор уступки права требования (цессии) №У10/5, согласно условиям которого, Кредитор уступил новому кредитору требования к Даренской С.В. по кредитному договору от 14.08.08 г. в полном объеме.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено п. 2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.
Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным нарушением признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании установлено, что ответчик Даренская С.В. не исполнила надлежащим образом свои обязательства перед истцом по кредитному договору от 14.08.2008 года и допустила образование задолженности в большом размере, что является основанием для расторжения кредитного договора от 14.08.2008 года, заключенного между истцом и ответчиком Даренской С.В. и взыскания задолженности в сумме основного долга - 2694066 руб. 50 коп. и процентов - 632994 руб. 50 коп.
Для взыскания платы за размещение денежных средств в размере 145199 руб. 82 коп. суд не находит оснований в связи со следуюшим.
Так, в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.
В силу изложенного, требования ООО «Триада» в части взыскания соответствующей платы удовлетворению не подлежат.
В силу 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Поручители Даренский Д.В., Шипилов С.В. и Зайнетдинова Н.В. по договору поручительства приняли на себя обязательства отвечать перед истцом по обязательствам заемщика солидарно. В связи с чем, задолженность по кредитному договору от 14.08.2008 года в сумме основного долга - 2694066 руб. 50 коп. и процентов - 632994 руб. 50 коп. должна быть взыскана с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.
Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит подлежащим удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
Согласно ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами ( ст. 421 ГК РФ).
Ответчик был ознакомлен с условиями кредитного договора, договора залога, согласился с ними, принял на себя обязательства по данному договору добровольно.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350 ГК РФ).
Для определения рыночной стоимости одноэтажный жилой дом, общей площадью 56,19 кв.м, расположенный по адресу: г. Ульяновск, ...,1, кадастровый номер 73:24:010305:40:0167000001, земельный участок площадью 398,5 кв.м, расположенный по адресу: г. Ульяновск, ...,1 судом была назначена судебная строительно-техническая экспертиза.
Согласно заключению ООО «Бизнес Оценка Аудит» Номер обезличен от 04.06.10 г. стоимость одноэтажного жилого дома, общей площадью 56,19 кв.м, расположенного по адресу: г. Ульяновск, ...,1, на день проведения экспертизы составляет 0 руб., поскольку на момент проведения экспертизы объект исследования отсутствует(разрушен), стоимость земельного участка площадью 398,5 кв.м, расположенный по адресу: г. Ульяновск, ...,1 по состоянию на 04.06.2010 составляет 2619100 руб.
Указанное заключение сторонами в суде не оспаривается.
Исходя из изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, земельный участок площадью 398,5 кв.м, расположенный по адресу: г. Ульяновск, ...,1, установив начальную продажную цену 2619 100 руб. 00 коп.
Обращение взыскания на заложенное имущество - одноэтажный жилой дом, общей площадью 56,19 кв.м, расположенный по адресу: г. Ульяновск, ...,1 не представляется возможным, поскольку в соответствии со ст.352 ГК РФ залог прекращается в случае гибели заложенной вещи.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований - в сумме 24487 руб.72 коп., по 6121 руб.93 коп. с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ТРИАДА» к Даренской С.В., Шипилову С.В., Зайнетдиновой Н.В., Даренскому Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Даренской С.В., Шипилова С.В., Зайнетдиновой Н.В., Даренского Д.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ТРИАДА» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 14.08.2008 г. в сумме 3327060 руб.74 коп., в том числе основной долг - 2694066 руб.24 коп., проценты за пользование кредитом - 632994 руб.50 коп.
Взыскать в равных долях с Даренской С.В., Шипилова С.В., Зайнетдиновой Н.В., Даренского Д.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ТРИАДА» расходы по госпошлине в сумме 24487 руб.72 коп., по 6121 руб.93 коп. с каждого.
Обратить взыскание на заложенное имущество земельный участок площадью 398,5 кв. м. находящийся по адресу: Ульяновская область, г. Ульяновск, ..., ..., кадастровый номер Номер обезличен, принадлежащий Даренской С.В., установив начальную продажную цену 2619 100 рублей.
В остальной части иска Обществу с ограниченной ответственностью «ТРИАДА» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение 10 дней через районный суд.
Судья З.А. Тютькина