Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 июля 2010 г. г. Ульяновск
Ленинский районный суд
В составе председательствующего судьи Першиной С.В.
При секретаре Алтусовой И.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Салимзяновой Г.Р. к Открытому страховому акционерному обществу «Россия» о возмещении ущерба, причиненного ДТП, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Салимзянова Г.Р. обратилась в суд с исковыми требованиями к ОСАО «Россия» о возмещении ущерба, причиненного ДТП, судебных расходов, указав следующее.
Истице на праве собственности принадлежит автомобиль ВАЗ- 210540, р/знак Номер обезличен 30 апреля 2009г. данный автомобиль был застрахован в ОСАО «Россия» по договору добровольного страхования по риску «Автокаско».
31 июля 2009г. в 22 час. 30 мин. по адресу: г. Ульяновск, пересечение пр. Созидателей и пр. Ульяновский произошло дорожно- транспортное происшествие с участием автомобиля ВАЗ- 210540, р/знак Номер обезличен под управлением Салимзянова Р.Р. и автомобиля ВАЗ-21099, р/знак Номер обезличен под управлением Киндеева М.А.
Дорожно- транспортное происшествие произошло по вине водителя Салимзянова Р.Р., который при движении на перекрестке неравнозначных дорог по второстепенной дороге не уступил дорогу автомобилю ВАЗ-21099, р/знак Номер обезличен под управлением Киндеева М.А., движущемуся по главной дороге.
По договору страхования № 639678-Ф от 30.04.2009г. страховым случаем признается повреждение или гибель ТС вследствие дорожно- транспортного происшествия (п. 4.2.1 Правил страхования).
06 августа 2009г. истица обратилась в страховую компанию за получением страхового возмещения. Последний документ, необходимый для выплаты, представлен в страховую компанию 21 декабря 2009г.
В соответствии с п. 10.2.2 Правил, страховщик должен был в течение 18 рабочих дней признать факт наступления страхового случая и произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить письменный отказ. Признание факта наступления страхового случая фиксируется путем составления страхового акта. В соответствии с п. 10.2.3 Правил, выплата страхового возмещения производится в течение 5 рабочих дней со дня утверждения Акта о страховом случае.
Но при этом страховщик до настоящего времени уклоняется от исполнения данной обязанности.
Истица была вынуждена обратиться к независимому оценщику с целью определения размера ущерба. Стоимость материального ущерба заключением независимого оценщика определена в размере 74 490 рублей 90 копеек, величина УТС- в размере 14 285 рублей 81 копейки. За проведение оценки истицей оплачено 3500 рублей.
Не выплатив страховое возмещение в установленный договором срок, ответчик допустил просрочку платежа, что дает истцу право на предъявление требований о взыскании неустойки по ст. 395 ГК РФ. Период просрочки страховой выплаты просит исчислять с 29 января 2010г. по день вынесения решения суда.
В связи с вышеизложенным просила взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 77 276 рублей 71 копейки (с учетом вычета безусловной франшизы в размере 15 000 рублей), неустойку за просрочку выплаты, возместить расходы на представителя и судебные издержки.
В судебном заседании представитель истицы Черепанова Н.А., действующая по надлежащим образом оформленной доверенности, воспользовавшись правом, предоставленным ст. 39 ГПК РФ, заявила ходатайство об уменьшении первоначально заявленного иска до 30 179 рублей 71 копейку в связи с выплатой истцу в процессе настоящего судебного процесса 47 097 рублей в счет страхового возмещения.
Представитель ОСАО «России» в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и письменный отзыв на иск, в котором приведены следующие доводы.
При определении суммы, подлежащей ко взысканию, должно быть применено правило, изложенное в п. 7 Правил - вычет безусловной франшизы в размере 15 000 рублей.
ОСАО «Россия» выполнило все возложенные на него федеральным законодательством обязанности, перечислив страховое возмещение в размере 47 097 рублей на основании страхового акта № 731/310/09-00071, что подтверждается платежным поручением № 2023 от 07.07.2010г.
Утрата товарной стоимости т/с истца не подлежит возмещению за счет ответчика по следующим основаниям.
Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные постановлением Правительства РФ № 263 от 07.05.2003г., ограничивают подлежащие компенсации убытки потерпевшего, имуществу которого причинен вред по характеру ущерба (реальный ущерб и иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причинением вреда- п. 60) и по размеру (в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов)- п. 63,64).
Утрата товарной стоимости, по существу, относящаяся к реальному ущербу не относится к восстановительным расходам, и таким образом, включение ее в размер страховой выплаты являлось бы нарушением Правил страхования.
В соответствии с п.п. 63,64 Правил в восстановительные расходы включаются расходы на материалы, запасные части и расходы на оплату работ по ремонту.
Таким образом, Правилами страхования установлен состав выплаты страхового возмещения, в который не входит возмещение утраты товарной стоимости ТС. Перечень этот закрытый и расширительному толкованию не подлежит.
Третьи лица Салимзянов Р.Р., Киндеев М.А. в судебное заседание не явились, о дне слушания дела были извещены.
Проверив материалы гражданского дела, административный материал, выслушав мнение истца, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что истице на праве собственности принадлежит автомобиль ВАЗ- 210540, р/знак Номер обезличен 30 апреля 2009г. данный автомобиль был застрахован в ОСАО «Россия» по договору добровольного страхования по риску «Автокаско».
31 июля 2009г. в 22 час. 30 мин. по адресу: г. Ульяновск, пересечение пр. Созидателей и пр. Ульяновский произошло дорожно- транспортное происшествие с участием автомобиля ВАЗ- 210540, р/знак О 290 ВВ 73 под управлением Салимзянова Р.Р. и автомобиля ВАЗ-21099, р/знак Номер обезличен под управлением Киндеева М.А.
Дорожно- транспортное происшествие произошло по вине водителя Салимзянова Р.Р., который при движении на перекрестке неравнозначных дорог по второстепенной дороге не уступил дорогу автомобилю ВАЗ-21099, р/знак Номер обезличен под управлением Киндеева М.А., движущемуся по главной дороге.
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Договор добровольного страхования транспортного средства был заключен на условиях, определенных в Правилах страхования средств автотранспорта, утв. Приказом ОСАО «Россия» от 20 апреля 2007г.№ 83.
Факт ознакомления истца при заключении договора с условиями Правил страхования средств автотранспорта, утв. Приказом ОСАО «Россия» от 20 апреля 2007г.№ 83 подтверждается соответствующей записью в страховом полисе № 639678-Ф от 30.04.2009г.
При таких обстоятельствах следует исходить из того, что договор между сторонами заключен на условиях, изложенных в разработанных страховщиком Правилах страхования, врученных страхователю при совершении договора.
По договору страхования № 901/08/72547/731 от 04.05.2009г. страховым случаем признается повреждение или гибель ТС вследствие дорожно- транспортного происшествия (п. 4.2.1 Правил страхования).
Следовательно, 31 июля 2009г. произошло предусмотренное договором страхования событие, в результате которого у страховщика возникла обязанность по выплате страхового возмещения истцу.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ.
Согласно ст. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 данной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
- военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
- гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Из приведенных норм Гражданского кодекса РФ следует, что закон не содержит предписаний о возможности освобождения страховщика от выплаты истцу страхового возмещения в рассматриваемом случае.
В соответствии со ст. 929 ГК РФ страховщик обязан возместить страхователю убытки, причиненные имуществу вследствие этого события, предусмотренного сторонами в договоре (страхового случая), в пределах оговоренной суммы (страховой суммы).
Экспертным заключением № 06/2010- 685 от 11.06.2010г. независимого оценщика ИП Маскеева Е.Н. стоимость восстановительного ремонта принадлежащего истцу автомобиля без учета износа определена в размере 74 490 рублей 90 копеек; величина УТС- в размере 14 285 рублей 81 копейки. Указанная сумма сторонами не оспаривается.
С учетом произведенной ответчиком в процессе настоящего судебного разбирательства выплаты в размере 47097 рублей, а также оговорки, внесенной в полис страхования о применении безусловной франшизы в размере 15 000 рублей, ко взысканию подлежит сумма в размере 30 179 рублей 71 коп.
Как уже отмечалось, согласно Правилам добровольного страхования ущербом, причиненным имуществу, является повреждение или уничтожение застрахованного ТС или его частей.
Страховщик не вправе включать в договор и предлагать страхователю условия, противоречащие нормам закона и нарушающим права последнего.
Согласно п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).
Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно- транспортного происшествия и последующего ремонта.
Таким образом, из вышеизложенного следует, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства. Данное нарушенное право может быть восстановлено путем выплаты денежной компенсации. Владелец вправе заявлять требования о взыскании такой компенсации, так как его права нарушены самим фактом дорожно- транспортного происшествия.
Поскольку утрата товарной стоимости транспортного средства относится к реальному ущербу, при решении вопроса о сумме страхового возмещения страховщик должен исходить из общих условий, связанных с возмещением убытков застрахованного имущества ( ст. 15 ГК РФ), в связи с чем, условия договора добровольного страхования, противоречащие нормам гражданского законодательства делают договор в этой части ничтожным. Отказывая в возмещении утраты товарной стоимости, страховщик отказывается от выплаты части страхового возмещения. Случаи же освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договору имущественного страхования могут быть предусмотрены только законом.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Требования истицы о взыскании процентов за просрочку выплаты страхового возмещения подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 10.2.2 Правил страхования страховщик обязан признать факт наступления страхового случая и произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить страхователю письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения не позднее 18 рабочих дней, следующих за днем получения всех необходимых документов. Согласно п. 10.2.3 страховая компания обязана выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте, не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем утверждения страховщиком страхового акта.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Начисление процентов за просрочку выплаты суд производит с 29 января 2010г., т.е. по истечение 23 рабочих дней, следующих за днем предоставления истицей последнего документа в страховую компанию (что имело место быть 21.12.2009г.). Расчет неустойки производится следующим образом: 77 276 руб. 71 коп. х 7.75% : 360 дн. х 160 дн. (период просрочки с 29.01. по 07.07.2010г.) = 2 661 руб. 75 коп.
30 179 руб. 71 коп. х 7.75%: 360 дн. х 9 дн. (период просрочки с 08.07. по 16.07.2010г.) = 58 руб. 47 коп. Всего сумма просрочки составит: 2 720 руб. 22 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.
Согласно статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
В соответствии с вышеприведенными нормами права с ответчика в пользу истца в возмещение расходов на оплату госпошлины следует взыскать 2590 рублей 14 копеек, в возмещение расходов на оформление доверенности 670 рублей, в возмещение расходов на оплату услуг представителя 5 500 рублей, учитывая принципы разумности, объем проделанной представителем работы, степень сложности дела.
Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Салимзяновой Г.Р. удовлетворить.
Взыскать с Открытого страхового акционерного общества «Россия» в пользу Салимзяновой Г.Р. страховое возмещение в размере 30 179 рублей 71 копейку, неустойку за просрочку выплаты 2720 рублей 22 копейки, в возмещение расходов на представителя 5500 рублей, в возмещение судебных издержек 3260 рублей 14 копеек.
Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ульяновского областного суда через Ленинский районный суд г. Ульяновска.
СУДЬЯ: С.В. ПЕРШИНА