взыскание страхового возмещения

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2010 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд

В составе председательствующего судьи Першиной С.В.

При секретаре Алтусовой И.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Зайнетдинова И.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ОРАНТА» о возмещении ущерба, причиненного ДТП, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Зайнетдинов И.А. обратился в суд с исковыми требованиями к ООО «СК «Оранта» о возмещении ущерба, причиненного ДТП, судебных расходов, указав следующее.

06 мая 2010г. около 08 час. истец возле своего гаража, расположенного по ул. Промышленная, стал мыть свой автомобиль Great- Wall CC 6460 FMK, р/знак Номер обезличен в процессе чего обнаружил множественные механические повреждения, а именно: трещины на переднем бампере, сломан усилитель заднего левого брызговика, множественные сколы и царапины по всему кузову и декоративной облицовке.

Сразу после случившегося истец обратился в УВД по городу Ульяновску с заявлением по факту обнаружения механического повреждения принадлежащего ему автомобиля.

Постановлением УУМ МОБ ОМ № 3 (по обслуживанию Засвияжского района) УВД по городу Ульяновску от 07мая 2010г. в возбуждении уголовного дела было отказано по основаниям, предусмотренным п.1 ч.1 ст. 24, ст. ст. 144, 145, 148 УПК РФ.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ добровольное и обязательное страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем со страховой организацией).

19 мая 2009г. между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования АТ № 0250233, страховая сумма, установленная договором страхования составляет 390 000 рублей, срок действия договора страхования с 21.05.2009г. по 20.05.2010г.

По условиями страхования автомобиль Great- Wall CC 6460 FMK, р/знак Номер обезличен в ООО «СК «Оранта» был застрахован на случай возникновения рисков «Ущерб» и «Хищение».

В рамках данного договора истец обратился с заявлением о произошедшем страховом событии в ООО «СК «Оранта».

На основании ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы 9страховой суммы).

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Отчетом независимого оценщика ООО «Картал» № 1089К от 21.05.2010г. стоимость восстановительного ремонта автомобиля определена в размере 58 663 рубля 10 копеек; величина УТС- 24 520 рублей. За проведение оценки истцом было оплачено 8000 рублей. Просил взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 83 183 рублей; убытки, связанные с оплатой услуг оценщика в размере 8000 рублей, возместить понесенные по делу судебные издержки и расходы на представителя.

В судебном заседании представитель истца Мулюкова Г.Ш. на удовлетворении исковых требований настаивала, дав суду аналогичные пояснения.

Представитель ООО «СК «Оранта» в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и письменный отзыв на иск. В письменном отзыве просит в иске Зайнетдинову И.А. отказать по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1,2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, приняты: одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре[ (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

19.05.2009 года между Зайнетдиновым И.А. и ООО «СК «ОРАНТА» был заключен договор добровольного страхования средств наземного транспорта. Договор заключен в соответствии «Правилами добровольного страхования средств наземного транспорта» утвержденных Генеральным директором ООО «СК «ОРАНТА» от 30.04.2007 г. (далее - «Правила») и в соответствии действующими нормами ГК РФ (Глава 48 ГК РФ). Зайнетдинов И.А. получил Правила добровольного страхования средств наземного транспорта, с ними ознакомился, о чем свидетельствует подпись Зайнетдинова И.А. в Полисе АТ№ 0250233 от 19.05.2009 года.

Таким образом, правила страхования определяют условия договора страхования и являются его составной частью. Правила страхования представляют собой типовые условия договора страхования. Если возникла необходимость скорректировать типовые правила страхования, стороны договора страхования при его заключении могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3 ст. 943 ГК РФ).

В соответствии с обзором судебной практики Верховного суда РФ за 4 квартал 2009 г. при рассмотрении, а также информационным письмом Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 г. № 75 при рассмотрении вопроса о выплате страхового возмещения необходимо оценивать что является страховым случаем и страховым риском.

В соответствии с «Правилами добровольного страхования средств наземного транспорта», утвержденными Генеральным директором ООО «СК «ОРАНТА» 30.04.2007 г., действующими на момент ДТП, (далее - Правила страхования) под страховым риском понимается - предполагаемое событие на случай наступления которого заключается договор страхования. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с п. 4.1 Правил страхования на основании настоящих Правил страхования могут быть застрахованы следующие риски: «Ущерб», «Хищение», «Угон», «Дополнительное оборудование», «Несчастный случай».

По договору страхования, заключенному с Зайнетдиновым И.А. застрахованы следующие риски: «Ущерб», «Хищение», «Угон».

Риск «Ущерб» - это повреждение или уничтожение застрахованного ТС или его частей в результате ДТП, пожара, взрыва, необычных для данной местности стихийных явлений природы, падения на застрахованное ТС инородных предметов, попадания инородных предметов влетевших из-под колес других ТС, неспровоцированных действий диких или домашних животных, а также в результате противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей и деталей застрахованного ТС).

Согласно Правилам страховая и п. 1 ст. 9 ФЗ « Об организации страхового дела в РФ», страховой случай - это свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения.

Особо следует обратить внимание на то, что законодатель трактует страховой случай не только как свершившееся событие, но и как событие предусмотренное договором страхования.

Из заявления Зайнетдинова И.А. поданного в ОМ №3 УВД по г. Ульяновск следует, что он «стал мыть машину, в ходе чего обнаружил, что а/м имеет механические повреждения...»

Таким образом, обстоятельства повреждения транспортного средства не известны и не установлены. Определить, что свершившее событие, в результате которого автомобилю истца причинен имущественный ущерб, является страховым случаем, не представляется возможным. Кроме того, нельзя исключать и то обстоятельство, что причинение вреда могло произойти по вине собственника ТС.

Кроме того, согласно ст. 28 ГПК РФ, иск к организации предъявляется в суд по месту нахождения организации.

В соответствии со ст. 54 ГК РФ, место нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации. Государственная регистрация юридического лица осуществляется по месту нахождения его постоянно действующего исполнительного органа, а в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности.

В г. Ульяновск находится дополнительный офис «ОРАНТА - Ульяновск» филиала «ОРАНТА -Тольятти», который ни юридическим лицом, ни филиалом, ни представительством не является.

В соответствии с п. 9. ст. 29 ГПК РФ иски, вытекающие из договоров, в которых указано место их исполнения, могут быть предъявлены также в суд по месту исполнения такого договора.

В договоре (полисе) АТ № 0300416 от 05.01.2010 г. место исполнения договора не указано.

В графе «реквизиты сторон» указан адрес ООО «СК «ОРАНТА» г. Москва.

Таким образом, исковое заявление к ООО «СК «ОРАНТА» должно быть подано в суд по месту нахождения организации - г. Москва ул. Люсиновская, д. 36, стр.2, либо по месту нахождения филиала «ОРАНТА-Тольятти» - г. Тольятти ул. Баныкина, 19 А.

Согласно п. 3 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом.

В соответствии с п. 3 ст. 10 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», страховая выплата -денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Исходя из вышеизложенного, законом страховая выплата не отождествляется с убытками как таковыми, размер страховой выплаты при наступлении страхового случая определяется договором страхования (а условия, изложенные в правилах страхования - это и есть условия договора страхования). Заключение договора добровольного страхования транспорта является делом добровольным, и стороны определяют условия договора, права и обязанности по договору на добровольной основе.

Применительно к спорному правоотношению условия договора определяются в том числе «Правилами добровольного страхования средств наземного транспорта», утвержденными Генеральным директором ООО «СК «ОРАНТА» 30.04.2007 года (далее Правила страхования).

Согласно п. 4.2.4 Правил страхования не является страховым случаем ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС.

Утрата товарной стоимости представляет уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств, в связи с чем, как указано в решении суда, утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу.

Однако, отнесение утраты товарной стоимости к реальному ущербу в данном конкретном случае не дает основания для включения размера утраты товарной стоимости в стоимость расходов на восстановление автомобиля.

Более того, согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Положения Правил страхования об определении страхового случая и размера ущерба являются существенными, т.к. данные положения являются необходимыми для договоров данного вида согласно ст. 3 ФЗ «Об организации страхового дела».

На основании изложенного, оснований для взыскания в пользу истца размера утраты товарной стоимости автомобиля, у суда отсутствуют. Равно как и нет основания для применения ст. ст. 963,964 ГК РФ, которые устанавливают перечень причин для отказа в выплате страхового возмещения. В данном случае предметом рассмотрения является спор об определенном объеме имущества, являющимся предметом страхования, наличии страхового случая и предмете договора страхования.

Кроме того, согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. В данном случае договором предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (не возмещается сумма УТС). Данное требование может быть предъявлено к лицу, виновному в причинении вреда.

В соответствии с Обзором судебной практики Верховного суда РФ от 10.08.2005 года, УТС представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта. УТС подлежит взысканию со страховой организации по договору обязательного страхования гражданской ответственности в переделах страховой суммы, установленной Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". В случае, если страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, разница между страховым возмещением и фактическим размером ущерба может быть взыскана в силу статей 1064 и 1072 ГК РФ с причинителя вреда.

Из Обзора судебной практики Верховного суда РФ следует, что, во-первых УТС взыскивается вследствие причинения вреда от ДТП, во-вторых по договору обязательного страхования гражданской ответственности. В рассматриваемом случае между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования ТС с условиями которого истец был согласен полностью и никаких возражений не высказывал; а так же вред ТС был причинен не в результате ДТП, а в результате противоправных действий третьих лиц.

Таким образом, у ООО «СК «ОРАНТА» не возникло право на возмещение требования о взыскании УТС.

Проверив материалы дела, выслушав мнение представителя истца, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что истцу на праве собственности принадлежит автомобиль Great- Wall CC 6460 FMK, р/знак Номер обезличен

06 мая 2010г. около 08 час. в процессе мойки истец обнаружил множественные механические повреждения на своем автомобиле, а именно: трещины на переднем бампере, сломан усилитель заднего левого брызговика, множественные сколы и царапины по всему кузову и декоративной облицовке.

В тот же день обратился в УВД по городу Ульяновску с заявлением по факту обнаружения механического повреждения принадлежащего ему автомобиля.

В установленный законом срок истец обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и о возмещении ущерба. До настоящего времени выплата не произведена.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Договор добровольного страхования средств наземного транспорта по риску «КАСКО» (хищение + ущерб) заключен на условиях, содержащихся в Правилах добровольного страхования средств наземного транспорта, утвержденных Генеральным директором ООО «СК «ОРАНТА» 30.04.2007 г., являющихся неотъемлемой частью договора страхования.

Факт ознакомления истца при заключении договора с условиями названных Правил страхования подтверждается соответствующей записью в страховом полисе серии АТ № 0250233 от 19.05.2009г.

При таких обстоятельствах следует исходить из того, что договор между сторонами заключен на условиях, изложенных в разработанных страховщиком Правилах страхования, врученных страхователю при совершении договора.

В соответствии с Правилами добровольного страхования средств наземного транспорта, утвержденными Генеральным директором ООО «СК «ОРАНТА» 30.04.2007 г., действующими на момент ДТП, (далее - Правила страхования) под страховым риском понимается - предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Анализ имеющихся в деле доказательств и фактических обстоятельств дела позволяет суду прийти к выводу о том, что произошедшее с автомобилем истца событие, обнаруженное им 06 мая 2010г. является страховым случаем, что обязывает страховщика выплатить страховое возмещение.

Как следует из материалов дела, по заявлению Зайнетдинова И.А. по факту обнаружения на автомобиле вышеописанных механических повреждений УУМ МОБ ОМ № 3 УВД по городу Ульяновску была проведена соответствующая проверка. В ходе проведения мероприятий по заявлению истца, как следует из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 07.05.2010г. установить свидетелей и очевидцев нанесения механических повреждений автомашине, а также лиц, их нанесших, не представилось возможным. В постановлении также сделан вывод о том, что в действиях неустановленных лиц формально усматриваются признаки состава преступления, предусмотренные ст.ст. 167,168 УК РФ.

Доказательств, опровергающих доводы истца о том, что механические повреждения застрахованному автомобилю были причинены неизвестными лицами при неизвестных истцу обстоятельствах, в материалы дела не представлено.

В рамках проведенной УВД по городу Ульяновска проверки данные доводы также не опровергнуты.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

Согласно ст. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 данной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

- военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

- гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Из приведенных норм Гражданского кодекса РФ следует, что закон не содержит предписаний о возможности освобождения страховщика от выплаты истцу страхового возмещения в рассматриваемом случае.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ страховщик обязан возместить страхователю убытки, причиненные имуществу вследствие этого события, предусмотренного сторонами в договоре (страхового случая), в пределах оговоренной суммы (страховой суммы).

Согласно Правилам добровольного страхования ущербом, причиненным имуществу, является повреждение или уничтожение застрахованного ТС или его частей.

Страховщик не вправе включать в договор и предлагать страхователю условия, противоречащие нормам закона и нарушающим права последнего.

Согласно п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно- транспортного происшествия и последующего ремонта.

Таким образом, из вышеизложенного следует, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства. Данное нарушенное право может быть восстановлено путем выплаты денежной компенсации. Владелец вправе заявлять требования о взыскании такой компенсации, так как его права нарушены самим фактом дорожно- транспортного происшествия.

Поскольку утрата товарной стоимости транспортного средства относится к реальному ущербу, при решении вопроса о сумме страхового возмещения страховщик должен исходить из общих условий, связанных с возмещением убытков застрахованного имущества ( ст. 15 ГК РФ), в связи с чем, условия договора добровольного страхования, противоречащие нормам гражданского законодательства делают договор в этой части ничтожным. Отказывая в возмещении утраты товарной стоимости, страховщик отказывается от выплаты части страхового возмещения. Случаи же освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договору имущественного страхования могут быть предусмотрены только законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с вышеприведенными нормами права, ко взысканию подлежит сумма страхового возмещения в размере 83 183 рубля 10 копеек, из которых: 58 663 руб. 10 коп.- стоимость восстановительного ремонта автомобиля, 24 520 рублей- величина УТС.

Расходы истца, связанные с оплатой услуг оценщика в размере 8000 рублей, относящиеся к убыткам, в соответствии со ст. 15 ГК РФ также подлежат возмещению в пользу истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с вышеприведенными нормами права с ответчика в пользу истца в возмещение расходов на оплату госпошлины следует взыскать 2936 рублей, в возмещение услуг, связанных с оформлением доверенности на представителя 590 рублей, в возмещение расходов на оплату услуг представителя 6000 рублей, учитывая принципы разумности, объем проделанной представителем работы, степень сложности дела.

Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Зайнетдинова И.А. удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ОРАНТА» в пользу Зайнетдинова И.А. страховое возмещение в размере 81 183 рублей 10 копеек, убытки в размере 8000 рублей, в возмещение судебных издержек 3526 рублей, в возмещение расходов на представителя 6 000 рублей.

Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ульяновского областного суда через Ленинский районный суд г. Ульяновска.

СУДЬЯ: С.В. ПЕРШИНА