Дело №2-3629/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 июля 2010 года г.Ульяновск
Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе
судьи Елистратова А.М.
при секретаре Макушиной Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Букину В.Н., Букиной Ф.И., Асанидзе Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Букину В.Н., Букиной Ф.И., Асанидзе Д.Ю. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору №Номер обезличен от Дата обезличена в сумме 222 227 руб. 82 коп.
Кроме того, истец просил взыскать с ответчиков расходы на оплату государственной пошлины в сумме 5 422 руб. 78 коп. Исковые требования мотивированы следующим.
На основании договора №Номер обезличен от Дата обезличена о предоставлении кредита на неотложные нужды истец предоставил Букину В.Н. кредит в сумме 200 000 руб., с процентной ставкой - 17% годовых. Дата (срок) погашения кредита - 08.05.2013г., величина ежемесячного взноса - 5 580 руб.
В соответствии с Условиями предоставления кредита Букин В.Н. обязан погашать предоставленный кредит, начисленные на него процеты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Согласно п. п. 4.1.1, 5.1, 5.1.1. Условий предоставления кредита заёмщик обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, при нарушении срока платежа уплатить неустойку исходя из 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
По состоянию на 25.05.2010г. общая сумма задолженности заёмщика составляет 222 277 руб. 82 коп., в том числе: кредит - 177 152 руб. 57 коп.; проценты на задолженность по кредиту (17%) 36 535 руб. 47 коп., комиссия за ведение счета (0,3%) - 8 589 руб. 78 коп.
Выполнение должником обязательств по кредитному договору обеспечены Договорами поручительства от Дата обезличенаг. между истцом и поручителями Букиной Ф.И., Асанидзе Д.Ю.
На основании п. 1.1 Договоров поручительства поручители обязались отвечать перед Банком полностью за неисполнение Букиным В.Н. его обязательств по Кредитному договору. Coгласно п. 1.3 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обеспеченного Договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.
В судебном заседании представитель истца Черкасова Д.И. исковые требования поддержала, привела доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчики Букин В.Н., Букина Ф.И., Асанидзе Д.Ю. в суд не явились.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Букиным В.Н. Дата обезличенаг был заключен кредитный договор №Номер обезличен. По условиям договора истец предоставил Букину В.Н. кредит на неотложные нужды в сумме 200 000 руб. Процентная ставка по кредиту - 17% годовых, срок погашения кредита - 08.05.2013г., величина ежемесячного взноса - 5 580 руб.
Согласно п. п. 4.1.1, 5.1, 5.1.1. Условий предоставления кредита заёмщик обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, при нарушении срока платежа уплатить неустойку исходя из 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
По состоянию на 25.05.2010г. общая сумма задолженности заёмщика рассчитана истцом в сумме 222 277 руб. 82 коп., в том числе: кредит - 177 152 руб. 57 коп.; проценты на задолженность по кредиту (17%) 36 535 руб. 47 коп., комиссия за ведение счета (0,3%) - 8 589 руб. 78 коп.
Выполнение должником обязательств по кредитному договору обеспечены Договорами поручительства от Дата обезличенаг. между истцом и поручителями Букиной Ф.И., Асанидзе Д.Ю.
На основании п. 1.1 Договоров поручительства поручители обязались отвечать перед Банком полностью за неисполнение Букиным В.Н. его обязательств по Кредитному договору. Coгласно п. 1.3 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обеспеченного Договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.
Факт нарушения условий кредитного договора, в частности отсутствие платежей в погашение кредита с апреля 2009г. подтверждается выпиской по счёту.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.
В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в связи с нарушением заёмщиком обязательств по возврату являются обоснованными.
Расчёт задолженности по договору по состоянию на 25.05.2010г., в том числе: кредит - 177 152 руб. 57 коп.; проценты на задолженность по кредиту (17%) 36 535 руб. 47 коп., произведён истцом правильно, в соответствии с условиями договора.
В данной части исковые требования подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, оснований для удовлетворения иска в части взыскания с ответчиков комиссии за ведение счета (0,3%) - 8 589 руб. 78 коп. суд не находит.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными. Оснований для взыскания платы за кредит (комиссии) и пени по просроченной плате за кредит (комиссии) не имеется, в удовлетворении иска в этой части суд отказывает.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично, в пользу истца с каждого из ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина по 1707 руб. 74 коп.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 - 198, 233-234 ГПК РФ, суд
ЗАОЧНО РЕШИЛ
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Букину В.Н., Букиной Ф.И., Асанидзе Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в солидарном порядке с Букина В.Н., Букиной Ф.И., Асанидзе Д.Ю. задолженность по кредитному договору №Номер обезличен от Дата обезличена в сумме 213 668 руб. 04 коп.
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Букину В.Н. Букиной Ф.И., Асанидзе Д.Ю. о взыскании комиссии за ведение счёта в сумме 8589 руб. 78 коп. оставить без удовлетворения.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) с Букина В.Н., Букиной Ф.И., Асанидзе Д.Ю. в возмещение расходов на уплату госпошлины по 1707 руб. 74 коп.
Ответчики Букин В.Н., Букина Ф.И., Асанидзе Д.Ю. вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись
Копия верна
Судья А.М. Елистратов
Секретарь Е.Н. Макушина