Дело-2-3969\10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 июля 2010 г. г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе
Судьи Чурбановой Е,В.
При секретаре Серазетдиновой Р.Р.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческий банк «ГАЗБАНК» к Буланову Д.Е., Булановой С.А., Давыдову В.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
У С Т А Н О В И Л :
ЗАО КБ «ГАЗБАНК» обратился в суд к Буланову Д.Е., Булановой С,А,, Давыдову В.Е. с вышеназванным иском. В обоснование исковых требований истец указал следующее.
В соответствии с условиями кредитного договора Дата обезличена г. ЗАО КБ «ГАЗБАНК» обязался предоставить Буланову Д.Е. кредит на потребительские нужды в общей сумме 150 000 руб. Истец свое обязательство исполнил, выдача кредита подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г.
Согласно условиям вышеуказанного договора, Буланов Д.Е. взял на себя обязательства уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере (годовых): 1 год срока кредитования- 14,99%, 2 год срока кредитования-14,00%, 3 год срока кредитования-13,00%, 4 год срока кредитования - 12,00 %, 5 год срока кредитования - 11,00 %, плату за размещение кредитором денежных средств единовременно в размере 1% от суммы кредита и ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом в % от суммы выданного кредита в следующем размере: 1 год срока кредитования-0,72%, 2 год срока кредитования-0,68%, 3 год срока кредитования-0,59%, 4 год срока кредитования - 0,44 %, 5 год срока кредитования - 0,18 %, также уплатить неустойку в размере 0,15 % от суммы задолженности за каждый день просрочки - в случае просрочки возврата суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом, а также уплаты платы за размещение денежных средств.
Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее Дата обезличена г.
В качестве обеспечения исполнения обязательств Буланова Д.Е. по возврату кредита и уплате всех иных платежей Дата обезличена г. ЗАО КБ «ГАЗБАНК» были заключены договоры поручительства с Булановой С.А. - Номер обезличен с Давыдовым В.Е. Номер обезличен.
В соответствии с п. 1.3. вышеуказанных договоров поручительства поручители отвечают перед истцом в том же объеме, что и Буланов Д.Е., в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. В соответствии с п. 1.4. договора поручительства ответственность ответчиков перед истцом является солидарной.
Буланов Д.Е. неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов, обусловленные кредитным договором.
Дата обезличена г. Буланову Д.Е. было направлено заказное письмо Номер обезличен от Дата обезличена г. с требованием уплатить задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г., которое было оставлено без ответа.
Истец также надлежащим образом уведомил поручителей о неисполнении заемщиком Булановым Д.Е. своих обязательств по кредитному договору с предъявлением к ним требований о необходимости исполнить обязательства за Заемщика в соответствии с условием вышеуказанных договоров поручительства.
По состоянию на Дата обезличена г. задолженность по исполнению кредитных обязательств Булановым Д.Е. составляет сумму 120 506 руб. 15 копеек, в т.ч. основной долг 110 317 руб. 93 коп., по уплате процентов в размере 4279 руб. 17 коп., платы за размещение денежных средств 2865 руб., неустойки по кредиту в размере 2861 руб. 27 коп., неустойки по процентам 120 руб. 52 коп., неустойки по плате за размещение денежных средств 62 руб. 26 коп.
На день подачи искового заявления обязательства по уплате задолженности по кредитному договору ответчиками не исполнены.
На основании изложенного ЗАО КБ «ГАЗБАНК» просит суд взыскать с Буланова Д.Е., Булановой С.А,, Давыдова В.Е. в солидарном порядке сумму основного долга 110 317 руб. 93 коп., задолженность по уплате процентов в размере 4279 руб. 17 коп., платы за размещение денежных средств 2865 руб., неустойки по кредиту в размере 2861 руб. 27 коп., неустойки по процентам 120 руб. 52 коп., неустойки по плате за размещение денежных средств 62 руб. 26 коп., а всего 120 506 руб. 15 коп., с нарастанием суммы на день вынесения решения.
Взыскать с ответчиков сумму уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 3 610 рублей 12 копеек.
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г.
Представитель истца ЗАО КБ «ГАЗБАНК» в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, дав по существу пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении. При этом пояснив, что плата за размещение денежных средств не является платой за кредит, поэтому должна быть взыскана с ответчиков в полном объеме.
Ответчики Буланов Д.Е., Буланова С,А, и Давыдов В.Е. исковые требования фактически признали, пояснив, что ежемесячные платежи по договору им не осуществлялись, поскольку не было средств.
Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.
В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом исковым требованиям.
Судом установлено следующее. Дата обезличена г. с Булановым Д.Е. был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому ЗАО КБ «ГАЗБАНК» обязался предоставить Буланову Д.Е. кредит на потребительские нужды в общей сумме 150 000 руб. Истец свое обязательство исполнил, выдача кредита подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г.
Согласно условиям вышеуказанного договора, ФИО4 взял на себя обязательства уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере (годовых): 1 год срока кредитования- 14,99%, 2 год срока кредитования-14,00%, 3 год срока кредитования-13,00%, 4 год срока кредитования - 12,00 %, 5 год срока кредитования - 11,00 %, плату за размещение кредитором денежных средств единовременно в размере 1% от суммы кредита и ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом в % от суммы выданного кредита в следующем размере: 1 год срока кредитования-0,72%, 2 год срока кредитования-0,68%, 3 год срока кредитования-0,59%, 4 год срока кредитования - 0,44 %, 5 год срока кредитования - 0,18 %, также уплатить неустойку в размере 0,15 % от суммы задолженности за каждый день просрочки - в случае просрочки возврата суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом, а также уплаты платы за размещение денежных средств.
Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее Дата обезличена г.
В качестве обеспечения исполнения обязательств Буланова Д.Е. по возврату кредита и уплате всех иных платежей Дата обезличена г. ЗАО КБ «ГАЗБАНК» были заключены договоры поручительства с Булановой С.А. - Номер обезличен ДП, с Давыдовым В.Е. Номер обезличен.
В соответствии с п. 1.3. вышеуказанных договоров поручительства поручители отвечают перед истцом в том же объеме, что и Буланов Д.Е., в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. В соответствии с п. 1.4. договора поручительства ответственность ответчиков перед истцом является солидарной.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На день рассмотрения настоящего дела задолженность Буланова Д.Е. перед ЗАО КБ «ГАЗБАНК» составляет 126 244 руб. 38 коп., в том числе просроченный основной долг - 110 317 руб. 93 коп., неустойка по основному долгу - 7 494 руб. 63 коп., просроченные проценты - 5 136 руб. 63 коп., плата за размещение денежных средств - 2 865 руб., неустойка по процентам - 275,33 руб., неустойка по плате за размещение денежных средств - 154,86 руб.
Ответчиком Булановым Д.Е. не оспаривается факт наличия задолженности по просроченному основному долгу - 110 317 руб. 93 коп., неустойке по основному долгу - 7 494 руб. 63 коп., просроченным процентам - 5 136 руб. 63 коп., плате за размещение денежных средств - 2 865 руб., неустойке по процентам - 275,33 руб., неустойке по плате за размещение денежных средств - 154,86 руб.
Ответчиками Булановой С.А., Давыдовым В.Е. также не представлено в суд возражений относительно заявленных исковых требований.
Учитывая, что законом и договором предусмотрена солидарная ответственность должника и поручителя по исполнению обязательств по кредитному договору, суд полагает необходимым взыскать с Буланова Д.Е., Булановой С.А., Давыдова В.Е. в солидарном порядке в пользу ЗАО КБ «ГАЗБАНК» задолженность по просроченному основному долгу - 110 317 руб. 93 коп., неустойку по основному долгу - 7 494 руб. 63 коп., просроченные проценты - 5 136 руб. 63 коп., неустойку по процентам - 275,33 руб., а всего 123 224 руб. 52 коп.
Оснований для взыскания платы за размещение денежных средств ( комиссии за введение ссудного счета) - в размере 2865 руб., неустойки по плате за размещение денежных средств ( плате за комиссию) в размере 154 руб. 86 коп. не имеется по следующим основаниям.
В соответствии с п.1.4 оспариваемого кредитного договора заемщик обязуется уплатить Кредитору плату за размещение Кредитором денежных средств, включая и обслуживание кредита единовременно в размере 1% от суммы кредита и ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом в % от суммы выданного кредита в следующем размере: 1 год срока кредитования-0,72%, 2 год срока кредитования-0,68%, 3 год срока кредитования-0,59%, 4 год срока кредитования - 0,44 %, 5 год срока кредитования - 0,18 %.
Указанные платежи по сути являются комиссией за обслуживание счета.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания платы за кредит (комиссии) и пени по просроченной плате за кредит (комиссии) не имеется, удовлетворении иска в этой части следует отказать.
Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной стороны договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п.5.2.5 кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита и (или) уплаты процентов.
Учитывая, что с июля 2009 г. Буланов Д.Е. прекратил оплату основного долга, соответственно требования истца о расторжении оспариваемого кредитного договора подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в равно долевом порядке подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом при подаче иска - оплата гос.пошлины. Исходя из размера удовлетворенных исковых требований с Буланова Д.Е., Булановой С,А., Давыдова В.Е. в пользу истца подлежит взысканию в равно долевом порядке гос.пошлина в размере 3610 руб. 12 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческий банк «ГАЗБАНК» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческий банк «ГАЗБАНК» и Булановым Д.Е..
Взыскать с Буланова Д.Е., Булановой С.А., Давыдова В.Е. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий банк «ГАЗБАНК» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 110 317 руб. 93 коп., проценты за пользование кредитом 5136 руб. 63 коп., пени за просрочку платежа по договору 7769 руб. 69 коп., а всего 123 224 руб. 52 коп.
Во взыскании платы за размещение денежных средств, неустойки по плате за размещение денежных средств Закрытому акционерному обществу коммерческий банк «ГАЗБАНК» отказать.
Взыскать с Буланова Д.Е., Булановой С.А., Давыдова В.Е. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий банк «ГАЗБАНК» в равно долевом порядке судебные расходы по оплате гос.пошлины 3610 руб. 12 коп.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение 10 дней через Ленинский районный суд.
Судья Е.В. Чурбанова