Дело № 2-3475/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Ульяновск 04 августа 2010 года
Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе
председательствующего судьи Волкова Н.Г.,
при секретаре Шабинской Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Догадайло ФИО8, Догадайло ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ
Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Догадайло ФИО10, Догадайло ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке в сумме 228 920 руб. 60 коп., обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что Дата обезличена года между ОАО АКБ «Росбанк» и Догадайло Д.С. был заключен кредитный договор Номер обезличен. На основании данного договора ОАО АКБ «Росбанк» предоставил Догадайло Д.С. автокредит в сумме 342 000 руб. на оплату транспортного средства, с процентной ставкой 10,8 % годовых на срок до Дата обезличена. Согласно п.п. 3.1 Кредитного договора предусмотрено целевое использование кредита: использовать его исключительно на оплату Транспортного средства приобретаемого у Продавца и указанного в разделе «Данные о Продавце и приобретаемом Транспортном средстве» настоящего договора и страховых премий в пользу страховщика. В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена перед банком, Догадайло Д.С. передал в залог банку приобретаемый им в собственность на кредитные средства мотолодку «Флинт-520», номер Номер обезличен, кузов Номер обезличен, Номер обезличен года выпуска. В соответствии с п. 6.1.1 кредитного договора ответчик обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи. Согласно п.5.1 кредитного договора возврат предоставленного ответчику кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в кредитном договоре. В соответствии с п.7.1. кредитного договора клиент обязуется уплатить банку неустойку - пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в установленный срок. В нарушение п. 6.1.1 кредитного договора ответчик не исполняет принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита, уплаты начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору подлежит начислению неустойка из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п.п. 7.1, 7.1.1 кредитного договора). По состоянию на Дата обезличена общая сумма задолженности Догадайло Д.С. по кредитному договору Номер обезличен составляет 228 920 рублей 60 копеек, в том числе кредит - 176 726 руб. 91 коп., проценты на задолженность по кредиту - 32 448 руб. 89 коп., плата за ведение счета - 19 744 руб. 80 коп. Выполнение должником обязательств по договору обеспечено договором поручительства Номер обезличен от Дата обезличена, заключенным между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Догадайло Е.П. На основании п.1.1 договора поручительства, Догадайло Е.П. обязалась отвечать перед банком полностью за исполнение Догадайло Д.С. обязательств по кредитному договору. Согласно п.1.3 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Догадайло Д.С. обеспеченного договором поручительства обязательства, поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. Согласно п.1.4 договора поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением ли ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. Дополнительно в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору между банком и Догадайло Д.С. Дата обезличена был заключен договор залога Номер обезличен, по которому залогодатель (ответчик) передал в залог банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль ВАЗ 21140, VIN Номер обезличен, кузов Номер обезличен, шасси № отсутствует, модель двигателя Номер обезличен, № двигателя Номер обезличен, цвет кузова «молочно-белый серебристый». Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере 228 920 руб. 60 коп., обратить взыскание на имущество, принадлежащее Догадайло Д.С. и являющееся предметом залога имущество - мотолодку «Флинт-520» номер Номер обезличен, кузов Номер обезличен, Номер обезличен г.в., и на автомобиль ВАЗ 21140, VIN Номер обезличен, кузов Номер обезличен, шасси № отсутствует, модель двигателя Номер обезличен, № двигателя Номер обезличен, цвет кузова «молочно-белый серебристый».
Представитель истца - Московцев И.В. в судебном заседании настаивал на удовлетворении иска в полном объеме, поддержав доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчик Догадайло Е.П. в судебном заседании не оспаривала факт неисполнения Догадайло Д.С. обязанностей по кредитному договору и размер задолженности. Также не опаривала факт заключения ею договора поручительства с банком. Задолженность по кредитному договору образовалась в связи с временными финансовыми трудностями.
Ответчик Догадайло Д.С. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом. В предыдущем судебном заседании пояснял, что не оспаривает факт наличия задолженности. Подтвердил факт заключения кредитного договора и факт неисполнения им своих обязательств по договору. Сообщил, что предмет залога - мотолодка «Флинт-520» была полностью уничтожена пожаром, о чем имеется акт о пожаре и уведомление следственного отдела. Автомобиль ВАЗ 2114 был продан в 2007 году по дубликату ПТС.
Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Дело рассматривается в пределах заявленных требований.
Судом установлено, что Дата обезличена года между ОАО АКБ «Росбанк» и Догадайло Д.С. был заключен кредитный договор Номер обезличен. На основании данного договора ОАО АКБ «Росбанк» предоставил Догадайло Д.С. автокредит в сумме 342 000 руб. на оплату транспортного средства, с процентной ставкой 10,8 % годовых на срок до Дата обезличена.
Согласно п.п. 3.1 Кредитного договора предусмотрено целевое использование кредита: использовать его исключительно на оплату Транспортного средства приобретаемого у Продавца и указанного в разделе «Данные о Продавце и приобретаемом Транспортном средстве» настоящего договора и страховых премий в пользу страховщика.
В соответствии с п. 6.1.1 кредитного договора ответчик обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи.
Согласно п.5.1 кредитного договора возврат предоставленного ответчику кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в кредитном договоре.
В соответствии с п.7.1. кредитного договора клиент обязуется уплатить банку неустойку - пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в установленный срок.
Выполнение должником обязательств по договору обеспечено договором поручительства Номер обезличен от Дата обезличена, заключенным между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Догадайло Е.П.
На основании п.1.1 договора поручительства, Догадайло Е.П. обязалась отвечать перед банком полностью за исполнение Догадайло Д.С. обязательств по кредитному договору. Согласно п.1.3 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Догадайло Д.С. обеспеченного договором поручительства обязательства, поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. Согласно п.1.4 договора поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением ли ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с п.6.4.2 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора и предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
В нарушение п. 6.1.1 кредитного договора Догадайло Д.С. не исполняет принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита, уплаты начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета. По состоянию на Дата обезличена общая сумма задолженности Догадайло Д.С. по кредитному договору Номер обезличен составляет 228 920 рублей 60 копеек, в том числе кредит - 176 726 руб. 91 коп., проценты на задолженность по кредиту - 32 448 руб. 89 коп., плата за ведение счета - 19 744 руб. 80 коп.
В связи с изложенным, исковые требования АКБ ОАО «Росбанк» в части взыскания в солидарном порядке с Догадайло Д.С. и Догадайло Е.П. задолженности по кредитному договору в части кредита в размере 84 510 руб. 89 коп., задолженности по начисленным процентам в размере 176 726 руб. 91 коп., и процентов на задолженность по кредиту - 32 448 руб. 89 коп. подлежат удовлетворению.
Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке. Тяжелое материальное положение поручителей и наличие у них иных кредитных обязательств основанием для освобождения их от ответственности не является.
Оценивая обоснованность требований о взыскании с ответчиков задолженности по оплате ведения счета, суд руководствуется следующим.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.
В силу изложенного, исковые требования АКБ ОАО «Росбанк» в части взыскания с Догадайло Д.С. и Догадайло Е.П. задолженности по оплате ведения счета удовлетворению не подлежат.
Оценивая обоснованность исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена перед банком, Догадайло Д.С. передал в залог банку приобретаемый им в собственность на кредитные средства мотолодку «Флинт-520», номер Номер обезличен, кузов Номер обезличен, Номер обезличен года выпуска.
Согласно ответа начальника ГУ МЧС РФ по Ульяновской области ФИО12, за Догадайло Д.С. была зарегистрирована Дата обезличена мотолодка «Флинт-520», Номер обезличен года выпуска с регистрационным номером Номер обезличен, заводской номер Номер обезличен. Снята с учета Дата обезличена в связи с пожаром.
В соответствии с актом о пожаре от Дата обезличена, в результате пожара на турбазе ФИО14, была уничтожена в том числе мотолодка «Флинт-520».
Согласно уведомления следователя следственного отдела при ОВД по Железнодорожному району МО «г.Ульяновск» ФИО13 по факту возгорания, произошедшего Дата обезличена года в складских помещениях базы отдыха ФИО15 по ... ... в возбуждении уголовного дела отказано на основании п.1 ч.1 ст.24 УПК РФ.
Поскольку судом установлено, что предмет залога - мотолодка «Флинт-520», Номер обезличен года выпуска с регистрационным номером Номер обезличен Номер обезличен заводской номер Номер обезличен уничтожена в результате пожара, исковые требования истца в части обращения взыскания на данный предмет залога удовлетворению не подлежат.
Кроме того, согласно договора залога Номер обезличен от Дата обезличена, заключенному между Догадайло Д.С. и ОАО АКБ «РОСБАНК», залогодатель (ответчик) передал в залог банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль ВАЗ 21140, VIN Номер обезличен, кузов Номер обезличен, шасси № отсутствует, модель двигателя Номер обезличен, № двигателя Номер обезличен, цвет кузова «молочно-белый серебристый».
Поскольку исполнение Догадайло Д.С. обязательств по кредитному договору было обеспечено договором залога автомобиля, а факт неисполнения обеспеченного залогом обязательства установлен судом, требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль ВАЗ 21140 подлежит удовлетворению на основании ст. ст. 334, 348 ГК РФ.
Согласно заключению эксперта Номер обезличен от Дата обезличена, подготовленному ФИО16 рыночная стоимость автомобиля ВАЗ 21140, VIN Номер обезличен, кузов Номер обезличен, шасси № отсутствует, модель двигателя Номер обезличен, № двигателя Номер обезличен, цвет кузова «молочно-белый серебристый» составляет 123 000 руб.
Данная оценка сторонами не оспорена.
Начальная продажная цена заложенного автомобиля ВАЗ 21140, Номер обезличен, кузов Номер обезличен, шасси № отсутствует, модель двигателя Номер обезличен, № двигателя Номер обезличен, цвет кузова «молочно-белый серебристый» подлежит установлению исходя из определенной экспертом и не оспоренной сторонами стоимости - 123 000 руб.
С учетом изложенного исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль, подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Так как решение суда состоялось в пользу истца, с ответчиков в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в равных долях - по 2645 руб. 88 коп. с каждого.
Согласно предоставленной копии платежного поручения Номер обезличен от Дата обезличена, истцом - ОАО АКБ «РОСБАНК» понесены судебные расходы, связанные с оплатой проведения экспертизы по оценке стоимости заложенного имущества - автомобиля ВАЗ 21140, в сумме 2000 руб.
В судебном заседании представитель истца Московцев И.А. заявил о взыскании с ответчиков в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» судебных расходов, связанных с оплатой указанной экспертизы.
Поскольку исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль ВАЗ 21140, удовлетворены, с ответчиков подлежит взысканию компенсация расходов истца на проведение экспертизы в равных долях - по 1000 руб. с каждого.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Догадайло ФИО17, Догадайло ФИО18 в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 209 175 (Двести девять тысяч сто семьдесят пять) рублей 80 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ВАЗ-21140, идентификационный номер (VIN) Номер обезличен, определив начальную продажную цену заложенного имущества - 123 000 (сто двадцать три тысячи) рублей.
Взыскать с Догадайло ФИО19 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), расходы по оплате государственной пошлины в размере 2645 (Две тысячи шестьсот сорок пять) рублей 88 копеек, расходы на проведение экспертизы в сумме 1000 (Одна тысяча) рублей.
Взыскать с Догадайло ФИО20 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), расходы по оплате государственной пошлины в размере 2645 (Две тысячи шестьсот сорок пять) рублей 88 копеек, расходы на проведение экспертизы в сумме 1000 (Одна тысяча) рублей.
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о взыскании в солидарном порядке с Догадайло ФИО21, Догадайло ФИО22 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженности по оплате ведения счета в размере 19 744 рубля 80 копеек отказать.
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) об обращении взыскания на заложенное имущество - мотолодку «Флинт 520» регистрационный номер Номер обезличен кузов Номер обезличен, отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.
Судья: