2-2337/10 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
10 июня 2010 года г.Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе: судьи Алексеевой Е.В., при секретаре Серазетдиновой P.P.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого
акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к
Стрижакову'' В.Н., Стрижаковой О.В. о
взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания»на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с вышеназванным иском. Исковые требования мотивированы тем, что 19.10.2006 года между ответчиком Стрижаковым В.Н. и банком был заключен кредитный договор за № Номер обезличен, по условиям которого банк предоставил заемщику Стрижакову В.Н. кредит в сумме 920 000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 12% годовых, срок погашения кредита до 19.10.2011 года. Банк надлежащим образом исполнил перед заемщиком свои обязательства по кредитному договору от 19.10.2006 года и предоставил ответчику Стрижакову В.Н. кредит в сумме 920 000 руб. В нарушение условий кредитного договора заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору от 19.10.2006 года не исполнял, допустил просрочку платежей в счет погашения кредитной задолженности. Между банком и ответчиком Стрижаковой 0.В. заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель Стрижакова О.В. обязалась отвечать перед банком солидарно по исполнению заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Кроме того, заключен договор залога имущества, а именно автомобиля марки Mitsubishi Outlander 2.4, VIN: JMBXNCU5W6U002106, кузов № JMBXNCU5W6U002106, двигатель 4G69MK 5177. 2006 года выпуска. По состоянию на 23 марта 2010 года задолженность заемщика по кредитному договору от 19.10.2006 года составляет 1 558 380 руб. 19 коп., в том числе: кредит- 684 938 руб. 00 коп., проценты на задолженность по кредиту с 20.10.2006 года по 25 марта 2010 года в сумме 137 925 руб. 05 коп., пени начисленные на основной долг за период с 20.12.2007 года по 25.03.2010 года-511 992 руб. 10 коп., пени, начисленные на проценты за период с 20.12.2007 года по 25.03.2010 года- 167 879 руб. 88 коп., комиссия за ведение ссудного счета ( 0,3%) за период с 20.10.2006 года по 25.03.2010 года в сумме 55 645 руб. 16 коп. Просят в еудебном порядке расторгнуть кредитный договор от 19.10.2006 года за,Номер обезличен и взыскать с ответчиков солидарно в пользу банка задолженность по кредитному договору от 19.10.2006 года в сумме 878 508 руб. 21 коп., в том числе: кредит в сумме 684 938 руб. 00 кои., проценты на задолженность по кредиту ( 12%) за период с 20.12.2007 года по 25.03.2010 года в сумме 137 925 руб. 05 коп., оплата за ведение ссудного счета ( 0,3%) за период с 20.10.2006 года по 25.03.2010 года в сумме 55 645 руб. 16 коп., обратить взыскание на автомобиль марки Mitsubishi Outlander 2.4, VIN: JMBXNCU5W6U002106, кузов № JMBXNCU5W6U002106, двигатель 4G69MK 5177, 2006 года выпуска, в равных долях расходы по государственной пошлине в сумме 15 985 руб. 08 коп.
Представитель истца в судебном заседании не присутствовал, извещался о времени и месте рассмотрения дела, представил в суд заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебном заседании ответчики Стрижаковы В.Н., О.В. не присутствовали, извещались о времени и месте рассмотрения дела.
Представитель ответчиков Сахаров А.Н. в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что дело рассматривается судом с нарушением правил подсудности, поскольку в соответствии со ст. 29 ГПК РФ подлежит рассмотрению судом по месту регистрации ответчиков, т.е. Димитровградским городским судом Ульяновской области. Поскольку Ульяновский филиал ОАО АКБ «Росбанк» ликвидирован, следовательно, несостоятельны ссылки истца на наличие договорной подсудности между сторонами. Кроме того, ответчика и ему как их представителю суд не предоставил возможность ознакомиться полностью с материалами дела, с расчетом цены иска. Судебная экспертиза проведена без осмотра автомобиля, на который истец просит обратить взыскание.
С учетом мнения представителя ответчиков, суд определил рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие ответчиков и представителя истца.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, который представлен сторонами.
Судом установлено, что 19.10.2006 года между ответчиком Стрижаковым В.Н. и банком был заключен кредитный договор за Номер обезличен, по условиям которого банк предоставил заемщику Стрижакову В.Н. кредит в сумме 920 000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 12% годовых, срок погашения кредита до 19.10.2011 года.
Как установлено в судебном заседании истец исполнил перед заемщиком
свои обязательства по кредитному договору от 19.10.2006 года и, передал
ответчику денежные средства в сумме 920 000 руб., вместе с тем, заемщик не исполняет условия кредитного договора и свои обязательства, предусмотренные им, допустил просрочку платежей.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено п. 2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.
Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 195 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным нарушением признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании установлено, что заемщик не исполнил надлежащим образом свои обязательства перед истцом по кредитному договору от 19.10.2^)06 года, допустил образование задолженности.
По состоянию на 23 марта 2010 года задолженность заемщика по кредитному договору от 19.10.2006 года составляет 1 558 380 руб. 19 коп., в том числе: кредит-684 938 руб. 00 коп., проценты на задолженность по кредиту с 20.10.2006 года по 25 марта 2010 года в сумме 137 925 руб. 05 коп., пени, начисленные на основной долг за период с 20.12.2007 года по 25.03.2010 года- 511992 руб. 10 коп., пени, начисленные на проценты за период с 20.12.2007 года по 25.03.2010 года- 167 879
руб. 88 коп., комиссия за ведение ссудного счета ( 0,3%) за период с 20.10.2006 года по 25.03.2010 года в сумме 55 645 руб. 16 коп.
Данное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным, что в свою очередь дает основание для расторжения кредитного договора от 19.10.2006 года в судебном порядке и взыскания задолженности с заемщика и поручителя.
В силу 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Поручитель Стрижакова О.В. по договору поручительства приняла на себя обязательства отвечать перед истцом по обязательствам заемщика солидарно.
В силу ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
При вынесении решения в части взыскания с ответчика Стрижаковой О.В. задолженности по кредитному договору, суд руководствуется положением ст. 367 ГПК РФ.
Вместе с тем, суд считает необоснованными исковые требования Банка в части взыскания с ответчиков задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета за период с 20.10.2006 года по 25.02.2010 года в сумме 55 645 руб. 16 коп.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 23Q.0-1 ущемляют установленные законом права потребителей.
В силу изложенного, требования истца в части взыскания соответствующей платы за ведение ссудного счета являются необоснованными.
Таким образом, со Стрижакова В.Н. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 19.10.2006 года в сумме 576 586 руб. 52 коп., со Стрижакова В.Н. в солидарном порядке со Стрижаковой О.В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 246 276 руб. 53 коп.
В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор* по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда ( ст. 349 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях ( п. 3 ст. 350 ГК РФ).
Между истцом и заемщиком заключен договор залога имущества, а именно
автомобиля марки Mitsubishi Outlander 2.4, VIN: JMBXNCU5W6U002106, кузов № JMBXNCU5W6U002106, двигатель 4G69MK 5177, 2006 года выпуска.
Согласно заключению эксперта Номер обезличен от Дата обезличена года ООО «Э» рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на 28 апреля 2010 года составляет 618 000 руб.
Учитывая вышеизложенное, тот факт, что заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования банка и обратить взыскание по решению суда на заложенное имущество, установив начальную продажную цену в соответствии с заключением судебной экспертизы 618 000 руб.
Доводы представителя ответчиков о том, что гражданское дело относится к подсудности Димитровградского городского суда Ульяновской области, суд считает несостоятельными, поскольку при заключении кредитного договора от 19.10.2006 года стороны определили, что все споры по договору разрешаются в порядке, установленном законодательством РФ, в суде общей юрисдикции по месту нахождения Ульяновского филиала Банка. На момент заключения договора, в г. Ульяновске по ул. Карла Маркса, д. 7 располагался Ульяновский филиал ОАО АКБ «Росбанк», таким образом, стороны в соответствии со ст. 32 ГПК РФ при заключении договора от 19.10.2006 года определили подсудность спора.
В силу ч. 3 ст. 79 ГПК РФ, при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым.
Несостоятельны доводы представителя ответчиков о том, что судебная
автотовароведческая экспертиза проведена без осмотра транспортного средства
Экспертами. Ответчики были надлежащим образом извещены судом о времени и
месте проведения предварительного судебного заседания, на предварительном
судебном заседании присутствовал представитель ответчиков, которому было
известно о назначении судебной экспертизы и о необходимости представления
транспортного средства марки Mitsubishi Outlander 2.4, VIN:
JMBXNCU5W6U002106, кузов № JMBXNCU5W6U002106, двигатель 4G69MK 5177, 2006 года выпуска. Копия определения суда о назначении судебной экспертизы была направлена ответчикам, не присутствовавшим на предварительном судебном заседании, следовательно ответчикам было известно о необходимости согласования с экспертами даты проведения осмотра автомобиля. Тот факт, что ответчик не представили автомобиль для осмотра, суд расценивает как уклонение от проведения судебной экспертизы в силу ч. 3 ст. 79 ГПК РФ.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в сумме 15 225 руб. 22 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ,
суд,
РЕШИЛ:
Исковое заявление Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» - удовлетворить частично.
Взыскать со Стрижакова В.Н. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от 19.10.2006 года в сумме 576 586 руб. 52 коп., взыскать со Стрижакова В.Н. в солидарном порядке со Стрижаковой ФИО11 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 246 276 руб. 53 коп.
Для погашения задолженности обратить взыскание на автомобиль марки
Mitsubishi Outlander 2.4, VIN: JMBXNCU5W6U002106, кузов №
JMBXNCU5W6U002106, двигатель 4G69MK 5177, 2006 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 618 000 руб.
Взыскать со Стрижакова В.Н., Стрижаковой О.В. в равных долях государственную пошлину в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в сумме 15 225 руб. 22 коп.
В остальной части иска- отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.
Судья: Е.В. Алексеева
Определением судебной коллегией по гражданским делам Ульяновского областного суда от 10 августа решение Ленинского районного суда города Ульяновска от 10 июня 2010 года оставить без изменений, а кассационную жалобу Стрижакова В.Н. и Стрижаковой О.В. без удовлетворения.
Дополнить резолютивную часть решения указанием о расторжении договора о предоставлении кредита от 19.10.2006г., заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Стрижаковым В.Н.