Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 июля 2010г. г.Ульяновск
Ленинский районный суд
В составе председательствующего судьи Першиной С.В.
При секретаре Алтусовой И.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Булоян А.З., Хачатурян В.А., Шер А.Д. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с исковыми требованиями к Булоян А.З., Хачатурян В.А., Шер А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.
На основании договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. о предоставлении кредита на неотложные нужды ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Булоян А.З. кредит в сумме 500 000 рублей, с процентной ставкой 16% годовых. Дата (срок) погашения кредита- Дата обезличенаг., величина ежемесячного взноса составляет 13 170 рублей. Кредитный договор включает Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления кредитов на неотложные нужды, Тарифный план. В соответствии с п. 3 заявления о предоставлении кредита должник обязался в соответствии с Условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Согласно п. 5.1.3 Условий предоставления кредита Булоян А.З. обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 6.1 Условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. В соответствии с п. 6.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0.5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
В соответствии с требованиями Банка выполнение должником обязательств по кредитному договору обеспечены договором поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Хачатурян В.А., а также договором поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Шер А.Д. На основании п. 1.1. договоров поручительств поручители обязались отвечать перед Банком полностью за исполнение Булоян А.З. обязательств по кредитному договору, заключенному на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Согласно п. 1.3 договоров поручительств, при неисполнении или ненадлежащем исполнении основным должником обеспеченного договором обязательства, поручители и заемщик отвечают перед Банком солидарно. Согласно п. 1.4 договоров поручители отвечают перед Банком в том же объеме, что и основной заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщика.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По состоянию на Дата обезличена. общая сумма задолженности Булоян А.З. по договору Номер обезличен от Дата обезличена г. о предоставлении кредита на неотложные нужды составляет 333 915 рублей 82 копейки, из которых: кредит- 299 090 рублей 72 копейки, проценты на задолженность по кредиту (16%)- 28 438 рублей, комиссия за ведение ссудного счета- 6 387 рублей 10 копеек.
В связи с вышеизложенным просит взыскать с ответчиков Булоян А.З., Хачатурян В.А., Шер А.Д. в солидарном порядке в пользу Банка кредитную задолженность в размере 333 915 рублей 82 копейки.
В судебном заседании представитель Банка Черкасова Д.И., действующая по надлежащим образом оформленной доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивала, дав суду аналогичные пояснения.
Ответчики Булоян А.З., Шер А.Д., Хачатурян В.А., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились. В телефонограмме, полученной в день настоящего судебного разбирательства от Шер А.Д., последний просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Проверив материалы дела, выслушав мнение участников процесса, суд приходит к следующему.
К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела усматривается, что Дата обезличенаг. между Банком с одной стороны и Булоян А.З. с другой был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил Булоян А.З. кредит в сумме 500 000 рублей, с процентной ставкой 16% годовых. Дата (срок) погашения кредита- Дата обезличенаг., величина ежемесячного взноса составляет 13 170 рублей. Кредитный договор включает Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления кредитов на неотложные нужды, Тарифный план. В соответствии с п. 3 заявления о предоставлении кредита должник обязался в соответствии с Условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
В силу заключенного договора и ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее.
В силу требований ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии с требованиями Банка выполнение должником обязательств по кредитному договору обеспечены договором поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Хачатурян В.А., а также договором поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Шер А.Д. На основании п. 1.1. договоров поручительств поручители обязались отвечать перед Банком полностью за исполнение Булоян А.З. обязательств по кредитному договору, заключенному на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Согласно п. 1.3 договоров поручительств, при неисполнении или ненадлежащем исполнении основным должником обеспеченного договором обязательства, поручители и заемщик отвечают перед Банком солидарно. Согласно п. 1.4 договоров поручители отвечают перед Банком в том же объеме, что и основной заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщика.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ Банк вправе требовать исполнения обязательств от всех должников совместно.
В ходе судебного разбирательства установлено, что основной должник Булоян А.З. в нарушение условий кредитного договора и возложенных на него обязательств, начиная Дата обезличена не производит возврат кредита, уплату процентов за пользование им и иные предусмотренные условиями кредитного договора платежи, вследствие чего в его адрес направлялись претензионные письма.
Предпринятые Банком меры по досудебному урегулированию спора положительных результатов не принесли, образовавшаяся по кредитному договору задолженность должником не погашена.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Банком предъявлена ко взысканию с ответчиков Булоян А.З., Хачатурян В.А., Шер А.Д. в солидарном порядке сумма долга в размере 333 915 рублей 82 копейки, в том числе: кредит- 299 090 рублей 72 копейки, проценты на задолженность по кредиту (16%)- 28 438 рублей, комиссия за ведение ссудного счета- 6 387 рублей 10 копеек.
Ко взысканию суд определяет сумму в размере 327 528 рублей 72 копейки- общую сумму основного долга, просроченного долга и процентов за пользование кредитом.
В удовлетворении требований о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета суд считает возможным Банку отказать.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.
В силу изложенного, требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.
Расходы Банка на оплату госпошлины в размере 6475 рублей 29 копеек (пропорционально размеру удовлетворенных судом требований), подлежит взысканию с ответчиков в равнодолевом порядке.
Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Булоян А.З., Хачатурян В.А., Шер А.Д. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» кредитную задолженность в размере 327 528 рублей 72 копейки.
В остальной части иска Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Булоян А.З., Хачатурян В.А., Шер А.Д. отказать.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в счет возмещения расходов по уплате госпошлины с Булоян А.З. 2158 рублей 43 копейки, с Хачатурян В.А.- 2 158 рублей 43 копейки, с Шер А.Д.- 2 158 рублей 43 копейки.
Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд гор. Ульяновска.
СУДЬЯ: С.В.ПЕРШИНА