Дело № 2-3453/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 июля 2010 г. г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска
в составе: судьи Рыбалко В. И.,
при секретаре Красновой Ю.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Червяковой О.Е., Шакурову М.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с исковыми требованиями к Червяковой О.Е., Шакурову М.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы следующим.
На основании договора Номер обезличен от Дата обезличена о предоставлении кредита на неотложные нужды, ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Червяковой О.Е. кредит в сумме 70 000 руб., с процентной ставкой - 24 % годовых. Дата (срок) погашения кредита - 26.09.2008, величина ежемесячного взноса - 4 060 руб. Кредитный договор включает Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления кредитов на неотложные нужды, Тарифный план.
Согласно п. 3.3.1 Условий предоставления кредита Червякова О.Е. обязалась своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 4.2 Условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. В соответствии с п. 4.4 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
В соответствии с требованиями Банка выполнение должником обязательств по кредитному договору обеспечен договором поручительства Номер обезличен от Дата обезличена, заключенным между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Шакуровым М.Р. На основании п. 2 договора поручительства поручитель обязался отвечать перед Банком полностью за исполнение Червяковой О.Е. обязательств по кредитному договору, заключенному на основании Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Согласно п. 2 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Червяковой О.Е. обеспеченного договором обязательства, поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. Согласно п. 2 поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик (Червякова О.Е.), включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.
По состоянию на 29.04.2010 общая сумма задолженности Червяковой О.Е. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена о предоставлении кредита на неотложные нужды составляет 104 879 руб. 83 коп., в том числе: кредит - 55 434 руб. 51 коп.; проценты на задолженность по кредиту - 35 590 руб. 32 коп.; плата за ведение счета - 13 855 руб. 00 коп.
ОАО АКБ «РОСБАНК» просит суд взыскать в его пользу в солидарном порядке с Червяковой О.Е., Шакурова М.Р. задолженность по кредитному договору в размере 104 879 руб. 83 коп., а также взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 297 руб. 60 коп.
В судебном заседании представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» поддержал исковые требования, дал пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Шакуров М.Р. в судебном заседании не оспаривал сумму долга, не согласен с процентами на задолженность по кредитному договору, комиссией. Его своевременно не известили о наличии просроченной задолженности. Если бы он знал об этом, то оплатил бы задолженность по кредиту, как сделал это в 2008 г. Червякова О.Е. не надлежащий ответчик, она брала кредит не для себя, платить не должна.
Ответчик Червякова О.Е. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что 26.09.2006 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Червяковой О.Е. был заключен кредитный договор Номер обезличен по условиям которого ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Червяковой О.Е. кредит в сумме 70 000 руб., с процентной ставкой - 24 % годовых. Дата (срок) погашения кредита - 26.09.2008, величина ежемесячного взноса - 4 060 руб.
Кредитный договор включает Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления кредитов на неотложные нужды, Тарифный план.
Согласно п. 3.3.1 Условий предоставления кредита Червякова О.Е. обязалась своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 4.2 Условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. В соответствии с п. 4.4 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
В соответствии с требованиями Банка выполнение должником обязательств по кредитному договору обеспечен договором поручительства Номер обезличен от Дата обезличена, заключенным между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Шакуровым М.Р. На основании п. 2 договора поручительства поручитель обязался отвечать перед Банком полностью за исполнение Червяковой О.Е. обязательств по кредитному договору, заключенному на основании Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Согласно п. 2 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Червяковой О.Е. обеспеченного договором обязательства, поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. Согласно п. 2 поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик (Червякова О.Е.), включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.
По состоянию на Дата обезличена общая сумма задолженности Червяковой О.Е. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена о предоставлении кредита на неотложные нужды составляет 104 879 руб. 83 коп., в том числе: кредит - 55 434 руб. 51 коп.; проценты на задолженность по кредиту - 35 590 руб. 32 коп.; плата за ведение счета - 13 855 руб. 00 коп.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В связи с изложенным суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании в его пользу в солидарном порядке с Червяковой О.Е., Шакурова М.Р. задолженности по кредитному договору в размере 91 024 руб. 83 коп. (55 434 руб. 51 коп. + 35 590 руб. 32 коп.).
Суд считает не подлежащим удовлетворению исковое требование ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании в его пользу с ответчиков в солидарном порядке комиссии за ведение счета (0,5%) в размере 13 855 руб. 00 коп. При этом суд руководствуется следующим.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за ведение счета, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания комиссии за ведение счета не имеется.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с Червяковой О.Е., Шакурова М.Р. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат взысканию расходы, понесенные последним по уплате государственной пошлины в размере по 1 434 руб. 45 коп. с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 - 198, 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Червяковой О.Е., Шакурова М.Р. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 91 024 руб. 83 коп.
Взыскать с Червяковой О.Е., Шакурова М.Р. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере по 1 434 руб. 45 коп. с каждого.
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество)- отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.
Судья В. И. Рыбалко