Дело № 2-4050/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 августа 2010 г. г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска
в составе: судьи Рыбалко В. И.,
при секретаре Красновой Ю. П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Швыдченнко Г.В., Корчагиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Швыдченко Г. В., Корчагиной Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договор. Исковые требования мотивированы следующим.
На основании договора Номер обезличен от Дата обезличена о предоставлении кредита на неотложные нужды, ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Швыдченко Г. В. кредит в сумме 300 000 руб., с процентной ставкой - 16% годовых. Дата (срок) погашения кредита - Дата обезличена, величина ежемесячного взноса - 7900 руб. Кредитный договор включает Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления кредитов на неотложные нужды. В соответствии с п. 3 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Швыдченко Г. В. обязался в соответствии с Условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Согласно п. 5.1.3 Условий предоставления кредита Швыдченко Г. В. обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
В соответствии с п. 6.1 Условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. В соответствии с п. 6.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
В соответствии с требованиями Банка выполнение должником обязательств по кредитному договору обеспечено договором поручительства Номер обезличен от Дата обезличена, заключенному между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Корчагиной Т. В.
На основании п. 1.1 договора поручительства поручитель обязался отвечать перед Банком полностью за исполнение Швыдченко Г. В. обязательств по кредитному договору, заключенному на основании Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Согласно п. 1.3 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Швыдченко Г. В. обеспеченного договором обязательства, поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик (Швыдченко Г. В.), включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.
ОАО АКБ «РОСБАНК» просит суд взыскать в его пользу в солидарном порядке с Швыдченко Г. В., Корчагиной Т. В. задолженность по кредитному договору в размере 311 476 руб. 39 коп., в том числе: кредит - 249 681 руб. 33 коп., проценты на задолженность по кредиту - 53 885 руб. 38 коп., комиссию за ведение счета в размере 7909 руб. 68 коп., а также взыскать с ответчиков расходы на оплату государственной пошлины в размере 6314 руб. 76 коп.
Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчики Швыдченко Г. В., Корчагиной Т. В. в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о дне и времени судебного заседания извещались.
С учетом мнения представителя истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что Дата обезличена между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Швыдченко Г. В. (Заемщик) был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Заемщику кредит в размере 300 000 руб., с процентной ставкой - 16% годовых. Дата (срок) погашения кредита - Дата обезличена, величина ежемесячного взноса - 7900 руб.
Кредитный договор включает Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления кредитов на неотложные нужды, Тарифный план.
В соответствии с п. 3 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Швыдченко Г. В. обязался в соответствии с Условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Согласно п. 5.1.3 Условий предоставления кредита Швыдченко Г. В. обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
В соответствии с п. 6.1 Условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. В соответствии с п. 6.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
В соответствии с требованиями Банка выполнение должником обязательств по кредитному договору договором поручительства Номер обезличен от Дата обезличена, заключенному между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Корчагиной Т. В.
На основании п. 1.1 договора поручительства поручитель обязался отвечать перед Банком полностью за исполнение Швыдченко Г. В. обязательств по кредитному договору, заключенному на основании Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды.
Согласно п. 1.3 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Швыдченко Г. В. обеспеченного договором обязательства, поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно.
Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик (Швыдченко Г. В.), включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на Дата обезличена общая сумма задолженности Швыдченко Г. В. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена составляет 311 476 руб. 39 коп., в том числе: кредит - 249 681 руб. 33 коп., проценты на задолженность по кредиту - 53 885 руб. 38 коп., комиссию за ведение счета в размере 7909 руб. 68 коп.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В связи с изложенным суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании в его пользу в солидарном порядке с Швыдченко Г. В., Корчагиной Т. В. задолженности по кредитному договору в размере 303 566 руб. 71 коп., в том числе: кредит - 249 681 руб. 33 коп., проценты на задолженность по кредиту - 53 885 руб. 38 коп.
Суд считает не подлежащим удовлетворению исковое требование ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании в его пользу с ответчиков в солидарном порядке комиссии за ведение счета (0,2%) в размере 7909 руб. 68 коп. При этом суд руководствуется следующим.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за ведение счета, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания комиссии за ведение счета не имеется.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с Швыдченко Г. В., Корчагиной Т. В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере по 3062 руб. 66 коп. с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 - 198, 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Швыдченнко Г.В., Корчагиной Т.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 303 566 руб. 71 коп.
Взыскать с Швыдченнко Г.В., Корчагиной Т.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3062 руб. 66 коп. с каждого.
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) - отказать.
Ответчики, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о пересмотре этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ульяновский областной суд путем подачи жалобы в Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья В. И. Рыбалко