Дело № 2-4429/10
Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ17 августа 2010г.Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе
судьи Родионовой В.П.
при секретаре Пугачевой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алимова Р.А. к обществу с ограниченной ответственностью « Страховая группа «АСКО» о возмещении материального ущерба, причиненного в результате дорожно- транспортного происшествия, взыскании судебных расходов
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что Дата обезличена года заключил договор страхования автомобиля Мазда 6 гос.номер Номер обезличен с ООО «Страховая группа «АСКО» в г.Ульяновске» по рискам АВТОКАСКО и УТС. Дата обезличена г. истец обратился в ООО «Страховая группа «АСКО» в г.Ульяновске» в связи с повреждением ветрового стекла, был составлен акт осмотра Номер обезличен случай был признан страховым и было выплачено 14400 рублей. Данная сумма, значительно ниже денежных затрат необходимых для приведения моего автомобиля в состояние, в котором он находился до момента наступления страхового случая. С суммой ущерба истец не согласен, т.к. согласно отчету Номер обезличен о стоимости работ, услуг, запасных частей и материалов, необходимых для восстановления поврежденного автомобиля, составленного независимым оценщиком ИП Романовым А.В., стоимость восстановительного ремонта составляет 35596,75 рублей. Дата обезличена г. ООО «Страховой группой АСКО» было выплачено 14400 рублей, что на 21196,75 рубля меньше, чем определено в отчете, составленном независимым оценщиком. В соответствии с п. 16.12 Правил страхования средств наземного транспорта «АВТОКАСКО» ООО «Страховая группа «АСКО» в г.Ульяновске» обязано доплатить 21196,75 рубля. Дата обезличена г. истец обратился в страховую компанию по поводу повреждений автомобиля, был составлен акт осмотра Номер обезличен. На основании акта осмотра мне было выплачено Дата обезличенаг. - 6301,98 рублей. Тогда как согласно отчету Номер обезличен о стоимости работ, услуг, запасных частей и материалов, необходимых для восстановления поврежденного автомобиля, составленного независимым экспертом - ИП Романов А.В. стоимость восстановительного ремонта составляет 35566,98 рублей, что на 29265 рубля больше, чем выплатила страховая компания. Дата обезличена г. истец обратился в страховую компанию по поводу повреждений автомобиля, был составлен акт осмотра Номер обезличен. Случай был признан страховым. На основании акта осмотра мне было выплачено Дата обезличена г. - 9117,32 рубля. Тогда как согласно отчету Номер обезличен о стоимости работ, услуг, запасных частей и материалов, необходимых для восстановления поврежденного автомобиля составленного независимым оценщиком ИП Романовым А.В., стоимость восстановительного ремонта составляет 21571,5 рубля, что на 12454,18 рублей больше, чем выплатила страховая компания. Считает такие действия ООО «Страховая группа «АСКО» в г.Ульяновске» незаконными. Просит взыскать с ООО «Страховая группа АСКО» страховое возмещение в размере 62915,93 рублей, стоимость экспертизы - 9000 рублей, расходы за составление искового заявления 2000 рублей, возврат государственной пошлины.
Истец в судебное заседание не явился, доверил представление своих интересов Ульяновой И.Н.
Представитель истца Ульянова И.Н., действующая на основании нотариальной доверенности, уточнив исковые требования, просит взыскать с ответчика по страховому случаю от Дата обезличена года материальный ущерб в размере 21296 руб. 75 коп., по акту Номер обезличен от Дата обезличена года - 15269 руб. 52 коп., по акту Номер обезличен от Дата обезличена года - 5282 руб. 68 коп., возврат государственной пошлины, стоимость услуг оценщика - 9000 рублей, стоимость услуг по составлению иска и по представлению интересов в суде 4000 рублей, стоимость услуг по оформлению доверенности 600 рублей. В обоснование иска указал следующее. При заключении договора страхования истцу не были разъяснены условия обращения в страховую компанию с заявлением о возмещении ущерба без представления справки о ДТП компетентного органа. После наступления ДТП истец обратился в страховую компанию с заявлением о возмещении ущерба. Был составлен акт о повреждениях лобового стекла ТС. При составлении акта, истцу страховой компанией не было разъяснено, что выплата ему будет произведена в размере не более 2% от страховой суммы. Считала, что в данном случае страховой компанией было допущено нарушение. В случае, если бы истцу было бы известно, о необходимости предоставления справки компетентного органа, от него последовало бы обращение и справка о ДТП была бы составлена. Считала, что в данном случае страховое возмещение подлежит возмещению согласно отчету оценки, представленному истцом в размере 21571 руб. 50 коп. за минусом ранее произведенной выплаты. Страховое возмещение в данной части должно составить 15 269 руб. 52 коп. Дата обезличенаг. ТС истца был снова поврежден, был причинен ущерб левой передней фаре, деформирован капот, имелись сколы лакокрасочного покрытия, повреждения стойки ветрового стекла, сколы лакокрасочного покрытия двери передней левой. Страховой компанией был составлен акт осмотра ТС истца и утвержден страховой компанией. Страховое возмещение согласно страховому акту страховщика 9117 руб. 32 коп. Стоимость восстановительного ремонта ТС истца согласно отчету независимой оценки составила 35566 руб. 98 коп. Так как по факту причинения данных повреждений истец не обращался в ГИБДД, страховое возмещение не может превышать 2% от страховой суммы. Считала, что по факту второго страхового случая со страховой компании подлежит взысканию недополученное возмещение в размере 5282 руб. 68 коп. (14400 руб. - 9117 руб. 32 коп. = 5282 руб. 68 коп.).
Представитель ответчика Абаин А.Г. иск не признал, поддержал доводы письменного отзыва на иск, указывая, что Дата обезличена г. между ООО «Страховая группа «АСКО» и Алимовым Р.Н. был заключен договор (серия Номер обезличен) страхования средств наземного транспорта по рискам «Хищение» и «Ущерб» в отношении автомашины МА2ОА-6 государственный регистрационный знак А 035 АТ /73. Срок действия договора страхования составляет с Дата обезличена года по Дата обезличена года. Согласно условиям страхования страховая сумма по договору определена как агрегатная. Договором предусмотрено пропорциональное уменьшение страхового возмещения в зависимости от ранее произведенных выплат. Отдельно данное условие зафиксировано п. 7.9 Правил страхования. Согласно указанному пункту следует, что агрегатная (уменьшаемая) страховая сумма означает уменьшение страховой суммы после выплаты страхового возмещения на сумму страховой выплаты. После выплаты суммы страхового возмещения по первому событию, изначальная страховая сумма уменьшается на сумму выплаты и становится меньше реальной стоимости имущества. Следовательно, речь идёт уже о неполном имущественном страховании. Согласно п. 7.6 Правил страхования если страховая сумма ниже реальной цены автомашины, то все последующие страховые выплаты производятся с учетом коэффициента пропорциональности, который высчитывается по формуле: оставшаяся страховая сумма делится на первоначальную страховую сумму. По факту повреждения в ДТП Дата обезличена года вышеуказанной автомашины, принадлежащей истцу, нашей компанией выплачено страховое возмещение в размере 14 400 рублей. По факту указанного ДТП истец не обращался в правоохранительные либо иные компетентные органы по факту повреждения его имущества. Согласно п. 16.1 Правил страхования в подобном случае выплата возмещения производится в размере 2% от страховой суммы. Следовательно, размер ущерба определен следующим образом: 720 000 рублей * 2 % = 14 400 рублей. По факту повреждения в ДТП Дата обезличена года вышеуказанной автомашины, принадлежащей истцу, нашей компанией выплачено страховое возмещение в размере 6 301 рубль 98 коп. на основании заключения эксперта. В настоящий момент, исходя из заключения эксперта приложенного к исковому заявлению, размер ущерба составляет 21 571,50 рублей. Однако согласно п. 7.6 и 7.9 Правил страхования подлежит применению коэффициент пропорциональности в размере 0,98 (705600/720000=0,98). Следовательно, размер страховой выплаты должен составить 21571,50*0,98=21140 рублей 07 коп. Дополнительно из этой суммы подлежит исключению уже выплаченное в досудебном порядке страховое возмещение. По факту повреждения в ДТП Дата обезличена года вышеуказанной автомашины, принадлежащей истцу, нашей компанией выплачено страховое возмещение в размере 9 117 рублей 32 коп. на основании заключения эксперта. По факту указанного ДТП истец не обращался в правоохранительные либо иные компетентные органы по факту повреждения его имущества. Согласно п. 16.1 Правил страхования в подобном случае выплата возмещения производится в размере 2% от страховой суммы. Так как согласно экспертизе, приложенной к исковому заявлению размер ущерба оп указанному событию превышает 2%, то размер страховой выплаты по указанному событию должен быть определен следующим образом: рассчитываем оставшуюся страховую сумму после предыдущих выплат -720000 - 14400 - 21140,07 = 684 459,93 рублей. Следовательно, размер страховой выплаты должен составить 13 689,20 рублей (684 459,93 рублей*2%). Из этой суммы дополнительно подлежит исключению выплаченное в досудебном порядке страховое возмещение. Указал, что истцом необоснованно понесены затраты на производство оценки по первому страховому событию, поскольку страховщик исполнил обязательства в полном объеме.
Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
Установлено, что собственником Мазда 6 гос.номер Номер обезличен Алимов Р.Н.
Дата обезличена года истец заключил договор страхования автомобиля Мазда 6 гос.номер Номер обезличен с ООО «Страховая группа «АСКО» в г.Ульяновске» по рискам АВТОКАСКО и УТС. Страховая сумма 720000 руб., срок действия договора с Дата обезличена по Дата обезличена года, выгодоприобретатель - Алимов О.Н.
Как следует из текста полиса, истец был ознакомлен с условиями страхования и с ними согласен, правила страхования, программу страхования и получил, о чем собственноручно поставил подпись.
Дата обезличена года на трассе Казань - Ульяновск из под колес встречного автомобиля марки «КАМЗ» вылетел камень в лобовое стекло, вследствие чего оно треснуло. О страховом случае в ГИБДД не заявлено по причине отдаленности от города.
По страховому случаю страховая компания произвела выплату в размере 14400 рублей.
Дата обезличена года в 13.00 час. на ул. ... ... в г. Ульяновске произошел наезд на бордюрный камень, в результате чего поврежден правый порог, декоративная накладка порога автомобиля истца.
По данному страховому случаю страховая компания произвела выплату в размере 6301 руб. 98 коп.
Дата обезличена года на трассе Ульяновск - Казань из-под колес встречного автотранспортного средства вылетел щебень, что повлекло повреждения противотуманной фары, сколы на капоте, на левой и правой стойке, правом крыле, залупилась пластиковая декоративная защита.
По данному страховому случаю была произведена страховая выплата в размере 9117 руб. 32 коп.
Суд полагает, что выплаты в полном размере не произведены без законных на то оснований по двум страховым случаям от Дата обезличена и Дата обезличена года.
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Статьей 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Основой договора имущественного страхования является обязанность одной стороны (страховщика) за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (ст. 929 ГК РФ).
В соответствии с ч. 3 ст. Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков о в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке заключения, исполнения, прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
Согласно условиям страхования страховая сумма по договору определена как агрегатная. Договором предусмотрено пропорциональное уменьшение страхового возмещения в зависимости от ранее произведенных выплат. Отдельно данное условие зафиксировано п. 7.9 Правил страхования. Согласно указанному пункту следует, что агрегатная (уменьшаемая) страховая сумма означает уменьшение страховой суммы после выплаты страхового возмещения на сумму страховой выплаты. После выплаты суммы страхового возмещения по первому событию, изначальная страховая сумма уменьшается на сумму выплаты и становится меньше реальной стоимости имущества. Следовательно, речь идёт уже о неполном имущественном страховании. Согласно п. 7.6 Правил страхования если страховая сумма ниже реальной цены автомашины, то все последующие страховые выплаты производятся с учетом коэффициента пропорциональности, который высчитывается по формуле: оставшаяся страховая сумма делится на первоначальную страховую сумму
Данное правило закреплено ст. 949 ГК РФ. Согласно которой в случае неполного имущественного страхования страховая выплата уменьшается на коэффициент пропорциональности.
По факту повреждения в ДТП Дата обезличена года автомашины истца, ответчик выплатил страховое возмещение в размере 14 400 рублей. По факту указанного ДТП истец не обращался в правоохранительные либо иные компетентные органы по факту повреждения его имущества. Согласно п. 16.1 Правил страхования в подобном случае выплата возмещения производится в размере 2% от страховой суммы.
Размер ущерба определен следующим образом: 720 000 рублей * 2 % = 14 400 рублей.
По факту повреждения в ДТП Дата обезличена года ответчиком выплачено страховое возмещение в размере 6 301 рубль 98 коп.
Согласно отчету Номер обезличен, подготовленного оценщиком ИП Романовым, размер ущерба составляет 21 571,50 рублей. Однако согласно п. 7.6 и 7.9 Правил страхования подлежит применению коэффициент пропорциональности в размере 0,98 (705600/720000=0,98). Следовательно, размер страховой выплаты должен составить 21571,50*0,98=21140 рублей 07 коп. Дополнительно из этой суммы подлежит исключению уже выплаченное в досудебном порядке страховое возмещение в размере 6301 руб. 98 коп. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере 14838 руб. 09 коп.
По факту повреждения в ДТП Дата обезличена года ответчиком выплачено страховое возмещение в размере 9 117 рублей 32 коп. По факту указанного ДТП истец не обращался в правоохранительные либо иные компетентные органы по факту повреждения его имущества. Согласно п. 16.1 Правил страхования в подобном случае выплата возмещения производится в размере 2% от страховой суммы.
Согласно отчету Номер обезличен, составленного оценщиком ИП Романовым А.В. размер ущерба по указанному событию составляет 35596 руб. 75 коп., т.е. превышает 2%, то размер страховой выплаты по указанному событию должен быть определен следующим образом: рассчитываем оставшуюся страховую сумму после предыдущих выплат -720000 - 14400 - 21140,07 = 684 459,93 рублей. Следовательно, размер страховой выплаты должен составить 13 689,20 рублей (684 459,93 рублей*2%) - 9117 руб. 32 коп. = 4571 руб. 88 коп.
В удовлетворении остальной части иска о взыскании страхового возмещения следует отказать по вышеприведенным доводам.
В качестве убытков взыскивается стоимость услуг оценщика в размере 90000 рублей.
В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
С учетом положений указанной статьи, разумности и справедливости, сложности спора, суд считает возможным взыскать стоимость услуг представителя за составление иска 500 рублей, за участие в судебном заседании 2000 рублей.
С ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию возврат государственной пошлины в размере 1052 руб. 330 коп., а также судом признаются необходимыми расходы на составление нотариальной доверенности в размере 600 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Алимова Р.Н. удовлетворить.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью « Страховая группа « АСКО» в пользу Алимова Р.Н. стоимость восстановительного ремонта 19409 руб. 97 коп., стоимость услуг оценщика 9000 рублей, стоимость услуг за составление иска и за представительство в суде 2500 рублей, стоимость услуг по оформлению доверенности 600 рублей, возврат государственной пошлины 1052 руб. 30 коп.
В удовлетворении остальной части иска о взыскании материального ущерба отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.
Судья - В.П.Родионова